24. Международный банковский перевод: понятие, виды, участники

БП – наиболее распространенная форма безналичных расчетов

С помощью банковских переводов осуществляется перечисление денежных средств с одного счета на другой в одном или разных банках

Кредитовый БП – инициатором платежа является плательщик, который переводит кредит (т.е. оплату, долг)в адрес получателя платежа через банки. На основании платежного поручения плательщика

Дебетовый – инициатором платежа является получатель платежа, который переводит дебет (т.е. взимает платеж) с плательщика через банки. На основании требования получателя платежа – платежного требования, инкассового поручения или чека.

Международный БП – это кредитовый перевод, всегда валютная операция, с распространением на нее правил валютного законодательства РФ, банк-отправитель и банк-получатель находятся в разных государствах(национальная принадлежность банков).

Кредитовый БП осуществляется на основании особой платежной инструкции – платежного поручения, которое представляет плательщик в банк-отправитель.

Участники Кредитового БП:

1)плательщик – лицо, выдающее платежное поручение

2)банк-отправитель – банк, обслуживающий плательщика, которому адресовано платежное поручение плательщика(в случае переводов в одном банке – банк-отправитель и банк-получатель – одно лицо)

3)бенефициар – лицо, получающее платеж от плательщика

25. Схема осуществления расчетов посредством международного банковского перевода

1)заключение основного договора, по которому форма расчета – кредитовый банковский перевод

2)представление платежного поручения(ПП) в банк-отправитель. Акцепт платежного поручения банком-отправителем. Списание суммы БП о счета плательщика

3)передача ПП в банк-получатель при наличии прямых корреспондентских отношений. Акцепт банком-получателем платежного поручения. Зачисление суммы БП на корсчет банка-получателя

4)передача ПП в банк-посредник и перечисление ему суммы БП при отсутствии прямых корр.отношений между банком-отправителем и банком-получателем

5) передача ПП, перечисление суммы БП банком-посредником в банк-получатель

6)зачисление суммы БП по ПП на счет бенефициара

Особенности взимания банковских комиссий при расчетах международным БП

В ПП, выдаваемым плательщиком, должно быть указано – на чей счет относятся банковские комиссии и расходы по переводу

По общему правилу – комиссии уплачивает плательщик, если не предусмотрено иное законом или МК

Если комиссия взимается не с плательщика, а с др лиц (бенефициара) – банк-отправитель ПП удерживает сумму комиссий с суммой перевода (= надлежащее исполнение ПП )

26. Международный аккредитив: понятие, виды, участники

Аккредитив (АКК) – это обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению плательщика об открытии АКК (банк-эмитент (БЭ)) должен осуществить платеж получателю средств (бенефициару) или оплатить, акцептовать и/или учесть переводной вексель, либо дать полномочия другому банку (исполнительному банку) провести платеж получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Критерий международного АКК - Различная национальная принадлежность банков.

Участники:

1. Приказодатель (плательщик)

• Представляет инструкции БЭ об открытии АКК

• Является плательщиком

• Принимает док-ты, представленные бенефициаром для исполнения АКК

2. Бенефициар

• Получает деньги по МК

• Представляет документы как основание для оплаты

3. БЭ

• Открывает АКК в пользу бенефициара

• Исполняет АКК

4. Исполняющий банк

• Проверка док-ов, предоставленных бенефициаром по внешним признакам

• Исправляет док-ты БЭ

• Исполняет АКК от имени бенефициара

5. Авизующий банк

Передает документы и платежные док-ты

6. Подтверждающий банк

Предоставляет подтверждения по АКК, в силу которого принимает на себя дополнительные по отношению к БЭ обязательство исполнить АКК

7. Рамбурсирующий банк

Виды АКК

1. В зависимости от возможности изменения: отзывные/безотзывные. По умолчанию – АКК отзывной

2. В зависимости от предоставления покрытия: покрытые(депонирование)/непокрытые(гарантированные). Покрытые - БЭ предоставляет в распоряжение исполнительному банку для исполнения АКК ден. Средства в сумме АКК на срок обяз-ва БЭ

3. От наличия подтверждающих док-в: подтвержденный/неподтвержденный

4. От способа исполнения : с учетом переводных векселей бенефициара, с акцептом переводных векселей бенефициара, с платежом бенефициару(путем платежа на предъявителя, путем платежа в рассрочку)

Виды документарных АКК

АКК с акцептом переводных векселей бенефициара(акцепт АКК) – исполнение путем выставления бенефициаром переводного векселя для получения акцепта БЭ или уполномоченного им банка и дальнейшей оплаты таких векселей БЭ

АКК с красной оговоркой – это АКК опосредует авансовые платежи, АКК м авансом (ранее условие о выплате аванса в АКК выделялась красными чернилами)

3 вида «красных» оговорок:

1)необеспеченная, чистая

2)обеспеченная, документарная

3)Расписка и обязательство и счет-фактира и обязательство

АКК с зеленой оговоркой – это АКК, который предусматривает исполнение против складских док-в о том, что бенефициар разместил готовые к отгрузке отвары

АКК против предварительного составления док-в, подтверждающих, что товар будет отгружен.