
- •1.Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России.
- •2.Понятие денежного оборота: налично-денежное обращение и безналичный оборот.
- •3. Функции денег и их взаимосвязь в рыночной экономике.
- •1.Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России.
- •2.Безналичный денежный оборот в рф и особенности его организации.
- •3.Дискуссионные вопросы сущности денег
- •1.Понятие задач, функций и целей Центрального банка в современных условиях.
- •2.Социально-экономическое содержание инфляции и дефляции.
- •3.Особенности использования денег в функции средства платежа.
- •1.Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •2. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
- •3.Классификация пассивных операций коммерческого банка.
- •Взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);
- •Получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;
- •Депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);
- •Внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).
- •1.Современное представление о сущности и функциях денег
- •2.Кредитная система и ее структура.
- •1.Понятие и элементы банковской системы.
- •2.Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- •1. Эволюционная (онтогенез) концепция денег.
- •2. Рационалистическая (филогенез) концепция денег.
- •3.Особенности кредитных денег.
- •1.Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- •2.Современные представления о сущности и функциях банка.
- •3.Понятие банковского продукта.
- •3.Пассивные операции кб
- •Взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);
- •Получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;
- •Депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);
- •Внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).
- •1.Классификация операций коммерческих банков.
- •2.Центральный банк - эмиссионный центр.
- •1.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
- •2.Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.
- •3.Формы проявления независимости цб.
- •1.Понятие безналичных денег и их виды.
- •2.Формы проявления независимости центрального банка.
- •3.Понятие и механизм банковского мультипликатора.
- •1.Основные функции центрального банка.
- •2.Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
- •Покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные)
- •Отзывные и безотзывные
- •1.Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики.
- •Функциональный аспект кс
- •1.Денежная эмиссия и ее виды.
- •2.Причины, последствия и особенности инфляционных процессов в современной российской экономике.
- •3.Дискуссионные проблемы функции мировых денег.
- •1.Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.
- •1.Понятие денежно-кредитной политики в рф и ее применение в России.
- •2.Понятие денежной системы и ее элементов. Факторы устойчивости денежной системы.
- •1. Базовый (фундаментальный) блок
- •2. Организационный (функциональный) блок
- •3. Регулирующий (Управленческий) блок
- •3.Сущность и значение денежной реформы. Виды денежных реформ.
- •1.Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
- •Характерные черты неполноценных денег:
- •3.Понятие и виды ссудного процента.
- •Билет №17.
- •1.Роль кредита на макро-и микроуровне.
- •На микроуровне роль кредита реализуется через систему коммерческого расчета и выражается в следующем:
- •2.Классификация видов банков. Особенности России.
- •3.Понятие и виды кредитных денег. Формы и виды денег (лекция)
- •2.Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.См билет 34 и 11
- •3.Отличие форм денег от их видов.
- •1.Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России. (so-so)
- •2.Виды кредита и околокредитные отношения: понятия и классификация.
- •1. Кредитная система и ее структура.
- •2.Особенности организации безналичных расчетов в финансовом секторе экономики. Особенности организации межбанковских расчетов в рф.
- •1.Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).
- •I. Фундаментальный блок
- •II. Организационный блок
- •III. Регулирующий блок
- •3.Система рефинансирования комм банков
- •2.Дискуссионные проблемы сущности кредита.
- •3.Понятие полноценных и неполноценных денег. (лекции)
- •1.Современные представления о сущности и функциях банка. (лекции)
- •2.Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях. (не наш учебник)
- •3.Понятие и элементы платежной системы. (лекции)
- •1.Понятие и элементы денежной системы. Классификация денежных систем. (лекции)
- •2.Функции и законы кредита.
- •3.Виды монетарных агрегатов.
- •1. Классификация операций коммерческих банков.
- •2.Элементы системы безналичных расчетов. Виды счетов, открываемых для проведения счетов.
- •3.Первичный характер безналичной эмиссии.
- •1.Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура. (учебник бд)
- •Базовый блок (фундаментальный)
- •Управленческий (функциональный блок)
- •Инфраструктурный блок
- •1.Сущность банка как элемента банковской системы.(учебник дкб, бд)
- •3.Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег.
