30Статус, функции и задачи цб рф.

Во главе банковской сис-мы наход.ЦБ. Он располагает такими крупными средствами, каким не м.располагать ни один из др.банков, т.е его пассивы – это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это позволяет оказывать поддержку др.банкам и руковод.их деят-ти.

Функции ЦБ: 1)эмиссия и контроль денежн.оборота 2)расчетный и резерв. центр банка 3)управление гос. долгом и исполнен. гос бюджета 4)выполнение роли кредитора последней инстанции банка банков 5)установлен.эконом.обусловленн.лимитов и норматив.деят-ти банков в т.ч ставки рефинансирования 6)опр.приоритетных целей денежно кредитной и валютной политики 7)проведение научн.иследован. и др.

Основными правовыми формами организ.деят-ти ЦБ в современных условиях яв-ся: 1)унитарный ЦБ со 100%участием гос-ва в формирован.его капитала. 2)АО часть акций котор.принадлежат гос-ву. 3)сис-ма независимых банков в совокупности выполн-их ф-ий ЦБ

Основные направления деят-ти ЦБ: 1)управление и планирован.маштабов использован.кредитных рес-ов денеж.обращен. 2)концентрац.кредитных рес-ов и передача их на платной основе др.банками 3)инкосация денежн.выручки 4)методолог. работа(разработка инстр-ии, рекомендац. и правил) 5)лицензирован.банков.деят-ти 6)организ.и осущ.кассов.исполнен.гос.бюджета 7)разработка правил выполнен.валютных операц. 8)представл.интер.страны в отношении с ЦБ др.стран. 9)организ.расчетов 10)управлен.матер.техник.базы банковской деят-ти 11)контроль и надзор над банками 12)подготовка и переподготовка кадров для банков.сис-мы 13)проведен.научных исслед.и аналитич.работ.

Организац.струк-ра ЦБ: 1)во главе ЦБ – правление (аппарат правления) 2)службы и подразделения.

31. Цели и осн. направления, инструменты и методы денежно – кред. политики.

В зависимости от состояния хоз-ой конъюнктуры выд-ся 2 осн. типа ден- кред. политики для каждого из которой характерен свой набор инструментов и определенное сочетание административных и экономич. методов регулирования.

Рестракционная ден.кред. политика направлена на:

• ужесточение условий и ограничение объемов кредитных операций

• повышение уровня % ставок.

Эти меры направлены на сдерживание инфляции и улучшение платежного баланса.

Экспансионистская ден. кред. политика характеризуется:

• расширением масштабов кредитования

• ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении

• сокращением налоговых ставок

• понижением уровня % ставок

Оба типа могут иметь:

тотальный характер- мероприятия ЦБ распространяются на все учреждения банк. системы

селективный характер – меропр. ЦБ распространяются на отдельные институты или их группы или определенные виды банк. деятельности.

При проведении селективной денежно – кредитной политики используются следующие инструменты:

установление лимита учетных и переучетных операций

лимитирование отдельных видов операций банков

установление маржи при проведении различных финансово – кредитных операций

регламентация условий выдачи отдельных видов ссуд различным категориям заемщиков

установление кредитных потолков

Ден.- кред. политика и регулирование банковской деятельности осущ. ЦБ РФ.

Эффективность применения различных типов ден.-кред. политики как и отдельных инструментов регулирования банковских операций определяется тем, насколько дестабилизация денежного оборота вызвана «чисто» денежными, а не общеэкономическими и политическими факторами.

32Экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела. Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльное дело, монетное дело, ростовщичество и др. Банки - непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. сл "банки" происходит от итальянского "банко", что означает "стол". Эти банки-столы устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Наряду с частными банкирами крупные денежные операции вели и храмы. В осноном они занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени проценты. Есть сведения о городском займе, реализованном Делосским храмом на пять летиз расчета 10% годовых. Во времена античности, когда преобладало натуральное хозяйство,наиболее характерными были натуральные займы, например, в Греции под аренду земли. В течение XVII века сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского дела в Европе. Банковская деятельность неизбежно должна была влиться в общий процесс глобализации мирохозяйственных отношений благодаря:1) образованию основ мирового товарного рынка в ходе Великих географических открытий XV—XVI веков;2) проявлению национальных интересов и экономических притязаний европейских государств;3)увеличению хозяйственных возможностей и интернационализации финансовых связей;4) повышению рискованности предпринимательской деятельности. Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.).Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. До 1861 г. банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые - промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи. После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита.