14.Сущность и структура страхового рынка.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита.

Страховой рынок можно рассматривать как: · форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; · совокупность страховых организаций (страховщиков), осуществляющих процесс страхования. Обязательными условиями функционирования страхового рынка являются: · наличие в обществе спроса на страховую продукцию; · наличие страховщиков, способных удовлетворить этот спрос. Страховой рынок представляет собой сложную систему, состоящую из различных звеньев. Он обеспечивает ограниченную связь между страховщиком и страхователем. Здесь происходит общественное признание страховой услуги. Первостепенным экономическим законом функционирования страхового рынка является закон спроса и предложения.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном  и территориальном аспектах. В институциональном  аспекте она представлена акционерными, государственными и кооперативными страховыми организациями, обществами взаимного страхования. Существуют закрытые акционерные страховые общества, акции которых распространяются среди учредителей, и открытые (их акции которых свободно продаются и покупаются). В территориальном аспекте можно выделить: · местный (региональный) страховой рынок; · национальный (внутренний) страховой рынок; · мировой (внешний) страховой рынок.

15.Страховые посредники (агенты и брокеры).

Согласно закону страховщики могут осуществлять свою деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее «от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями» . Поэтому для агента приоритетны интересы представляемого им страховщика, которому важно продать именно свою страховую услугу, свой страховой полис на наиболее выгодных условиях. Интересы страхователя для него, по сути, вторичны. 

Страхового брокера законодатель определяет как юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее «посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика» .  Брокер призван давать страхователю квалифицированные советы, выбирать наилучшие условия страхования на наиболее выгодных ставках премии. Он подготавливает договор страхования, подбирает для клиента страховую компанию с наиболее подходящими условиями (Правилами) страхования.

16.Страховые пулы: сущность, назначение, особенности формирования.

Пул представляет собой форму временного объединения самосто­ятельных компаний для решения определенных специальных задач. Пул создается на основе добровольного соглашения между участни­ками, берущими на себя совместные обязательства по предмету со­глашения. Пулы могут создаваться во всех видах предприниматель­ской деятельности, но более всего они получили распространение в страховании. Страховые пулы широко представлены во всех странах с развитой системой страхования. Их создание преследует следующие цели:

• преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков;

• обеспечение финансовой устойчивости страховых операций;

• гарантии страховых выплат клиентам;

• обеспечение возможности принятия на страхование крупных рисков, единоличное несение которых не под силу самым крупным страховым компаниям.

В страховых пулах страхуются авиационные риски, риски загряз­нения окружающей среды, риски атомной энергетики и гражданской ответственности производителей лекарств, строительных организа­ций и т.д. Участие в пуле часто является одним из условий допуска страховых компаний к страхованию крупных и опасных рисков. Страховые пулы бывают двух типов: они могут действовать на принципах сострахования и перестрахования.

В пулах со­вместного страхования участники передают в пул все риски опреде­ленного вида, для страхования которых создано данное объединение.

 В перестраховочных пулах участники самостоятельно занимаются первичным страхованием, а избыток ри­сков передают на перестрахование в пул.