- •1.Понятие депозитных денег и их виды.
- •2.Структура кредитной системы государства.
- •Организационные элементы
- •1.Характеристика операций коммерческих банков. Специфика России.
- •Банковские операции:
- •3.Инфляция, ее типы и виды. Методы борьбы с инфляцией
- •В зависимости от темпов роста цен на рынке различают следующие виды инфляции:
- •Типы инфляции
- •Активную – направлена на ликвидацию причин, вызвавших инфляцию.
- •1.Характеристика собственного капитала коммерческих банков. Проблемы капитализации банковской системы.
- •3. Характеристика банка как специфического предприятия.
На микроуровне роль кредита реализуется через систему коммерческого расчета и выражается в следующем:
1) выступает источником формирования основн. и оборот. капитала хозяйствующих субъектов
2) стимулирует повышение эффективности производства на предприятиях
3) является источником роста собственных средств предприятий
2.Классификация видов банков. Особенности России.
Различают:
центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.
коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;
универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;
В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом. По форме собственности:
Государственные
Акционерные
Кооперативные
Частные
Смешанные
Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России для иностранных банков вводится определенный коридор, в рамках которого они могут разворачивать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%. По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности.
По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.
По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и много филиальные.В России коммерческие банки в основном универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов. По сравнению с другими странами мала доля специализированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов.
Особенность – коммерческие=инвестиционные=депозитные – то есть все банки универсальные
3.Понятие и виды кредитных денег. Формы и виды денег (лекция)
Полноценные деньги (товарная, информационная, правовая природа)
-Товарные деньги Товар, используемый, как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый, как обыкновенный товар
-Металлические деньги Особый денежный товар, на базе золота или серебра, который служил всеобщим эквивалентом товаров и услуг
Неполноценные деньги (форма) (функции- кредитная, информационная, правовая)
-Бумажные
-Кредитные:1.)Небанковские деньги-Векселя2.)Банковские деньги-ЧекиБанкноты (! – наличные)ДепозитыЭлектронные деньги
Учебник:
Кредитные деньги – представители стоимости, создаваемой на базе кредита, по определению обязанные своим происхождением кредиту и кредитным операциям.
Вексель – письменное абстрагированное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.
Банкнота. изначально имели двойное обеспечение – золото и вексель. Однако со временем они стали отрываться от их товарной
Банкнота с полным покрытием, Банкнота с частичным покрытием, Банкнота без покрытия,
В Западной экономической литературе – депозитные деньги (ДД) – деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.
Сюда относят:
Текущие (чековые) счета;
Жирросчета с правом выписки чека;
Текущие счета с правом овердрафта;
Контокоррентные счета;
Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.
В отечественной нормативной литературе – ДД –это депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ, и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования( в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО ( ББС №3 (178) 2008г. С. 147.
Билет №18. Роль банковского кредита в развитии экономики России. (лекции) |
||
1 этап |
1992 - 1998 |
Начало проведения кредитных аукционов на срок до 30 дней, введение однодневных расчетных кредитов. |
2 этап |
1998 - 1999 |
Сокращение срока проведения ломбардных кредитных аукционов до 7 дней, кредитование в основном осуществлялось путем предоставления внутридневных кредитов и кредитов «овернайт». |
3 этап |
2000 - 2007 |
Введен механизм предоставления кредитов, обеспеченных залогом и / или поручительствами, существенное расширение перечня ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, расширение видов ломбардных кредитов. |
4 этап |
2007- 2009 |
Широкое применение механизма кредитования под обеспечение нерыночными активами, значительное увеличение сроков предоставления обеспеченных кредитов Банка России (до 1 года). |
Особенности банковского кредита:
- Предоставляется только в денежной форме
Субъекты кредита – кредитная организация и заемщик
Объект –собственные и привлеченные средства банка, отражаемые в пассиве его баланса
Может выступать как ссуда капитала для функционирующих предприятий, компаний и как ссуда денег, т.е. как платежное средство при уплате долгов. Оформляется кредитным договором индивидуально с каждым заемщиком
Процент за пользование кредитом определяется в кредитном договоре