63. Кредитная система и ее структура
Кредитная система — это система кредитных отноше-ний,
принципов и форм кредитования (функциональная структура)
и совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые
создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства
на принципах кредитования (институциональная структура).
В общем виде институциональную структуру можно
представить следующим образом:
— центральный банк;
— коммерческие банки;
— специализированные банковские учреждения (ипо-
течные, внешнеторговые, сберегательные банки и т. п.);
— небанковские финансово-кредитные учреждения
(страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные
компании и т. п.).
Центральный банк — это государственное учреждение,
являющееся основным звеном кредитной системы. Его также
называют банком банков, исходя из задач и функций, которые
он выполняет.
Функции центрального банка:
— разработка и реализация денежно-кредитной поли
тики;
— эмиссия наличных денег (монопольное право цен
трального банка);
—эмиссия безналичных денег;
—хранение золотовалютных резервов страны;
—аккумуляция и хранение кассовых резервов коммер
-
ческих банков. Содержание данной функции заключается в
том, что каждый коммерческий банк в качестве члена на-
циональной кредитной системы обязан сохранять опреде-
ленный процент от суммы депозитных вкладов на резерв-ных
счетах центрального банка. Норма резервирования возрастает,
если возникает потребность сокращения предло-жения денег, и
уменьшается, если необходимо увеличить
64. Объективная необходимость, содержание
и модели правительственного регулирования
экономики
В главе "Рыночная экономика: сущность, структура и
инфраструктура" отмечалось, что любая экономика имеет
рыночный и бюджетный секторы, раскрывались черты и
Функции обоих секторов. В данной теме перед нами стоит
задача проанализировать влияние правительства на обеспе-
чение конкурентной среды, производство общественных благ,
ограничение негативного влияния циклических колебаний на
экономику страны, социальную защиту граждан и т.п.
Рыночная экономика как система, возникшая в результате
самоорганизации и саморазвития, оказалась достаточ-но
эффективной, гибкой, способной формировать рацио-нальную
структуру хозяйства и обеспечивать широкие рам-ки
экономической свободы ее субъектам.
Иными словами, рыночная система охватывает весьма
значительный арсенал своих функциональных обязанно-
615Глава 19
стей, необходимых для обеспечения комфортного и надеж,
ного функционирования общества. Вместе с тем следует от-
метить, что имеется ряд проблем, связанных с природными
факторами, экономической общественной деятельностью и
другими ее видами, а также естественным саморазвитием
рыночного хозяйства, к которым рынок остается безразлич-
ным, а общество стремится их решить. Именно поэтому не-
обходимость правительственного вмешательства в экономику
связывают с отказами рынка (фиаско рынка).
Отказы рынка — это нежелание или несостоятельность
(неспособность) рынка удовлетворять потребности
общества или отдельных групп людей рыночной эко-
номической системы.
Рассмотрим кратко структуру отказов рынка.
1. Рынок зиждется на индивидуальной экономической
свободе и конкуренции участников хозяйственного процес
са, что является существенным преимуществом этой формы
хозяйствования. Вместе с тем необходимо подчеркнуть, что
экономическая система — не простая арифметическая сум
ма составляющих ее элементов. Индивидуальная экономи
ческая свобода является благом до тех пор, пока она не огра
ничивает экономическую свободу других индивидов. В слу
чае, когда расширение свободы одного индивида
ограничивает свободу других, должен быть общественный
ограничитель экономической свободы.
Так, свобода предпринимательства на основе конкурентной
борьбы естественным образом порождает свой антипод —
произвол монополий, который можно ограничить законом о
защите конкуренции (или антимонопольным законо-
дательством).
2. Рынок в полной мере обеспечивает производство благ
для индивидуального потребления. Эти блага называются
частными.
Частные блага — это блага, потребление которых од-
ними лицами исключает возможность их одновременного
потребления другими. Доступ к потреблению частных
616Рис. 19.1. Характерные черты частных благ
Но имеются и блага, которые можно потребить только со-
вместно (сообща). Они неделимы. Это национальная безо-
пасность, обеспечение правопорядка, защита природной среды
и т. п. Такие блага называют общественными.
Общественные блага — это блага, которые одновре-
менно потребляют многие индивиды, независимо от того,
может или не может их оплатить каждый отдельный
потребитель.
Черты общественных благ отражены на рис. 19.2.
Общественные блага тоже делят на два вида: чистые и
смешанные (рис. 19.3).
Естественно, частные блага производятся рынком в над-
лежащем объеме и необходимой структуре.
За производство общественных благ отвечает прави-
тельство.
Безопасность государства, охрана правопорядка, надле-
жащее содержание улиц и населенных пунктов — чистыеРис. 19.2. Характерные черты общественных благ
общественные блага, производство которых финансируется за счет
бюджетов.
Регулирование производства и распределения смешанных
общественных благ осуществляет правительство путем:
— предоставления исключительных прав на использование
ресурсов для производства этих благ;
— введения административных барьеров на пути вхождения на
рынок этих благ посредством лицензирования, квотирования,
чрезмерно высокого уровня налогообложения и т. п.
Влияние правительства на производство общественных благ
осуществляется путем:
— производства данных благ в надлежащем объеме и над"
лежащей структуре в рамках государственного сектора;
— предоставления субсидий для их производства пред'
принимательскому сектору;
— административного ограничения доступа к использованию
этих благ.
3. Рынок заботится о прибыли, оставаясь безразличным к
проблемам истощения природных ресурсов. Правитель-ство
принимает на себя ответственность за судьбы грядущих
618