4.5. Характеристика налично-денежного оборота страны

Движение наличных и безналичных денег происходит в тесной взаимосвязи и взаимозависимости, формируя в целом единый де­нежный оборот страны. Модель, представленная на рис. 4.5.1, дает наглядное представление о характере наличноденежного оборота страны и роли денег в ее экономическом развитии.

Движение наличных денег начинается с того момента, когда в соответствии с распоряжением Правления Центрального банка (в Украине в соответствии с письменными распоряжениями Управ­ления организации работы с наличными Департамента налично­денежного обращения Национального банка Украины), наличные деньги передаются из его резервного фонда в оборотную кассу (точнее, в оборотные кассы региональных управлений НБУ). Схематично движение наличных денег из касс Центробанка (и обратно) представлено на рис. 4.5.1.

Как видно на рис. 4.5.1, наличные деньги (в размере превыше­ния необходимых выдач над поступлениями) из резервного фон­да региональных управлений НБУ передаются в их оборотные кассы, откуда, собственно, и выпускаются в обращение в децен­трализованном порядке. Суммы наличных денег, после оплаты их платежными поручениями банков с их корреспондентских счетов в НБУ (т. е. после оплаты в безналичном порядке) пере­даются банкам в виде наличных денежных билетов и монет.

- Собственная стоимость изготовления денежного билета любого номинала в миро­ вой практике.

173

Коммерческие банки выдают наличные деньги населению, фирмам, предприятиям, учреждениям и организациям с их сче­тов, находящихся в банках (рис. 4.5.1). При этом безналичные деньги в виде записей по счетам их владельцев в банках превра­щаются в наличные деньги. Происходит так называемое «обна­личивание» денежных средств но счетам в банках. Помимо вы­дач наличных своим клиентам (с их банковских счетов), банки могут осуществлять операции с наличными деньгами с другими, банками, в том числе и с НБУ.

Рис. 4.5.1. Схема налично-денежного оборота Украины

Понятно, что коммерческие банки должны всегда иметь опре­деленную сумму наличных в своих кассах для поддержания сво-

174

ей ликвидности¹. Поэтому в кассах коммерческих банков всегда имеются остатки наличных денег. Однако эти остатки наличных в кассах коммерческих банков не включаются в расчет объема денежной массы и не учитываются в налично-денежном обороте страны.

Фирмы, предприятия, учреждения и организации, получив на­личные из касс обслуживающих их банков (рис. 4.5.1), должны оприходовать их по своим кассам. Далее наличные используются для расчетов с рабочими и служащими по заработной плате, для расходов на командировочные цели, для расчетов наличными с другими фирмами, предприятиями, учреждениями и организа­циями и на другие нужды, предусмотренные правилами расходо­вания наличных денег. Некоторые минимальные суммы налич­ных, в пределах установленных лимитов кассы, фирмы, предприятия, учреждения и организации имеют право оставлять в своих кассах на конец рабочего дня.

На рис. 4.5.1 также видно, что физические лица, получающие свои доходы наличными деньгами в кассах банков и фирм (пред­приятий, учреждений и организаций), используют их для покуп­ки товаров и оплаты услуг на организованном и неорганизован­ном рынках. Часть наличных денег остается на руках у населения, формируя спрос на деньги².

Наличные, используемые населением на организованном рынке, возвращаются (по каналам денежного обращения) в банки в виде выручки от реализации товаров и услуг, выручки от зре­лищных мероприятий, транспортной выручки, поступлений пла­тежей за коммунально-бытовые услуги, уплаты налогов и сбо­ров и др.

На неорганизованном рынке наличные деньги используются одними гражданами для оплаты товаров и услуг, приобретаемых у других граждан (взаиморасчеты населения).

Фирмы, предприятия, учреждения и организации, получив в наличном виде выручку от реализации готовой продукции, сдают ее в конце рабочего дня в банки (рис. 4.5.1), которые в свою оче­редь передают поступившие наличные деньги в региональные управления НБУ.

Под

ликвидностью коммерческого банка понимается его способность по первому

феорвацию вкладчика (или надежного заемщика) выдать ему наличные деньги.

Исходя из портфельного подхода к богатству индивидов, спрос на деньги пред-^{вляет с}°бой ту часть их богатства, которую они предпочитают иметь в каждый кон-ден^ТНЬ\^{И момсит в} наличной форме. При таком подходе к спросу на деньги его (спрос на кт,»^Ь -^мо>кно рассматривать, как запас наличных денег всех индивидов в стране в кон­кретны,, момент времени.

