68. Сущность кредита. Теоретические концепции кредита.

Кредит - это общественные отношения, возникающие между экономическими субъектами в связи с передачей друг другу во временное пользование свободных средств (стоимости) на принципах возвратности, платности и добровольности.

Для конкретизации сущности кредита необходимо рассмотреть отдельные элементы кредитных отношений. Ими являются объекты и субъекты кредита. Объектом кредита является и стоимость, которая передается в ссуду одним субъектом другому. Субъекты кредита - это кредиторы и заемщики.

Кредит как форма общественных отношений имеет много общего с другими экономическими категориями - деньгами, финансами, торговлей, капиталом и др.. В частности, все они являются стоимостными категориями, обслуживающих движение стоимости в процессе воспроизведения. Они тесно переплетаются между собой функционально. Так деньги как средство платежа появились на почве кредитных отношений. Кредит в функции перераспределения стоимости обслуживает движение капитала, способствует формированию финансовых ресурсов, развития торговли. Особенно тесно связан кредит с деньгами, и эта связь все усиливается по мере развития общественного производства и усложнение экономических отношений.

69. Функции кредита.

Кредит - это общественные отношения, возникающие между экономическими субъектами в связи с передачей друг другу во временное пользование свободных средств (стоимости) на принципах возвратности, платности и добровольности.

Функции кредита:

1) перераспределительная. Суть ее в том, что материальные и денежные ресурсы, которые были уже распределены и переданы в собственность экономическим субъектам, через кредит перераспределяются и направляются во временное пользование другим субъектам, не изменяя их первичного права собственности;

2) контрольная. Суть ее в том, что в процессе кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий и принципов кредите со стороны субъектов кредитного соглашения;

3) контрольно-стимулирующая. Возможность высвободить из оборота средства и вложить их в надежные доходные ссуды стимулирует кредитора к ускорению оборота своего капитала, наращивание свободных ресурсов, более экономного их расходования, повышения своей квалификации;

4) функция капитализации свободных денежных доходов. Она заключается в трансформации благодаря кредиту денежных накоплений и сбережений юридических и физических лиц в стоимость, что дает доход, т.е. в ссудный капитал.

70. Стадии и закономерности движения кредита.

Движение ссуженной стоимости можно назвать воспроизводственной и выразить формулой:

ВВ-НП-ОП ... ОП ... ВК-НК-ОК,

где ВВ-формирование свободной стоимости у кредиторов, НП-размещения свободных средств в ссуды, ОП-получение дополнительных средств заемщиком, ВП-викорстання заемщиком полученных средств на свои нужды, ВК- высвобождение средств из оборота заемщика, ПК-возврата заемщиком средств кредитору, ОК-получение кредитором средств, предоставленных в ссуду.

Стадии движения кредита:

1-я стадия - формирование свободной стоимости как источника предоставления ссуд (операция ВВ),

2-я стадия - размещение свободной стоимости в ссуду (операции НП-ОП),

3-я стадия - использование заемщиком средств, полученных во временное распоряжение (операция ОП),

4-я стадия - высвобождение использованных заемщиком средств из его оборота или формирование у него доходов, достаточных для возврата ссуды (операция ВК),

5-я стадия - возвращение заемщиком стоимости кредитору (операции ПК-ОК) и плата процента.

Закономерности движения кредита на микроэкономическом уровне: Возвратность движения стоимости, переданной в ссуду; * временность пребывания ссуженной стоимости в обороте заемщика, Которая определяется длительностью одного кругооборота его капитала; * сохранение ссуженной стоимости движения и возвращения ее кредитора в полном объеме; * зависимость массы предоставленной ссуды от имеющихся объемов свободных средств.

Закономерности движения кредита на макроэкономическом уровне: Количественные параметры развития кредита должны быть адекватны динамике объемов ВВП; * поскольку каждая ссудная операция является двоякой - как требование и как обязательства, как актив и пассив, Общие суммы кредитных вложений и заемных ресурсов в макромасштабах всегда балансируются * возвратность и платность кредита делает его наиболее адекватным рыночным условиям инструментом финансирования роста капитала в реальном секторе экономики; * платность кредита и способность приносить доход обеим его субъектам определяетсяют такую ​​закономерность межотраслевого движения кредита, как направление средств из отраслей и секторов экономики с низкой рентабельностью в высокорентабельные отрасли.

Принципы кредитования: 1) целевое назначение ссуды, 2) срочность передачи средств кредитором заемщику, 3) поверненисть заемщиком средств кредитору в полном объеме, 4) обеспеченность ссуды, 5) платность пользования заемными средствами.