105. Стадії процесу створення банк продукту-новинки.

При розробці нових банк продуктів враховуються потреби банку в ресурсах та можливості кредитув клієнтів, і в разі підвищеного ризику та збитковості той чи ін продукт може виводитися з ринку. Важливо пам’ятати, що банк-новатор має перевагу на ринку лише короткий проміжок часу.

Новий банківський продукт – це банк послуга, що вперше пропонується на ринку, або є новою для банку при наданні її своїм клієнтам.

Інноваціям притаманні такі властивості:

• новизна;

• задоволення ринкового попиту;

• комерційна реалізованість.

Пропонуючи ті чи інші продукти клієнтам, банки повинні в першу чергу відповідати на запитання:

• для кого (для фіз чи юр осіб, для малих чи великих під-в)

• з якою метою (залуч нових клієнтів, покращ якості обслугов)

• як довго? (акційна, сезонна чи постійна основа)

І вирішувати 4 завдання:

1. що треба зробити для розшир існ і освоєння нових фін ринків?

2. що треба почати для розробки банківської інновації?

3. що треба зробити для впровадж банківської інновації на ринку?

4. як ефективно керувати банківською інновацією?

Серед інновац продуктів, які пропон банками, можна назвати:

• встановлення банкоматів на території великих компаній;

• обслуговування зарплатних / поточних та депозитних рахунків через кредитні / дебетні картки за допомоги банкоматів;

• відкриття невеликих кредитних ліній;

• оренда сейфів з цілодобовим доступом;

• резервування та обмін валюти на замовлення;

• мультивалют депоз та депозити з переведе валют з однієї в ін;

• додаткові послуги до кредитних / дебетних карток тощо;

• зарплатні проекти з кредитом під-ву на 1 місяць, підкріп депозитом під-ва;

• рахунки-пакети (з цілою низкою послуг);

• нові депозитні пропозиції (зі зміною ставки, вкл. плаваючу ставку, строків, умов зняття коштів, умов додаткових внесків);

• особлива увага – короткострокові депозити;

• гривневі кред з великим початковим внеском на невелик строк.

Три стадії:

1. Обгрунтування (готується принцип опис прод, оцінюється попит, наявна клієнтура, можлив залуч нових клієнтів, аналіз потреба у розвитку сис-ми збуту.

2. Розробка (підготовка плану впровадж прод, його фін схема, порядок обліку, юрид оцінка схеми, розроб договірної бази)

3. Освоєння

110. Стратегія «лідерство у сфері витрат»: переваги та ризики для банку.

Стратегія контролю за витратами грунтується на зменшенні витрат на виробництво продукції. Нижчі витрати на виготовлення продукції забезпечують прийнятний рівень прибутків, навіть за нижчих проти конкурентів цін. До того ж, низькі ціни одночасно слугують бар’єром для появи нових конкурентів.

Найбільш поширені засоби реалізації стратегії контролю за витратами:

• збільшення обсягів виробництва;

• зменшення накладних витрат;

• впровадження нового устаткування;

• використання більш дешевих ресурсів;

• застосування нових технологій тощо.

лідерство в сфері витрат –●мінімізація витрат за рахунок: високої частки ринку; інших суттєвих переваг.

Переваги: ■ прибуток навіть при наявності сильної конкурентної боротьби; ■ захист від «сильних покупців»; ■переваги стосовно постачальників; ■ створення високих вхідних бар'єрів на ринку.

Ризики: ● принципові технологічні зміни можуть знецінити інвестиції та ефект навчання; ● конкуренти можуть перейняти метод зниження витрат; ● концентрація на витратах веде до нездатності своєчасно розпізнавати зміни вимог ринку; ●непрогнозоване підскакування витрат знівелює переваги над стратегією диференціації.

106. Стимулювання збуту банку.

Стимулювання збуту є засобом короткотермінового впливу на ринок, інструменти якого призначені для підсилення відповідної реакції ціль аудиторії на різноманітні заходи в рамках стратегії мар-гу і комунікаційної стратегії банку.

Методи стимулювання збуту охоплюють три сфери об’єктів:

• стимулювання споживачів;

• стимулювання посередників;

• стимулювання персоналу банку.

Для стимулюв споживачів банки використ наступні інструменти:

- надання права безкоштовного користув послугою протягом визначеного строку. Це дає можливість клієнту осягнути реальну цінність послуги і краще зрозуміти порядок її використ. Зазначений метод є найбільш ефективним, але водночас і найбільш дорогим;

- цінові методи стимулюв потенційних клієнтів. Можуть здійснюватися у формі встановлення більш сприятливої ціни на банк послуги, а також у формі залікових талонів або купонів.

- експозиції в точках продажу Служать для підвищ інформов-ті клієнтів про послуги і переконання їх у необхідн придбання певних продуктів.

- демонстрації – показ банк прод перед конкретними аудиторіями у формі семінарів, що робить їх цікавими і сприяє притоку клієнтів.

- конкурси, ігри, лотереї. Особливий успіх такі методи мають серед молоді і представників старшого покоління. Переможцям у якості призів пропонуються певні банки продукти на пільгових умовах.

Серед інструментів стимулюв сфери посередн виділяють наступні:

- надання спец знижок. Цим прийомом користуються багато банків для стимулювання збуту своїх послуг;

- спільна реклама, надання рекламних та інших знижок, пов’язаних із стимулюванням. Застосування цього засобу має своєю метою частково або повністю компенсувати витрати третьої сторони, пов’язані з рекламою і заходами по стимулюванню збуту продуктів банку.

- премії, сувеніри та інші подарунки посередникам;

- конкурси посередників. Можуть організовуватися за різними напрямками і мають своєю метою підвищення зацікавленості посередників у реалізації продуктів банку.

До інструментів стимулюв банк персоналу відносяться:

- грошові премії. Їх слід виплачувати конкретним працівникам за виконання визначених дій в інтересах банку і досягнення високих показників в роботі.

- подарунки. Ними можуть нагороджуватися службовці, які подали цінну пропозицію або досягли високих якісних і кількісних показників діяльності;

- додаткові відпустки;

- проведення конкурсів професійної майстерності, переможці яких нагороджуються призами.

- створення умов для кар’єрного росту;

- методи морального стимулювання;

- надання окремих послуг на більш вигідних умовах.