175

Уместно отметить, что поступления наличных в оборотные кассы региональных управлений НБУ и их выдачи из этих касс совпадать по суммам и срокам практически не могут, формируя, соответственно, превышения поступлений наличных над их вы­дачами из оборотных касс региональных управлений НБУ или, наоборот, превышения выдач над поступлениями наличных в кассы банков. Соответственно, при превышении поступлений на­личных над их выдачами из оборотных касс требуется изъятие денег из обращения, а при превышении планируемых выдач над поступлениями, необходима эмиссия — дополнительный выпуск денег в обращение. Соответственно, поступившие в оборотные кассы региональных управлений НБУ наличные деньги в размере превышения поступивших сумм над их выдачами, изымаются из обращения в порядке передачи их в резервный фонд региональ­ного управления НБУ. При превышении необходимых выдач над поступлениями наличных денег региональные управления НБУ осуществляют эмиссию наличных и процесс движения наличных денег из оборотных касс региональных управлений (через ком­мерческие банки, фирмы, предприятия, организации учреждения) к населению и обратно, т. е. налично-денежный оборот будет не­прерывно повторяться.

До конца 2004 года НБУ пытался прогнозировать движение налично-денежной массы, составляя расчеты прогнозных кассо­вых планов по регионам и в целом по стране (по примеру бывше­го СССР¹). Однако, так как расчеты прогнозных кассовых планов не имели (да и не могли иметь в рыночной экономике) научно-обоснованного подхода к определению однозначной величины потребных выдач наличных, то размеры эмиссии также не имели научно-обоснованных границ и ориентиров потребности в на­личных деньгах экономики страны. Это объясняется тем, что ин­формация, поступающая от фирм, предприятий, учреждений и организаций относительно их потребности в наличных, по цело­му ряду причин была недостоверна. Например, если предприятие хотело скрыть часть своих поступлений от налоговых органов, то в кассовом плане предприятия соответственная часть наличных поступлений не отражалась. Недостоверность информации, по­ступающей от фирм, предприятий и организаций могла быть обусловлена нарушением связей с поставщиками и потребителя­ми готовой продукции, другими причинами. Соответственно, де-

В котором эмиссия (изъятие) наличных осуществлялось по результатам утвер­жденного правительством Кассового плана Госбанка СССР).

176

лать прогнозные расчеты кассовых планов по регионам и стране в целом на основании такой недостоверной информации, было экономически не обосновано. Соответственно, составление про­гнозных кассовых планов в конце 2004 года в Украине было от­менено .

Вопросы для самопроверки:

1. Что такое денежный оборот страны?

2. Почему денежный оборот страны называется единым?

3. Что такое налично-денежный оборот?

4. Что такое безналичный оборот?

5. Что такое обращение наличных денег?

6. Почему безналичные деньги не могут обращаться?

7. Какие функции выполняют наличные деньги в обращении?

8. Какие функции выполняют безналичные деньги в процессе сво­его движения?

9. Что такое платежный оборот?

10. По каким группировкам можно рассматривать структуру еди­ного денежного оборота страны?

11. Каковы особенности структурного состава единого денежного оборота в Украине? О чем это говорит?

12. Происходит ли эквивалентный обмен при посредстве совре­менных денег?

13. Напишите марксистский закон денежного обращения.

14. Напишите уравнение обмена И.Фишера.

15. Что такое спрос на деньги? Напишите формулу спроса на деньги.

16. Что такое монетизация, ремонетизация и демонетизация эко­номики?

17. Что такое коэффициент монетизации экономики?

18. Какова математическая интерпретация коэффициента моне­тизации экономики?

19. Напишите «кэмбриджский» вариант уравнения обмена.

20. Какова взаимосвязь К и V? Представьте математически

21. Что по мнению некоторых украинских экономистов характери­зует коэффициент монетизации экономики?

22. В чем недостатки коэффициента монетизации экономики?

23. Можно ли сравнивать обеспеченность деньгами экономики Ук­раины с обеспеченностью деньгами экономик других стран на основе значений коэффициента монетизации и почему?

Постановлением НБУ №637 от 15.12.2004 г. «О ведении кассовых операций в на­циональной валюте Украины».

12452

177

24. Нарисуйте схему налично-денежного оборота.

25. Нарисуйте схему кругооборота доходов и продуктов.

26. Нарисуйте схему единого денежного оборота страны на при­мере кругооборота доходов и продуктов.

27. Объясните, как движутся денежные и товарные потоки.

28. Какая взаимосвязь между национальным продуктом (НП) и на­циональным доходом (НД)?

29. Что такое денежный (финансовый) рынок?

30. Что такое сбережения и инвестиции?

31. Что понимается под термином «домашние хозяйства»?

32. Чем обусловлена роль денег в едином денежном обороте страны?

33. Чем определяется роль денег?

34. В чем заключается роль денег в функции средства обращения?

35. В чем заключается роль денег в функции средства накопления?

36. Какие доцжны соблюдаться условия в стране, чтобы деньги последовательно выполняли свою роль в едином денежном обороте страны и в ее экономике?

СУЩНОСТЬ, ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