На микроуровне роль кредита реализуется через систему коммерческого расчета и выражается в следующем:

1) выступает источником формирования основн. и оборот. капитала хозяйствующих субъектов

2) стимулирует повышение эффективности производства на предприятиях

3) является источником роста собственных средств предприятий

2.Классификация видов банков. Особенности России.

Различают:

• центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.

• коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;

  • универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом. По форме собственности:

• Государственные

• Акционерные

• Кооперативные

• Частные

• Смешанные

Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России для иностранных банков вводится определенный коридор, в рамках которого они могут разворачивать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%. По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и много филиальные.В России коммерческие банки в основном универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов. По сравнению с другими странами мала доля специализированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов.

Особенность – коммерческие=инвестиционные=депозитные – то есть все банки универсальные

3.Понятие и виды кредитных денег. Формы и виды денег (лекция)

• Полноценные деньги (товарная, информационная, правовая природа)

-Товарные деньги Товар, используемый, как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый, как обыкновенный товар

-Металлические деньги Особый денежный товар, на базе золота или серебра, который служил всеобщим эквивалентом товаров и услуг

• Неполноценные деньги (форма) (функции- кредитная, информационная, правовая)

-Бумажные

-Кредитные:1.)Небанковские деньги-Векселя2.)Банковские деньги-ЧекиБанкноты (! – наличные)ДепозитыЭлектронные деньги

Учебник:

Кредитные деньги – представители стоимости, создаваемой на базе кредита, по определению обязанные своим происхождением кредиту и кредитным операциям.

Вексель – письменное абстрагированное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Банкнота. изначально имели двойное обеспечение – золото и вексель. Однако со временем они стали отрываться от их товарной

Банкнота с полным покрытием, Банкнота с частичным покрытием, Банкнота без покрытия,

В Западной экономической литературе – депозитные деньги (ДД) – деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.

Сюда относят:

1. Текущие (чековые) счета;

2. Жирросчета с правом выписки чека;

3. Текущие счета с правом овердрафта;

4. Контокоррентные счета;

5. Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.

В отечественной нормативной литературе – ДД –это депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ, и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования( в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО ( ББС №3 (178) 2008г. С. 147.

Билет №18. Роль банковского кредита в развитии экономики России. (лекции)
1 этап	1992 - 1998	Начало проведения кредитных аукционов на срок до 30 дней, введение однодневных расчетных кредитов.
2 этап	1998 - 1999	Сокращение срока проведения ломбардных кредитных аукционов до 7 дней, кредитование в основном осуществлялось путем предоставления внутридневных кредитов и кредитов «овернайт».
3 этап	2000 - 2007	Введен механизм предоставления кредитов, обеспеченных залогом и / или поручительствами, существенное расширение перечня ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, расширение видов ломбардных кредитов.
4 этап	2007- 2009	Широкое применение механизма кредитования под обеспечение нерыночными активами, значительное увеличение сроков предоставления обеспеченных кредитов Банка России (до 1 года).

Особенности банковского кредита:

• - Предоставляется только в денежной форме

Субъекты кредита – кредитная организация и заемщик

Объект –собственные и привлеченные средства банка, отражаемые в пассиве его баланса

Может выступать как ссуда капитала для функционирующих предприятий, компаний и как ссуда денег, т.е. как платежное средство при уплате долгов. Оформляется кредитным договором индивидуально с каждым заемщиком

• Процент за пользование кредитом определяется в кредитном договоре