12. Банки как общественный институт и их роль в рыночной экономике.

Соц. институт или общественный институт – внутрисоц. образование, имеющее специфический набор функций, которые др. общественные институты и люди поодиночке не могут выполнять либо вообще, либо с уровнем качества, необходимым его развития.

Эконо́мика - хозяйственная деят-ть общества.

Рыночная экономика - экономика, основанная на принципах свободного предпринимательства, договорных отношений между хоз-ющими суб-ми.

Банк (скамья) — фин. орг-ция, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и цен. бумагами и оказывающее фин. услуги прав-тву, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и цен. бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и цен. бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.

Банковская система РФ - совокупность нац. банков и др. кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Различают две основные разновидности банков, образующих вместе двухуровневую систему:

1. ЦБ — главный гос. банк страны, наделенный особыми правами. ЦБ призван регулировать денежное обращение в стране, осуществлять денеж. эмиссию, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деят-сть комм. банков, хранить резервы и запасы денеж. средств и золота. ЦБ называют банком банков.

Какие бы функции не возлагались на ЦБ, он всегда является органом гос. регулирования, сочетающим черты банка и гос-ного ведомства. ЦБ, прежде всего, выступает как посредник между гос-вом и остальной экономикой через банки. Главная гос. задача ЦБ излагается в К* РФ (защита и обеспечение устойчивости рубля). Правовую основу регулирующую деят-ть ЦБ составляют: К*; ФЗ № 86 от 2002г. “О ЦБ РФ (Банке России)» (устанавливает организационно-правовой статус ЦБ, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, его взаимоотношения с гос-вом и нац. банковской системой, полномочия ЦБ как эмиссионного центра страны); ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деят-ти» от 1990г. (он определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к ЦБ).

2. Коммерческие банки (КБ) — чаще негос. банки, выполняют широкий круг банковских операций, обслуживают преимущественно юр. и физ. лица. Функции КБ — прием депозитов (вкладов) и предоставление кредитов, ведение счетов, осуществление безналичных платежей, выплата денег по вкладам, покупка и продажа цен. бумаг, валюты, оказание услуг. КБ могут быть универсальными и специализированными (сберегательными, инвестиционными, ипотечными, клиринговыми и др.). Клиринг – система безналичных расчетов.

Доходы банка:

- основной источник это доход, получаемый от разницы между % по вкладам в банке (депозитам) и % по кредитам;

- банки зарабатывают комиссионные на конвертации (обмен) валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей и др. услуги.

Банки - непременный атрибут товарно-денежного хозяйства.

Банковская система составляет неотъемлемую часть современной экономики, её деят-сть тесно связана с потребностями воспроизводства. В условиях рынка банки служат важнейшим источником, питающим народное хозяйство дополнительными денеж. ресурсами.

Банк в экономике выполняет следующие функции:

- аккумуляции средств;

- регулирование денежного оборота;

- посредническую.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике, которая заключается:

- в концентрации свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

- рационализации денежного оборота.

Деят-ть КБ имеет огромное значение благодаря их связи со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, гос-ва и населения, создании условий для народнохоз-ного накопления.

Современные КБ, выступая в роли фин. посредников, выполняют важную народнохоз-ную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение капитала по сферам и отраслям, позволяют развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействуют структурной перестройке экономики. Повышение экон-кой роли КБ в наст. время проявляется в расширении сфер их деят-ти и развитии новых видов фин. услуг.

В процессе их деят-ти опосредствуется большая часть денежного оборота в гос-ве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения временно освобожденных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса — гос-ва и хоз-щих субъектов. При этом КБ способствуют переливу капитала из наименее эффек-ных отраслей нац. экономики в наиболее конкурентоспособные. Благодаря этому механизму могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и т.д.

КБ как элемент банковской системы способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег ускоренным расчетом, переводу денег выпуском кредитных орудий вместо наличных денег, например, векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и т.д.

В современных условиях функций коммерческих банков продолжают расширяться.