Заборгованість комерційних банків за кредитами рефінансування перед нбу

На 23 травня 2011 р., заборгованість за кредитами рефінансування, наданим Національним банком, мають 47 банків на загальну суму 67 мільярдів гривень.

Згідно з даними балансу НБУ - обсяг кредитів банкам та іншим позичальникам станом на 1 січня 2011 року становив 60,784 мільярда гривень, на 1 квітня 2011 року - 57,224 мільярда гривень.

З банків, які мають заборгованість з рефінансування: 32 банки перебувають в загальному режимі діяльності, їх сума заборгованості становить 55,5 мільярда гривень; 4 банки, в яких працює тимчасова адміністрація, мають заборгованість 10,4 мільярда гривень; заборгованість 11 банків, які перебувають у стадії ліквідації - 1,113 мільярда гривень.

Залишок заборгованості у державних банків, у капіталізації яких взяла участь держава, - 24,7 мільярда гривень.

З початку року повністю погасили заборгованість з рефінансування 17 банків.

За даними НБУ, загальний обсяг заборгованості за кредитами рефінансування Нацбанку за 2010 рік скоротився на 15,6% - до 71,9 млрд грн.

За даними НБУ, залишок заборгованості банків за кредитами, одержаними в порядку підтримки їх ліквідності, на 25 червня 2010 року становив 80 мільярдів гривень, із яких більш як 70% - це пролонгована заборгованість.

Основна сума рефінансування була видана банкам у період фінансової кризи, коли банки відчували брак ліквідності.

План семінарського заняття

4.1. Економічна сутність і значення кредитів, що надаються центральними банками комерційним банкам.

4.2. Еволюція кредитних відносин НБУ з комерційними банками.

4.3. Рефінансування комерційних банків з допомогою проведення кредитних аукціонів.

4.4. Рефінансування комерційних банків під заставу державних цінних паперів.

Ключові терміни та поняття для вивчення

Рефінансування комерційних банків. “Кредитор останньої інстанції”. Ефект “доміно”. Кредитні аукціони. Операції репо. “Пряме” репо. “Зворотне” репо. Ломбардне кредитування. Ломбардний список НБУ. Тендер НБУ (кількісний та процентний). Ціна тендера. Постійно діюча лінія рефінансування. Кредит “овернайт”. Стабілізаційний кредит. Позабіржові операції купівлі/продажу цінних паперів. Депозитний сертифікат. Депозитарій НБУ.

Запитання для перевірки знань

1. У чому полягає суть функції центрального банку як “кредитора останньої інстанції”?

2. У чому відмінність ломбардних кредитів від облікових?

3. Порядок проведення кредитних аукціонів.

4. Які різновиди операцій репо ви можете назвати?

5. Який порядок проведення коротко- та середньострокового рефінансування комерційних банків шляхом тендеру?

6. У чому полягає відмінність між кількісним та процентним тендером?

7. Які основні відмінності стабілізаційного кредиту від інших методів рефінансування?

Теми наукових досліджень та доповідей

1. Економічна суть кредитних відносин центральних банків з комерційними банками.

2. Розвиток кредитних відносин НБУ з комерційними банками в Україні.

3. Основні методи рефінансування комерційних банківських установ.

4. Рефінансування банків шляхом операцій на відкритому ринку.

5. Стабілізаційні кредити НБУ.

6. Проведення НБУ операцій купівлі/продажу державних цінних паперів на відкритому ринку.

7. Депозитні сертифікати Національного банку, сфера їх застосування.