8.4. Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут осуществлять в рублях и ино­странной валюте следующие операции:

1. привлекать и размещать денежные средства;

2. осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

3. открывать и вести счета клиентов и банков- корреспондентов, в том числе иностранных;

4. финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;

5. выпускать, покупать, продавать и хранить платежные до­ кументы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), а также осущест­ влять другие операции с ними;

6. выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих ли, предусматривающие исполнение в денеж­ ной форме;

7. приобретать права требования по поставке товаров и ока­ занию услуг;

8. покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

9. осуществлять операции с драгоценными металлами и камнями, а также изделиями из них;

Ю) привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять другие операции с этими ценностями в со­ответствии с международной банковской практикой;

И) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов ( трастовые операции);

12. оказывать брокерские и консультационные услуги;

13. осуществлять лизинговые операции;

14. проводить другие операции и сделки по разрешению Центрального Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции.

139

Банкам запрещается осуществлять операции по производ­ству и торговле материальными ценностями, а также страхо­ванию всех видов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.

Специфика банка определяется особенностями его дея­тельности, результатом которой является создание банковско­го продукта.

Банковским продуктом являются:

1. создание платежных средств;

2. предоставление услуг.

Предоставляемые услуги или осуществляемые коммерче­скими банками операции можно классифицировать по сле­дующим признакам:

1. По соответствию специфике банковской деятельности все операции коммерческого банка делятся на специфические (традиционные, основные) и неспецифические (нетради­ ционные, неосновные).

2. По субъектам получения услуг:

® на услуги, предоставляемые юридическим лицам, и услуги, предоставляемые физическим лицам.

3. По способу формирования и размещения ресурсов банка все операции коммерческого банка делятся на пассивные и активные.

4. По оплате банковских услуг различают платные (опера­ ции, приносящие банку доход) и бесплатные услуги (опе­ рации, не приносящие банку доход).

5. По связи с движением материального продукта различа­ ют операции, связанные с движением материального продукта и не связанные с ним (чистые услуги).

Наибольший интерес представляют для рассмотрения пер­вая и третья группировки.

Основными специфическими (или традиционными, основ­ными) операциями банка являются депозитные, кредитные, расчетные и кассовые.

140

Промежуточное положение между традиционными и не­традиционными операциями занимают дополнительные, к ко­торым относятся операции с ценными бумагами, иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями.

К многочисленным нетрадиционным банковским операци­ям относятся:

• посреднические услуги;

• услуги, направленные на развитие предприятия (внедре­ ние на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.);

• предоставление гарантий и поручительств;

• доверительные операции (включая консультации и по­ мощь в управлении собственностью по поручению кли­ ента);

• бухгалтерская помощь предприятиям;

• представление клиентских интересов в судебных органах;

• услуги по предоставлению сейфов.