8.Центральный банк и его роль в экономике

ЦБ– это гл б-к страны. В США он наз-ся ФРС (Федер Резерв С-ма – Federal Reserve System), в Великобритании – это Б-к Англии (Bank of England), в Германии – Bundesdeutchebank, в России – Центр-й банк России и т.п.

ЦБ выполняет след ф-и, являясь:• эмис-м центром страны (обладает монопольным правом выпуска банкнот, что обеспеч-ет ему постоянную ликвидность. Деньги ЦБ состоят из нал денег (банкноты и монеты) и безнал денег (счета комм-х б-в в ЦБ) • банкиром прав-ва (обслуж-ет фин оп-ции правит-ва, осущ-ет посредн-во в платежах казначейства и кредит-ние гос-ва. Казнач-во хранит свободные ден р-сы в ЦБ в виде депозитов, а, в свою очередь, ЦБ отдает казнач-ву всю свою прибыль сверх опред-й, заранее установл-й нормы)•б-ком б-ков (ком-е б-ки явл-ся клиентами ЦБ, кот хранит их обязат-е резервы, что позволяет контрол-ть и координ-ть их внутр-ю и заруб дея-ть, выступает кредитором последней инстанции для испытывающих затруднения ком-х б-ков, предоставляя им кредитную поддержку путем эмиссии денег или продажи цб) • межб-ким расчетным цнтрм • хранит-м зол-вал-х резервов страны (обслуж-ет междун-е фин оп-ции стрны и контро-ет сост-е плат бал-са, выступ-т покуп-ем и прод-цм на мждунр-х вал р-ках).• ЦБ опрд-ет и осщ-ет ДКП. 

9. Функции коммерческих и инвестиционных банков

2й ур-нь банк-й с-мы сост-ют ком-е б-ки. Разл-ют: 1) универс-е ком-е б-ки и 2) спец-е ком-е б-ки. Б-ки могут спец-ться: 1) по целям: инвестиц-е (кредит-щие инвест-е проекты), инновац-е (выдающие кредиты под развитие научно-технич-го пр-са), ипотеч-е (осуществ-е кред-ние под залог недвиж-ти); 2) отраслям: строит-й, с\х, внешнеэк-кий; 3) клиентам: обслуж-щие токо фирмы, обслуж-щие токо нас-ние

Ф-ние большого кол-ва ком-х б-ков дает возмож-ть выбрать наиболее оптима-ный вариант для клиента.

Ф-и ком-х б-в:1. Превращ-е врем-но своб-х ден ср-в в к-л при помощи мобилизации. Б-ки аккум-ют ден сбереж-я и ср-ва в виде вкладов, это может быть не пополняемый или пополняемый депозит, и превращают их в ссудный к-л, кот исп-тся для кредит-ния.2. Осуществл-е безнал депозитно-кредитной эмиссии - создание кредитных денег. Кредит-ние ср-ми с депоз-х счетов уве-ет кол-во денег в обращ-и. При выдаче кредита б-к создает для кредит-го депоз-й счет. Б-кое обслуж-е позволяет кредит-му лицу снять деньги с созд-го для него депоз-го счета в люб момент вр-ни, естес-но с учетом врем-й работы б-ка.3. Посредн-я ф-я б-ков, заклюю-ся в предостав-ии ссуд юр и фи лицам, за счет ср-в взятых у конечн кредиторов. В таком случае лицо, заключившее с банком договор на не попол-й или пополняемый депозит, является конечным кредитором, а лицо берущее кредит в банке оказ-ся коне-м заемщ-м.4. Кас-е обслуж-ние клиен-в и провед-е ден расчетов. Предоставл-е посредн-х у-г в сфере оп-ций, расчетов и провед-я плате-й клие-ми б-ка. Такое банк-е обслуж-е оплач-ся клие-м соизмеримо %ам за у-ги или одним фиксир-м платежом.5. В ф-и б-ка входт покпка, продажа и выпск цб или плат-х доков. В ткм случ б-ки выступ-т канлом, кот обесп-ет направл-е сбереж-й.б-ки заним-ся выпускм кред-х карт для удобства осуществ-я клиентами плат-х оп-ций

Инвест-е б-и -спец-е кред-е институты, осущест-щие финн-ние и кред-ние инвест-й. Эти б-ки явл-ся неидентичными банк-ми учреждениями, что связано с особен-ми р-ка ссудных к-лов и различ-ми банк-го законод-ва отдельных пром-но развитых стран. Классич-й тип инвест-го б-ка США утвержден Банк-м актом 1935 г. (акт Глосса—Стиголла). Осн ф-й инвест-го б-ка в США явл-ся эмис-я ф-я — ведение переговоров с торгово-пром-ми компаниями о выпуске новых акций и облигаций и технич-я подготовка таких выпусков с принятием на себя обязат-в по размещению цб на р-ке и приобретению той их части, которая не будет размещена по подписке.

В европейских пром-но развитых странах такого четкого разгранич-я м-ду ком-ми и инвест-ми б-ми не сущ-вует. в Великобритании инвес-ми оп-ми традиц-но заним-ся торговые б-ки. Наиболее влият-ные из них (около 60) входят в ассоциацию инвест-х банков. С 1970 г. в эту область активно вторгаются коммерческие банки.

В ФРГ инвест-е б-ки как самостоят-е институты не получили распрост-ния. Здесь б-ки сочетают как краткоср-е, так и долгоср-е инвест-е оп-ции. ведущее место на р-ке ссудных к-лов страны занимают гроссбанки (Немецкий, Дрезденский и Ком-й).

Ф-и инвест-х б-ков в странах Восточной Европы выполняют народные, нац-е, а также гос-е б-ки (Болгария, Венгрия) или специализир-е б-ки (Румыния). Стр-ра и ф-и этих б-ков систем-ки претерпевают изменения. Инвест-й банк «Прага» был утвержден в 1948 г. До 1950 г. он осуществлял финн-ние и долгоср-е кредит-ние кап-го строи-ва, включ-го в гос план. В 1959 г. его ф-и были переданы Гос банку.