16. Страхование и страховой рынок в рф – формирование, современное состояние и тенденции развития.

Согласно ст. 2 ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 1992г. (изм. от 11.2011г.)

Страхование - отношения по защите интересов физ. и юр. лиц, РФ, суб-в РФ и МО при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деят-сти страховщиков по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Ст. 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физ. и юр. лиц, РФ, суб-в РФ и МО при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

- проведение единой гос. политики в сфере страхования;

- установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих эконом. безопасность граждан и хоз-ющих суб-в на территории РФ.

Страхование осуществляется в 2-х формах:

1. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

2. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются ФЗ о конкретных видах обязательного страхования.

Объекты страхования: страхование жизни; от несчастных случае; мед. страхование; страх. имущества; гражд-кой ответственности; предпринимательских рисков и пр.

На территории РФ страхование (за исключением перестрахования и иных предусмотренных ФЗ случаев) интересов юр. и физ. лиц может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном ФЗ порядке.

Принципы организации страхового дела в рф.

Главной принципиальной чертой организации страхового дела в современный период (в отличие от советского периода) является его демонополизация и развитие конкуренции страховых организаций. В процессе перехода к рыночным отношениям гос. страхование практически исчезло со страхового рынка. Подавляющее число страховых компаний, действующих в России, является частными.

Второй принцип — необходимость гос. регулирования страховой деят-ти, основанного на прочном юр-ком и экон-ком фундаменте.

С помощью страхования человек сохраняет свою собственность, обеспечивает себя средствами на случай болезни и утраты трудоспособности, получает дополнительную пенсию, создает фин. гарантии для семьи на случай своего ухода из жизни. Не все страхователи получают назад вложенные средства, но часть из них получает страховые выплаты, и в некоторых случаях суммы этих выплат могут в несколько раз превышать первоначальные вложения. Т.о. на страховом рынке осуществляется перераспределение временно свободных денежных средств.

Отличительной особенностью является то, что процесс аккумуляции денежных средств и их использования разорван во времени. Роль страховых рынков заключается в том, что они выполняют функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов. Страховые компании после комм. банков занимают ведущие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала.

Гос-тво может участвовать в рыночных отношениях как страховщик через гос. страховые организации и оказывать воздействие на функционирование страхового рынка различными правовыми и закон-ми актами. Гос. регулирование является необходимым элементом в организации страхового дела в любой стране. Целью гос. регулирования является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создания необходимых условий для деят-ти страховщиков различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

Меры гос. регулирования:

1. Лицензирование — регистрация страховых орг-ций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деят-ти выдается в соответствии с условиями лицензирования страховой деят-ти на территории РФ.

2. Контроль за обеспечением фин. устойчивости страховщиков. Основные факторы фин. устойчивости страховой компании:

- достаточный собственный капитал;

- размер обязательств (включая технические резервы);

- размещение активов;

- портфель рисков, переданных в перестрахование;

- тарифная политика.

3. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением фин. отчетности страховых организаций.

4. Налогообложение страховщиков и страхователей.

5. Др. меры гос. регулирования страховой деят-ти, включая ответственность за уклонение страховщика от возмещения убытков при наступлении страхового случая.

Основными задачами развития страхового дела на сегодняшний день являются:

- формирование законодательной базы рынка страховых услуг;

- развитие обязательного и добровольного видов страхования;

- создание эффек-го механизма гос. регулирования и надзора за страховой деят-тью;

- стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

- поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.