48. Сущность, условия и формы международного кредита.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением товарных и валютных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

Эта форма кредита получила распространение в практике международной торговли в 16-17вв., после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее — в Америку и Индию.

Кредиторами и заемщиками при международном кредитовании выступают частные предприятия, гос. учреждения, правительства гос-в, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Функции международного кредита: 1.перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного производства. 2. экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей; 3. ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

Формы международного кредита:

1. по источникам:

а) внутренний (отеч. банки кредитуют внешнеторговые операции)

б) за счет иностр. капитала

в) смешанный

2. по назначению:

а) коммерческий (обслуживает международную торговлю товарами и услугами)

б) финансовый (для инвестиционных объектов, приобретения ц/б и пр.)

в) промежуточный (для применения смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг)

3. по видам:

а) товарный (при экспорте товаров с отсрочкой платежа)

б) валютный (предоставляются банками в денежной форме)

4. по объектам кредитования:

а) инвестиционный (для экспорта товаров инвестиционного назначения)

б) неинвестиционный (обслуживают экспорт сырья, топлива, мат-лов, потребительских товаров)

5. по валюте займа:

а) в валюте страны-должника

б) в валюте страны-кредитора

в) в валюте третьей страны

г) в корзине валют (н-р, в СДР)

6. по срокам:

а) сверхкраткосрочный (сутки, неделя, до 3 мес.)

б) краткосрочный (до 1г., иногда до 1,5г.)

в) среднесрочный (1-5 лет)

г) долгосрочный (> 5 лет)

7. по обеспечению:

а) обеспеченные

б) необеспеченные

8. по технике предоставления:

а) классический финансовый (средства по этому кредиту заемщик использует по своему усмотрению)

б) акцептный (кредит, получаемый экспортером или импортером путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк)

в) облигационный заём (осуществляется путем выпуска заемщиком облигаций)

г) синдицированный (предоставляется несколькими кредиторами одному заемщику)

9. по категории кредитора:

а) коммерческий (предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа, оформляется векселем или по открытому счету)

б) банковский международный

в) брокерский кредит (посредниками между банками и клиентами выступают брокеры)

г) правительственный или гос-ный (международные соглашения заключ-ся между Минфинами или ЦБанками гос-в)

д) смешанный (кредит с участием частных п/п и гос-в)

е) кредиты международных или региональных валютно-кредитных и финансовых организаций (кредиторы здесь МВФ, МБРР и т.д.)

Валютно-финансовые и платежные условия междунар. кредита:

1. валюта кредита и платежа: выбор валюты кредита зависит от кредитора, от уровня %-ной ставки, от степени инфляции, от динамики курса валют и т.д.

2. сумма кредита – зависит от его назначения; может предоставляться единовременно или долями (траншами)

3. срок кредита – зависит от целевого назначения кредита, соотношения спроса и предложения на кредитные ресурсы, размера контракта, нац. закон-ва, традиционной практики кредитования межгос-ных соглашений

4. стоимость кредита: различают скрытые (не оговариваются в договоре и являются уступками сторон по сделке) и договорные элементы кредита; договорные могут быть:

- основными (сумма, непосредственно выплачиваемая кредитору, %-ты, расходы по оформлению залога, комиссии)

- дополнительными (суммы, выплачиваемые заемщиком третьим лицам сверх основного %-та)

5. обеспечение – зависит от вида кредита; сюда относятся залог, гарантия, заклад и пр.

6. защита от кредитных, валютных и других видов риска – для снижения рисков кредитор определяет уровень кредитоспособности и платежеспособности заемщика.