38. Особенности современных банковских систем.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т. д.).

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связа­на с другими и играет важную роль. Но одну из важ­нейших ролей играет банковская система, обеспечи­вающая на современном этапе развития экономичес­ких взаимоотношений нормальное функционирова­ние всей экономики в целом.

Банковская система — это совокупность различ­ных видов банков и банковских институтов в их взаи­мосвязи, существующих в той или иной стране в оп­ределенный исторический период.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

• обеспечение экономического роста;

• регулирование инфляции;

• регулирование платежного баланса.

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые уч­реждения финансового сектора предоставляют сво­им клиентам, можно выделить три важнейших эле­мента кредитной системы:

1. центральный (эмиссионный банк);

2. коммерческие банки;

3. специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т. д.).

Вместе с тем термины -система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По со­

держанию понятие «банковская система» более ши­рокое, оно включает:

-совокупность элементов;

• достаточность элементов, образующих определен­ную целостность;

• взаимодействие элементов.

В настоящее время следует выделить два основных типа организации кредитно-банковских систем в развитых странах:

— кредитно-банковская система с центральным банком; До 1999 г. в развитых капиталистических государствах, к которым можно отнести Японию, Германию, Великобританию, Францию, Италию, Швейцарию, Нидерланды и Бельгию, с некоторыми вариациями действовала банковская система с независимым центральным банком. При переходе России к капиталистическому пути развития также была внедрена банковская система с независимым центральным банком.

— кредитно-банковская система с федеральным резервом. Система федерального резерва использовалась только в Соединенных Штатах Америки. Однако новейшая экономическая история показала, что в ситуации, когда страна стремится к тому, чтобы ее валюта была резервной и расчетной в мировом масштабе, система федерального резерва является более конкурентоспособной, оперативной и устойчивой

Современная банковская система России пред­ставляет собой систему переходного периода.

Современная банковская система состоит из двух ярусов.

1. ярус составляет: Центральный федеральный резервный банк, как правило, он один и принадлежит гос-ву. В США с начала ХХ века действует федеральная система из нескольких резервных банков.

Функции Центрального банка: 1.Эмиссия денежных знаков, обеспечение устойчивости денежного обращения. 2.Установление межбанковского процента (клиенты ЦБ, другие банки).

3.хранение официальных золотовалютных резервов,

4.предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства,

5. аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений — коммерческих банков, страховых и пенсионных фондов,

6. кредитование коммерческих банков,

7. эмиссия кредитных денег — предоставление кредитов коммерческим банкам и кредитным учреждениям.

2 ярус. Составляют коммерческие банки. Коммерческий банк может быть универсальным, т.е. оказывающим все возможные услуги, а может специализироваться на отдельных банковских операциях. Например, ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества (земли, зданий), инвестиционные — финансируют капитальные вложения в производство на длительный срок.