33Понятие и элементы банковской системы

Традиционно под банковской системой понимают совокупность ее элементов или банков, которые представляют собой денеж­но-кредитные учреждения или организации, выполняющие депо­зитные, расчетные и кредитные операции. Однако это лишь одна характеристика банковской системы государства. В действительно­сти понятие «банковская система» помимо совокупности ее эле­ментов включает в себя также и взаимодействие составляющих ее элементов, которое выражается в первую очередь в возможности взаимозаменяемости элементов в случае недееспособности одного из них. Поскольку за банками закрепляются, как правило, сразу три основных функции: аккумулирование денежных средств, регу­лирование денежного оборота и посредническая функция, при ис­чезновении любого, в том числе и высшего, элемента банковской системы оставшиеся могут выполнять функции, прежде принадле­жавшие исчезнувшему элементу.

Правовое положение банка как элемента банковской системы определяется многими факторами, в частности:

— в зависимости от формы собственности банки бывают госу­дарственными, частными, смешанными;

— в  зависимости  от функционального  назначения  различают банки эмиссионные, депозитные, коммерческие;

— в зависимости от сферы обслуживания банки делятся на на­циональные, региональные, межрегиональные и международные;

— в зависимости от характера выполняемых операций выделяют

Элементами Банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов

34Сущность и функции банка определяют его роль в экономике.

Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др.Деловые банки не отвечают по обязательствам государства так же, как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре.

Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Элементами банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, и некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру.-Функция аккумуляции средств.-Функция регулирования денежного оборота.-Посредническая функция.Сущность и функции банка определяют его роль в экономике:-концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;-рационализация денежного оборота.

35Функции и роль банков в экономике страныБанки – это институт, который является финансовым посредником в экономических отношениях страны. С одной стороны, они принимают вклады и привлекают денежные средства вкладчиков, а с другой стороны – предоставляют возможность брать деньги в кредит под конкретный процент другим лицам (фирмам, организациям, домохозяйствам и проч.). Потому можно с уверенностью говорить о том, что банки входят и в кредитную систему.Роль:1. При выполнении своей трансформационной функции коммерческие банки влияют на качественные смены денежной массы: увеличение рынка сбережений, инвестиций, содействия структурным изменениям, в совокупном денежном предложении. 2. При выполнении своей эмиссионной функции, влияют на количественные смены в денежной массе: ее увеличение или сокращение. Свои обязанности коммерческие банки исполняют используя определенный набор услуг, в т.ч. первичные (основные, базовые) услуги: - депозитные услуги (брать финансовые вложения от клиентов);- кредитные (заимообразные) услуги; - расчетные услуги вторичные услуги : - прямые и портфельные инвестиции; - портфельное управление; - трастовые, залоговые, консалтинговые услуги; - посредничество на финансовых рынках; - депозитарные операции но др.Функции:1. При выполнении своей трансформационной функции коммерческие банки влияют на качественные смены денежной массы: увеличение рынка сбережений, инвестиций, содействия структурным изменениям, в совокупном денежном предложении. 2. При выполнении своей эмиссионной функции, влияют на количественные смены в денежной массе: ее увеличение или сокращение. Свои обязанности коммерческие банки исполняют используя определенный набор услуг, в т.ч. первичные (основные, базовые) услуги: - депозитные услуги (брать финансовые вложения от клиентов);- кредитные (заимообразные) услуги; - расчетные услуги вторичные услуги : - прямые и портфельные инвестиции; - портфельное управление; - трастовые, залоговые, консалтинговые услуги; - посредничество на финансовых рынках; - депозитарные операции но др.

36Виды банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению Существует несколько параметров, по которым можно классифицировать банки:-тип собственности-организационно-правовая форма-функциональное назначение По типу собственности банки делятся на государственные и частные. Чисто государственные – это Банк России, Внешэкономбанк. К частным относятся все остальные кредитные организации. Кроме того, в России существуют акционерные банки с государственным участием в капитале. По сложившейся практике это такие крупнейшие банки, как Сбербанк, ВТБ и др.По организационно-правовой форме банки бывают акционерными или паевыми. Акционерные банки – это такие банки, которые создают и увеличивают уставный фонд за счет выпуска акций одинаковой номинальной стоимости, размещаемых среди юридических и физических лиц. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в пределах суммы их акций, то есть вклада в уставный фонд. Акционеры не вправе требовать от банка возврата своего вклада, то есть выкупа акций. В некоторых случаях, исходя из тактических и стратегических задач, банк производит покупку собственных акций на вторичном фондовом рынке. Паевые банки – это такие банки, которые формируют свой уставный фонд за счет внесения учредителями соответствующей доли (пая). Они образованы по типу акционерного общества с ограниченной ответственностью, где собственная ответственность каждого учредителя определяется размерами его вклада в уставный капитал.По функциональному назначению бывают эмиссионные банки – центральные банки, которые наделены исключительным правом выпуска денег, а также полномочиями регулировать всю банковскую систему в целом и в задачи которых входит прежде всего получение прибыли. При этом далеко не во всех странах эмиссионные банки принадлежат государству.