65. Структура страхової компанії. Органи управління страховиком.

Структура страхової компанії може охоплювати декілька рівнів управління. Організаційна побудова страхової компанії може містити центральний офіс та різні за рівнем самостійності і здійснюваних операцій підрозділи – представництва, агентства, філії.

філія страховика – це відокремлений підрозділ страховика, який не є юридичною особою, може мати власну назву, має відокремлений баланс і здійснює страхову діяльність за видами, на які страховик одержав ліцензії.

Представництво страховика – це відокремлений підрозділ страховика, який не є юридичною особою, не має права займатися страховою, а також будь-якою іншою підприємницькою діяльністю. Представництво виконує функції і завдання для сприяння організації здійснення статутної діяльності страховика, виступає від імені страховика і фінансується останнім.

Агентства – підрозділи, які мають право виконувати всі функції представництва, а також здійснювати операції з укладання та обслуговування договорів.

Структура управління компанією будується за такими принципами:

1)принцип лінійного підпорядкування, відповідно до якого вищі керівники наділяються правом давати розпорядження підлеглим співробітникам з усіх питань, що випливають з їхньої діяльності;

2)принцип функціонального підпорядкування, коли право давати розпорядження надається щодо виконання конкретних функцій, незалежно від того, хто їх виконує;

3)принцип лінійно-штабного підпорядкування, що передбачає “мозкові” центри, які виконують консультаційні функції у процесі стратегічного планування, підготовки рішень з найважливіших питань роботи компанії.

Структура органів управління страховою компанією залежить від того, у якій організаційно-правовій формі її створено. Більшість страховиків формується у вигляді акціонерного товариства.

За організацію фінансово-господарської роботи акціонерного страхового товариства відповідає фінансова служба. Для організаційної моделі фінансової служби характерним є значна структурованість апарату управління фінансами (віце-президент по фінансах – фінансовий директор – керівники спеціалізованих фінансових підрозділів – фінансові менеджери).

Віце-президент з фінансів, який організовує фінансову службу АСТ, підзвітний президентові. Окремі важливі фінансові питання вирішуються за погодженням із Радою директорів (спостережною радою) акціонерних товариств: рішення про випуск цінних паперів, про дивідендні виплати, інвестиційні рішення тощо. Віце-президент з фінансів координує діяльність спеціалізованих підрозділів фінансової служби, основним з яких є фінансовий відділ на чолі з фінансовим директором.

66. Бізнес-процеси в страхуванні та їх характеристика.

Всю процедуру страхування можна уявити що складається з окремих складових, або бізнес-процесів. Основними бізнес-процесами страхування є маркетинг, розробка страхових послуг, продаж, андеррайтинг, супровід договору, врегулювання збитків. На практиці ці процеси змішуються, повторюються, але тим не менш можна виділити їх послідовність.

Послідовність бізнес-процесів і їх зміст

Розглянемо окремі бізнес-процеси більш докладно.

1. Маркетинг

Маркетинг - діяльність, спрямована на задоволення потреб і потреб за допомогою обміну Основні функції

1.1. Дослідницька (аналіз ринку, факторів ризику, конкурентного середовища; вибір пріоритетної клієнтської групи)

1.2.Стратегіческая (сегментування ринку, прогнозування та планування продажів, розробка вимог до продукту, планування PR-акцій)

1.3.Предпрінімательская (максимальне розширення сфери продажів за допомогою ефективного задоволення попиту страхувальників, контроль продажів)

2. Розробка страхових продуктів і програм

2.1. Прості (стандартні страхові продукти)

2.2.Комплексние (страхові програми)

3. Продаж страхових послуг. Основні канали

3.1. Страхові агенти (життя, індивідуальні та корпоративні програми ДМС, майно та відповідальність)

3.2. Страхові брокери (корпоративні страхові програми)

3.3. Офісні продажі (стандартні страхові продукти, ОСАГО)

3.4.Партнерскіе - банки, пошта, мережеві магазини, заправки і т.п. (Стандартні страхові продукти, ОСАГО)

3.5. Інтернет (індивідуальні стандартні страхові продукти)

4. Андеррайтинг

Дії з ухвалення чи відхилення заявлених ризиків на страхування, встановлення тарифів і франшиз

5. Супровід договору страхування

5.1. Введення та зберігання договору в базі даних

5.2.Бухгалтерскій облік

5.3. Контроль за своєчасністю та повнотою надходження страхових внесків

5.4. Розрахунок та інвестування страхових резервів

5.5.Контроль стану застрахованого об'єкта

5.6. Організація обслуговування застрахованих осіб 0.7. Операційний облік

6. Врегулювання збитків

6.1.Пріем заяви про страховий випадок

6.2.Проверка заяви, огляд об'єкта страхування, запит додаткових документів

6.3.Прінятіе рішення про виплату або відмову у виплаті

6.4. Виробництво

Бізнес-процеси значно відрізняються у різних страхових компаній. Наприклад, якщо ми візьмемо три страхові компанії, одна з яких спеціалізується на страхуванні авіаційних ризиків, друга є дочірньою структурою великого банку та переважно страхує ризики цього банку, та третю, як спеціалізується на наданні послуг страхування населенню через власну розгалужену мережу представництв, то бізнес процеси у всіх цих компаній будуть зовсім різними та їх важливість для самої компанії теж буде різною. Наприклад, для першою страхової компанії найважливішими будуть договори перестрахування; для другої важливі андеррайтинг та врегулювання збитків, а для третьої всі основні бізнес-процеси будуть мати приблизно однакове значення.