24. Методы регулирования банковской деятельности

Механизм регулирования банковских операций зависит от форм организации банк. деятельности в стране, места, роли и функции ЦБ, степени его независимости от правительства. Он включает как методы, так и инструменты регулирования наличных и безналичных банк. операций так и конкретные формы контроля за динамикой денежной массы банк. % ставок и банк. ликвидности на макро и микро уровне.

Методы воздействия на деятельность банков:

1. Прямые (административные)

• квотирование отд. видов пассивных и активных операций

• введение потолков на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов

• ограничение на открытие филиалов и отделений

• лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, % ставок

• определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отд. видам операций

2. Косвенные(экономические), они подразделяются на налоговые, нормативные и корректирующие (ЦБ)

К нормативным методам относятся:

• отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов

• коэф-ты ликвидности и достаточности банк. капитала

Корректирующее воздействие осущ-ся путем проведения кредитных операций ЦБ и операций с ценными бумагами. Эта форма воздействия была гибка, оперативна.

В экономике рыночного типа более присуще экономические методы. Т.к. объем процессов саморегуляции на микроуровне предполагает проведение самостоятельной ден.- кред. политики каждым кредитным учреждением второго уровня, эфф-сть и результаты кот. опред-ют как его статус так и дальнейшую роль в бс и стимулируют конкуренцию.

25. Виды кредитных организаций

Кредитная организация - кредитное учреждение, в соответствии с законодательством Российской Федерации — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

26. Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Пассивные операции являются основополагающими в деятельности банков, поскольку только качественная и устойчивая ресурсная база позволяет им проводить свои кредитные и другие операции по размещению средств, приносящие прибыль, получение которой составляет цель их деятельности. К пассивным операциям банка относят привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций, а также вкладов граждан, выпуск банком собственных долговых обязательств (сертификатов, векселей, облигаций), привлечение кредитов и займов от других лиц, а также операции по формированию и наращиванию банком собственного капитала. При этом следует отметить, что привлечение средств клиентов (юридических и физических лиц) может осуществляться как с оказанием банком им услуг, так и без оказания последних. При проведении пассивных операций банк выступает в роли должника.

27Активные операции коммерческих банков – это операции, отражающие размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения доходов.

Основные активные операции коммерческих банков:

1. Ссудные операции – операции по предоставлению заемщику денежных средств на принципах срочности, возвратности и платности. Разновидностями ссудных операций также являются: • Учет векселей;• Факторинг;• Лизинг;• Размещение средств в межбанковские кредиты и депозиты;• Уступка прав требования;• Сделки покупки-продажи финансовых активов с отсрочкой платежа и т.д.

2. Кассовые операции – операции с наличными денежными средствами.

3. Фондовые операции – операции с ценными бумагами на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг.

4. Комиссионные операции – операции, осуществляемые от имени, по поручению и за счет клиентов. Например, покупка-продажа иностранной валюты, драгоценных металлов, доверительные операции и.т.д. Такие операции приносят банку комиссионный доход.

5. Инвестиционные операции – вложение средств банком в паи и ценные бумаги небанковских структур.