Международные межбанковские переводы.

На сегодняшний день в результате незначительной конкурентной борьбы на первое место вышла система SWIFT.

Все международные переводы осуществляются с помощью SWIFT. Это банковское сообщество некоммерческого типа.

Банки установили правила:

Сообщество является акционерным, акции распределяются между участниками в соответствии с объемом переводом через систему. Акции не продаются.

Участники имеют три статуса:

1. Член системы (акционер), имеющий право голоса.

2. Субчлен – полноправный участник системы, немеющий ни акций, ни голоса.

3. Кандидат – банк, в стадии вступления в сообщество.

Прием банков в сообщество осуществляется по государственному признаку. Принимается решение о взаимодействии страны, потом банки этой страны могут быть допущены к участию.

Каждый участник получает уникальный номер, в котором используется код страны, региона и код банка.

К основным достоинствам системы относятся:

Разработка четкого универсального формата сообщения. Вся информация строго описана и стандартизирована, чтобы легко проверить ошибки.

Определено более 130 типов сообщений, разбитых на 11 категорий. Основная часть сообщения имеет структуру, аналогичную БД. В зависимости от типов сообщений устанавливаются обязательные и необязательные поля.

Сообщение имеет структуру:

1. Признак начала сообщения.

2. Заголовок, в котором указывается тип сообщения, банк-отправитель, банк-получатель.

3. Основная часть (информация).

4. Контрольная сумма (код аунтефикации).

5. Признак завершения сообщения.

Наличие кода аунтефикации – первая мера защиты информации.

Техническая организация системы.

SWIFT полностью обеспечивает себя международными каналами связи.

Для доступа конкретных банков в системе используется подключение страны. В стране устанавливается точка доступа SWIFT – региональный процессор, который подключается к каналам связи.

На страну положен один региональный процессор.

Банки подключаются к региональному процессору своими выделенными национальными каналами.

Региональные процессоры объединены в группы по средствам групповых процессоров – узлов SWIFT – осуществляет маршрутизацию сообщения в сети.

Центральной частью является активная система. Она выполняет сбор данных, анализ ошибок, контроль технического состояния.

Банки подключаются к системе с помощью терминалов SWIFT, они стандартизированы, сертифицированы и предлагаются самой SWIFT.

Терминалы делятся на типы:

1. Терминал ручного доступа. Отдельно стоящее устройство, неподключенное ни к чему кроме регионального процессора. Набор сообщений осуществляется на самом терминале.

2. Полуавтоматические терминалы, подключенные к банковской системе. Набор сообщения осуществляется средствами банковской системы и отправляется через терминал в систему.

3. Автоматические “прозрачные” терминалы. Постоянно подключены к системе, отправка сообщения автоматически.

Выбор терминала осуществляется из финансовых возможностей банка и выполняемых операций.

Сообщения системы проходят двойное шифрование:

1. Шифрование ключом банка отправителя.

2. Шифрование ключом регионального процессора.

Весь процесс протекает следующим образом:

Сообщение шифруется банком.

Терминал регистрируется в системе, т. е. посылается сигнал типа login, при этом каждый терминал имеет свой уникальный номер, который приписывается соответствующему порту регионального процессора.

Сообщение передается на региональный процессор, который производит архивацию сообщения и шифрует его своим ключом на аппаратном уровне и передает его на групповой процессор. Затем он производит проверку ключа и расшифровку , после чего определяет получателя сообщения. Сообщение шифрует своим кодом, соответствующим коду получателя и отправителя на региональный или групповой процессор.

Далее выполняются аналогичные операции и региональный процессор получателя направляет ему сообщение. Получатель проверяет код отправителя и код аутентификации, расшифровывает его. Если все нормально, то сообщение получено.

Из рассмотренной схемы передачи сообщения видно, что сообщение для каждого получателя шифруется уникальным ключом.

Банк 1 шифрует сообщение для банка 2. Только банк 2 может расшифровать направленное ему сообщение.

Все банки-участники обмениваются открытыми ключами.

Уровень защиты системы очень высокий, подделать или сломать сложно, доставка сообщения в любую точку системы не более 15 минут.

Этап подготовки и вступления в систему занимает от полугода да года и вступительный взнос составляет 600 000 $, после взноса становятся кандидатом.