Билет №1.

1.Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России.

При определении БС необходимо учитывать юридические и экономические аспекты.

С юридической точки зрения: БС – совокупность ее элементов- включает:

- ЦБ (Верхний уровень БС)

- кредитные организации;

- филиалы и представительства иностранных банков;

- ассоциации банков (представляют интересы банковского сообщества).

С экономической точки зрения (2 подхода):

1) В БС включаются только банковские кредитные организации.

2) БС рассматривается как система (аналогично рассмотрению КС - те же блоки)

I. Фундаментальный блок

Банк как денежно-кредитный институт

Правила банковской деятельности

II. Организационный блок

Виды банков и небанковских кредитных организаций

Основы банковской деятельности

Организационная основа банковской деятельности

Банковская инфраструктура

III. Регулирующий блок

Государственное регулирование банковской деятельности

Банковское законодательство

Нормативные положения Банка России

Инструктивные материалы, разработанные банками в целях регулирования их деятельности

РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА Если на 1 января 2008 года в России насчитывалось 1136 действующих кредитных организаций, то на 1 января 2009 года их количество составляет 1108. Ухудшилось финансовое состояние большинства действующих банков, уменьшилось кредитование предприятий, организаций и, особенно, населения. Произошло увеличение числа заемщиков, которые не смогли своевременно возвратить кредиты. Коммерческие банки стали увеличивать ставки по кредитам и размер штрафных санкций за просрочку платежей по ним. К числу основных проблем российской банковской системы можно отнести: 1. Нехватку ликвидности ввиду исчезновения ее традиционных источников - высокие экспортные цены и приток капитала; 2.Сохранение низкого уровня капитализации банков; 3. Ограниченные возможности региональных банков получать достаточное рефинансирование; 4. Опережающий темп роста активов по сравнению с темпами увеличения собственных средств (капитала) кредитных организаций; 5. Замедление темпа роста зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций; 6. Снижение темпов прироста привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) населения и средств организаций; 7. Сохранение тенденции к наращиванию присутствия на рынке банковских услуг банков с иностранным участием в уставном капитале; 8. Заметное сжатие рынка межбанковских кредитов; 9. Увеличение доли убыточных кредитных организаций; 10. Несбалансированность структуры активов и низкое качество пассивов; 11. Отсутствие должного доверия между кредитными организациями, а также доверия к ним со стороны клиентов.

Агенство по страхованию вкладов

Изменилась структура пассивов и активов

Отток депозитов

Риски высоки – кредитование снизилось

Увеличилась доля просроченной задолженности

Банки наделены доп ресурсами

Субординированные кредиты

Прямые денежные вливания

2.Понятие денежного оборота: налично-денежное обращение и безналичный оборот.

Не всякое движение денег можно отнести к денежному обороту, а только такое, в процессе которого денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя таким образом функцию средства обращения либо средства платежа (неправомерно относить к денежному обороту движение средств по разным счетам одного владельца).

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции средства обращения и платежа. Налично-денежное обращение – часть денежного оборота, относящаяся к движению наличных денег, выполняющих функции обращения и платежа посредством банкнот, разменных монет и казначейских билетов; это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении различных видов платежей. Он занимает меньшую часть в денежном обороте по сравнению с безналичным оборотом. Наличный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков, эмитированных ЦБ страны, в ходе которого денежные знаки прежде всего выполняя функции средства обращения и средства платежа. Структура налично-денежного обращения предполагает включение в него денежных потоков между: 1)системой ЦБ и системой КБ 2)КБ, между банками и их клиентами 3)организациями, между организ-ми и населением 4)отдельными гражданами.

Безналичный оборот – оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа.; часть денежного оборота, в кот. движение денежных средств осуществляется в безналичной форме в порядке перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя, путем зачета взаимных требований. На БО приходится около 80% всех платежей. Он охватывает: движение общественного продукта; распределение и перераспределение национального богатства; платежи, связанные с формированием доходов бюджета и осуществлением бюджетных расходов; платежи, относ-ся к источником капитальных вложений; получение и погашение банковских ссуд; др. платежи. Участники: организации (банк-ие и небанк-ие фин-кредитные институты),население. Развитие БО: объективные причины + целенаправленные мероприятия государства, тк БО = экономия общественных издержек. Деньги в БО функционируют как средство платежа, тк перечисления по счетам отделены во времени от движения материальных ценностей, погашение обязательств – после их возникновения.