Кредитно-финансовая система современной экономики. Цб, его функции.

ЦБ — главный банк страны, ответственный за проведение денежно-кредитной политики.

Особенности ЦБ:

• Не ставит целью своей деятельности получение прибыли.

• Не оказывает банковских услуг ни физическим лицам, ни небанковским учреждениям.

Функции ЦБ:

1. Эмиссия наличных денег.

2. Хранение золотовалютных резервов.

3. Банкир правительства:

• открывает вклады правительству;

• выдает ссуды правительству.

4. Банкир банков:

• открывает вклады коммерческим банкам и другим депозитным учреждениям;

• выдает ссуды коммерческим банкам и другим депозитным учреждениям.

5. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков.

6. Проведение денежно-кредитной политики.

Деятельность ЦБ отражается в его балансе:

Актив	Пассив
Золотовалютные резервы. Облигации государственного займа. Ссуды коммерческим банкам и другим депозитным институтам.	Наличные деньги в обращении. Вклады Казначейства. Вклады коммерческих банков и других депозитных институтов. Уставный капитал
ЦБ — единственный банк страны, для которого наличные деньги являются пассивом.

Баланс банка - перечень активов и пассивов банка. Пассивы банка - источники средств, которыми распоряжается банк. Пассивы банка подразделяются на собственные средства (уставный капитал) и привлечённые средства (вклады, паи и т.п.). Активы банка - финансовые требования и другие объекты вложения средств, являющиеся средством сохранения стоимости.

Кредитно-финансовые институты — финансовые посредники между кредиторами и заёмщиками. Они позволяют уменьшить трансакционные издержки финансовых сделок, т.е. время и деньги, затрачиваемые на их осуществление.

Депозитные институты — финансовые посредники, которые принимают вклады (депозиты) частных, юридических и физических лиц и выдают кредиты. В их число входят коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

Коммерческие банки привлекают средства в основном за счёт открытия чековых счетов до востребования (вкладов, против которых могут быть выписаны чеки; к ним относятся вклады до востребования, счета с оговоренным порядком изъятия (нау-счета) и счета с автоматическим переводом средств ( ATS -счета)), сберегательных и срочных счетов. Привлечённые средства используются для предоставления коммерческих и потребительских кредитов, выдачи ссуд под залог недвижимости и на приобретение государственных ценных бумаг.

Вклады до востребования — вклады, на которые можно вносить средства и снимать их в любой момент. Против них можно без ограничения выписывать чеки в пределах средств на вкладе, а иногда и сверх него (овердрафт).

Счета с оговоренным порядком изъятия (нау-счета) — вклады до востребования. По таким вкладам выплачивается процент, однако существуют ограничения на величину единовременного изъятия средств, на сумму изъятий в течение месяца и пр.

Счета с автоматическим переводом средств (ATS-счета) — комбинация вклада до востребования и сберегательного вклада. Остатки средств на вкладе до востребования сверх оговоренного минимума автоматически переводятся на сберегательный счет, по которому начисляется процент. Когда против такого вклада выписывается чек, соответствующая сумма автоматически переводится со сберегательного вклада на вклад до востребования.

Сберегательные вклады — вклады, с которых можно снимать деньги в любой момент времени по требованию вкладчика, но их владельцу выдается не чековая, а сберегательная книжка. Для изъятия денег с такого счёта вкладчик не может выписать чек, а должен лично ехать со сберегательной книжкой в банк.

Срочные вклады — вклады, средства с которых могут быть сняты только по истечении оговоренного срока.