40.Страхова компанія як необхідний суб’єкт страхового ринку.

Важливою складовою фінансового ринку є страхова компанія – організація, яка згідно зотриманою ліцензією бере на себе зобов’язання за певну плату відшкодувати завданий страховим випадком збиток або виплатити страхову суму страхувальникові чи іншим особам, вказаним у договорі. Саме на рівні страхової компанії відбуваються процеси формування й використання

страхових фондів та страхових резервів, зароджуються одні та з’являються інші економічнівідносини, переплітаються особисті, групові та колективні інтереси страховиків і страхувальників. Страхова компанія діє на страховому ринку як самостійна економічнаодиниця, якій притаманні техніко-організаційна єдність та економічна відособленість. Завдякицьому вона має можливість самостійно укладати договори зі страхувальниками та реальнеправо взаємодіяти з посередниками та іншими суб’єктами на фінансовій арені.

Отже, можна стверджувати, що страхові компанії є важливою складовою фінансового ринку та входять до числа провідних інституційних посередників. Завдяки їх діяльності відбувається консолідація заощаджень індивідуальних інвесторів, забезпечується рівновага на ринку капіталів через погодження пропозиції й попиту на фінансові ресурси, перерозподіляються і зменшуються фінансові ризики між консервативними та агресивними учасниками ринку, забезпечується підвищення ліквідності фінансових вкладень шляхом професійного портфельного управління активами. Тобто роль страхових компаній як фінансових посередників полягає у спрямуванні руху капіталу до ефективних споживачів, ефективне використання якого дає можливість розміщувати ресурси суспільства в оптимальний спосіб, забезпечуючи при цьому захистмайнових інтересів осіб та підтримання соціально- економічної стабільності у суспільстві.

41.Основні типи страхових організацій (акціонерне товариство, товариство взаємного страхування, організація типу Lloyds) та їх характеристика.

Акціонерне страхове товариство (АСТ) – це форма організації страхового фонду на базі централізації грошових коштів за допомогою продажу акцій. Це найбільш розповсюджена форма страховика, так як вона дозволяє сконцентрувати кошти, достатньо великі для проведення страхової діяльності. АСТ – це юридична особа, що має свій статут, у якому визначені мета товариства, величина капіталу, порядок управління справами. Вищим органом управління такої компанії є загальні збори акціонерів, а поточними справами керує правління компанії або рада директорів. Перевірка оперативно-фінансової діяльності акціонерного страхового товариства здійснюється за допомогою обраної ревізійної комісії. На страховому ринку України переважно працюють акціонерні товариства закритого типу, що пояснюється низькими вимогами до розміру статутного фонду страховика, відсутністю розвиненого ринку цінних паперів, спрощеною процедурою реєстрації тощо. Іншими формами організації страхових відносин є

• товариства з додатковою відповідальністю- товариство, статутний фонд якого поділений на частки; учасники відповідають за його боргами своїми внесками до статутного фонду, а при недостатності цих сум – додатково належним їм майном в однаковому для всіх учасників кратному розмірі до внеску кожного учасника,

• командитні товариства - товариство, всі учасники якого несуть солідарну відповідальність за зобов¢язаннями товариства всім своїм майном,

• товариства з повною відповідальністютовариство, яке включає поряд з одним або більшістю власників, які несуть відповідальность за зобов¢язаннями всім своїм майном, також кілька учасників, відповідальность яких обмежується вкладом у майні товариства.

Товариства взаємного страхування (ТВС) створені на основі добровільної угоди між об’єднаннями юридичних або фізичних осіб для страхового захисту своїх майнових інтересів. Специфіка взаємного страхування полягає в тому, що при створенні страхового фонду забезпечується безприбуткова основа. Предметом основної діяльності товариств взаємного страхування є забезпечення страхового захисту, однак обсяг ризиків, що можуть бути прийняті на страхування, обмежений. ТВС, окрім проведення страхової діяльності, надають фінансову підтримку його членам через інвестування коштів, видачі позик на потреби учасників товариства тощо.

Організація типу Lloyds – корпорація незалежних страховиків, кожний з яких самостійно приймає на страхування ризики, виходячи зі своїх фінансових можливостей. Кожний член Lloyds на забезпечення своєї діяльності має внести вагому суму у вигляді депозиту. Члени Lloyds об¢єднані в синдикати, що їх очолюють андеррайтери. Останні приймають на страхування ризики від імені членів синдикату. Ця корпорація нині є великим страховиком і перестраховиком, особливо морських, авіаційних, автомобільних ризиків. Корпорація налічує нині понад 26 000 членів, об¢єднаних майже в 400 синдикатів. Діяльність Lloyds регулюється спеціальним законом.