32.Каталоги та технологічні карти банківських продуктів

На кожен вид операцій банківські підрозділи розробляють положення, технологічні карти та інструкції. Керівництво банку затверджує каталог банківських продуктів, у якому дається опис кожного банківського продукту, його параметрів, призначення для задоволення фінансових потреб

клієнта, характеристика типового споживача даного продукту, перелік переваг для клієнта. Каталог включає кодифікацію кожного продукту.

Так, банк може застосовувати таку структуру коду продукту:

перший розряд — різновид продукту (активний, пасивний,

комісійний);

другий розряд — вид бізнесу (корпоративний, роздрібний, банківський, інвестиційний, страховий тощо);

третій розряд (із двох цифр) — підвид продукту (наприклад,

споживча позика, платіжна картка).

На кожен продукт зазвичай готується сторінка з поясненнями, які використовуються також у разі виготовлення рекламних буклетів.

Приклад інформаційної сторінки каталогу по продукту:

1. Продукт: споживча позика.

2. Визначення: кредит фізичним особам для особистого спо-

живання; не включає кредит під заставу нерухомого майна та

кредит з відкритою датою погашення, наприклад, за кредитною карткою.

3. Характеристики продукту.

Для цього продукту також заповнюється форма для відома

лише працівника банку, в якій указуються переваги та рекомендації щодо відбору потенційно прийнятного клієнта,.

Каталог повинен оновлюватися та надаватися у розпорядження працівників банку в електронному вигляді, як правило, у мережі банку (інтранеті).

У каталозі наголошується на такі переваги для клієнта:

—швидкість проведення операцій;

—надійність, дотримання безпеки, конфіденційність

—зручність, доступність, економія часу;

—відносна дешевизна (або навпаки — висока ціна відповідає

високій якості);

—гнучкість, можливість зміни параметрів під час переговорів.

Технологічна карта супроводжує кожен банківський продукт та операції. Виняток становлять оригінальні продукти (під замовлення), разові послуги. Така карта включає опис послідовності виконання операцій за даним продуктом (послугою), включаючи обов’язки кожного підрозділу. Часто вона має вид схеми, алгоритму, що передбачає різні варіанти, рі- шення за кроками. Наприклад, технологічна (операційна) карта для відкриття депозитного рахунка представляє службову інструкцію для працівників фронт-офісу, включає порядок ідентифікації можливого клієнта, ознайомлення його з умовами оформлення депозитної угоди, підготовки платіжного документа, обліку вкладу, порядку нарахування відсотків, умовами,процедурами закриття рахунка.

Такі карти складає головний підрозділ, що буде організовувати безпосередньо просування продукту на ринок. Карта вимагає погодження з усіма учасниками виконання даної послуги, напри- клад, від ініціювання кредиту до реалізації застави — з підрозділами: юридичним, оцінки застави, кредитного аналізу, безпеки, бухгалтерією

40.Критерій оптимізації асортиментного ряду та його використання у плануванні банківського продукту.

Оптимізація структури продуктового ряду має такі аспекти:який продукт на якому етапі циклу перебуває. Критерій оптимізації асортиментного ряду розраховується за формулою: aхP(t) - bхR(t) maх

P(t) - сумарний прибуток за момент часу t

R(t) - сумарна оцінка ризику, банківської діяльності по всім операціям банку, які проводяться в момент t

a,b - адаптивні коефіцієнти

Оцінка асортименту проводиться по параметрах:

Старі продукти: рівень збуту; відносна частка ринку;розмір витрат та рівень рентабельності.

Нові продукти: перспективність; унікальність; ефективність; рентабельність;сумісність з діючими продуктами; дохідність у поєднанні з прийнятним рівнем ризику; можливість автоматизації

Вирішення проблеми балансу: диверсифікації рівня та прибутковості;поєднання старих та нових послуг.