2. Завдання для семінарських і практичних занять згідно теми 5

Тема 5. Організація міжбанківських розрахунків

1. Міжбанківські розрахунки – це:

а) система організації та здійснення платежів за грошовими вимогами та зобов’язан­нями, що виникають між банківськими установами;

б) різноманітні види зовнішньоекономічних зв’язків, що виникають у процесі експорту-імпорту товарів (послуг), капіталів і міграції робочої сили;

в) економічні зв’язки між кредитними та фінансовими інститутами.

2. Центральні банки більшості країн виконують платіжно-розрахункову функцію шляхом:

а) участі у роботі розрахунково-клірингових палат ;

б) здійсненні загального контролю та нагляду за діяльністю розрахунково-клірингових палат;

в) виконанні певних платіжних операцій;

г) наданні кредитів для завершення розрахунків.

3. До основних принципів здійснення міжбанківських розрахунків слід віднести:

а) підтримка комерційними банками своєї ліквідності на рівні, що забезпе­чує безперебійне, у повному обсязі, проведення розра­хун­ків з іншими банками, особливо щодо платежів клієнтів;

б) проведення контролю за правильністю здійснення міжбанківських розрахунків, що полягає у постійному взаємному контролі за синхронністю та повною ідентичністю переказів.

4. До методів здійснення міжбанківських розрахунків відносять:

а) розрахунки через організацію двосторонніх кореспондентських відносин;

б) розрахунки з використанням рахунків у банку-посереднику, що відіграє роль агента з розрахунків (як правило, це установи центрального банку);

в) розрахунки з використанням спеціалізованих розрахункових установ і мереж (клірингових установ).

5. До переваг розрахунків через організацію прямих кореспон­дентсь­ких відносин можна віднести:

а) задоволення потреб клієнтів – це відповідає інтересам клієнтів, котрі зацікавлені у тому, щоб банк, котрий їх обслуговує, мав кореспондентські відносини з банками, які обслуговують їх контрагентів (іноді трапляються випадки, що банк встановлює кореспондентські відносини з іншим банком з метою обслуговування лише одного великого клієнта);

б) оперативність розрахунків – значно пришвидшуються терміни розрахунків, оскільки вони здійснюються напряму, без будь-яких проміжних ланок;

в) точність розрахунків – банки-партнери матеріально зацікавлені у точності взаємних платежів, оскільки у випадку виявлення будь-яких порушень санкції застосовуватимуться проти цих же комерційних банків (договірні відносини між банками передбачають чіткі стандарти виконання розрахунків та інших операцій, штрафні санкції за помилки);

г) можливість активної роботи на закордонних фінансових ринках та застосування різних фінансових інструментів.

6. Основними функціями системи електронних платежів НБУ є:

а) здійснення розрахунків між банками України в національній валюті країни та в інших іноземних валютах;

б) ефективне використання тимчасово вільних ресурсів банків;

в) забезпечення ефективного контролю НБУ щодо стану коррахунків комерційних банків;

г) надання інформаційних послуг учасникам розрахунків;

д) забезпечення надійності розрахунків;

е) багатоступеневий контроль за достовірністю даних на всіх стадіях розрахунків;

є) багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу на усіх стадіях обробки.

7. Які принципи застосовує НБУ у СЕП для розподілу фінансових ризиків?:

а) фактична передача коштів банку-одержувачу здійснюється лише після списання коштів з рахунку банку-відправника та зарахування їх на рахунок одержувача (це дозволяє усунути кредитний ризик);

б) кошти, що надходять на рахунок банку, зараховуються у режимі реального часу (такий принцип обмежує ризик ліквідності);

в) овердрафт на коррахунках банків заборонений (це обмежує системний ризик);

г) жоден з варіантів.

8. Перелічіть правильно функції розрахункової палати:

а) організовує діяльність пункту обміну валюти;

б) реєструє всі угоди;

в) проводить розрахунки;

г) надає приміщення для проведення торгів.

9. Предметом кореспондентських міжбанківських відносин є:

а) ділові відносини між двома банками;

б) співробітництво між банками;

в) договірні відносини між банками про здійснення розрахунків;

г) ведення рахунків в іноземній валюті.

10. Діапазон банківських кореспондентських відносин, що супроводжуються відкриттям кореспондентських рахунків, може бути…

а) обмеженим;

б) яким завгодно;

в) рівним 2;

г) дуже високим.

11. Назвіть основні етапи процесу створення кореспондентських відносин у порядку їх послідовності:

а) вибір партнера;

б) надсилання листа з пропозицією встановити кореспондентські відносини;

в) встановлення зв’язку з обраним банком;

г) укладення кореспондентської угоди;

д) відкриття кореспондентського рахунку;

е) домовленість про контрольні ключі;

є) обмін контрольними документами.

12. Перелічіть документи, що додаються до листа з пропозицією про встановлення кореспондентських рахунків:

а) статут банку;

б) звіт про діяльність;

в) копія ліцензії НБУ про ведення банківських операцій;

г) аналіз цін на різноманітні банківські послуги;

д) заява на відкриття рахунку.

13. У кореспондентській угоді фіксується:

а) термін дії угоди;

б) розмір комісійних зборів;

в) порядок відкриття рахунків;

г) зобов’язання сторін.

14. Кореспондентський рахунок — це спеціальний рахунок, що відкривається…

а) банківськими установами;

б) тільки банківським установам;

в) фінансовим установам;

г) фінансовими установами.

15. Картку зі зразками підписів та відбитком печатки банк-кореспондент подає для…

а) відкриття кореспондентського рахунку;

б) укладення кореспондентської угоди;

в) одержання дозволу на встановлення кореспондентських відносин.

16. Перелічіть контрольні документи, якими обмінюються банки при встановленні кореспондентських відносин:

а) річний звіт;

б) список підписів уповноважених осіб;

в) заява про відкриття рахунку;

г) список банків-кореспондентів в інших країнах;

д) ліцензія центрального банку;

е) копія ліцензії центрального банку;

є) угода про використання кодового ключа;

ж) список філій усередині країни;

з) повідомлення про відкриття рахунку.