42. Классификация страхования. Перестрахование и сострахование;

Форма проведения страхования может быть обязательной и добро­вольной.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона, с позиций общественной целесообразности. Добровольное страхование проводится в силу закона и на добровольной основе.

Существующие различия в объектах страхования обусловливают применение двух классификаций: по объектам страхования и по роду опасностей.

По объектам страхования — является всеобщей и предпола­гает деление страхования по отраслям, подотраслям, видам стра­хования.

В соответствии со ст.4 Закона РФ «Об организации страхо­вого дела в РФ» объектами страхования могут быть не противо­речащие законодательству имущественные интересы, связанные:

• с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица — личное страхование;

• с владением, пользованием, распоряжением имуществом — имущественное страхование;

• с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вре­да, причиненному юридическому лицу — страхование от­ветственности.

По роду опасностей — является частичной, охватывающей только имущественное страхование.

Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуще­ством и товарно-материальными ценностями.( сельскохозяйственное страхова­ние, страхование средств транспорта)

Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения(страхование жизни, страхование здоровья граждан при поездках за границу, страхование пенсий)

Страхование ответственности —защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и других (третьих) лиц, которым гарантируется выплата за ущерб, причиненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения.

Перестрахование представляет собой систему финансовых и договорных отношений, при которых страховщик часть от­ветственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем передает на согласованных условиях другому страховщику.

Целью перестрахования является создание сбалансирован­ного портфеля страховщика посредством деления и выравнива­ния рисков, обеспечение финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Особенностью перестрахования является то, что перестра­ховщик не вступает в экономические и правовые отно­шения со страхователем — это функции страховщика.

Существует такой метод распределения и выравнивания рисков, как сострахование. Устойчивость страховых операций любого страховщика зависит от соотношения между размером собственных средств, сбором страховых премий, с одной стороны, и максимумом принимаемой им на себя ответственности по отдельным рискам, с другой. Для установления оптимального соотношения страховщик берет на страхование такой размер страховой суммы, какой он может оставить на собственном удержании. Непокрытую часть риска он предлагает страхователю застраховать у других страховщиков. В результате первичный стра­ховой риск распределяется между несколькими страховщиками путем сострахования.