Кредитно-банк сис-ма

1.Структура соврем кр-банк сис-мы, мех-м ф-ционир-я кр сис-мы

Ф-ционир-е кр сис-мы связ с орг-ей фин-кр обслуж-я юр и физ лиц. Мех-м ф-ционир-я кр сис-мы пост мен-ся. На него возд-т: *изм-я орг структ кр сис-мы, *изм-я орг-прав форм кред операций, *формы и методы кредит-я и кр-расч отнош-й.

Различают два понятия кред сис-мы: 1.ф-циональ-я форма (совокуп-ть кр отнош-й, форм и методов кредит-я) 2.институцион-я (совокуп-ть кр-фин учр-й, кот аккумулир-т своб ден ср-ва и предост-т их в ссуду).

Кред сис-ма сост-т из двух частей: 1.банк сис-ма (эмис банки,неэмис) 2.парабанковская сис-ма (*почтово-сберег учрежд, кот вып-т ф-ции кр-расч обслуж-я насел-я и превлеч-я мелких вкладов, *специализир-е кр-фин институты (СКФИ): лизинг фирмы, факторинг-е, кред товарищ-ва, общ-ва взаим кредита, страх общ, пенс, инв фонды, ломбарды, расч центры. Их ф-ции: предост-е спец видов кр-расч и фин услуг.)

Кред сис-ма боль-ва развитых стран по св структ подраздел-ся на: 1.эмисс-й нац банк; 2.ком банк; 3.парабанк-е учрежд-я.

Банк сис-ма яв-ся осн звеном кр сис-мы, т.к. банки отн-ся к осн учр-ям, орг-щим кр операции. С их пом осущ-ся перераспред-е ср-в между различ предпр-ми и отраслями, исходя из конъюнктуры рынка. Выдел-т неск-ко типов банк сис-мы: 1.распред централиз-я (моноп гос-ва) 2.рын банк сис-ма 3.сис-ма переход периода. Банк сис-му характ-т след признаки: *она вкл-т элем-ты, кот отв-т един целям *имеет специф св-ва *взаимозамен-ть элем-тов *сис-ма закрыт типа *яв-ся саморегул-ся *яв-ся управляемой.

На развитие банк сис-мы оказ-т влияние след факторы: *ур-нь развития тов-ден отнош-й *общ, эк порядок в стране, его соц направл-ть *норм и зак-дат база *общее предст-е в гос-ве о сущ-ти и роли банка в эк-ке.

В больш-ве стран структ банк сис-мы 2-уровневая: 1.эмис банк 2.неэмис банки, кот подраздел-ся на *универс ком банки и *специализир-е.

Гос регулир-е. Кр-банк сис-ма РФ.

Банк сис-ма РФ регул-ся законами "О ЦБ", "О банках и банк деят-ти". Переход от распред банк сис-мы осущ-ся поэтапно: 1)к к-цу 80-х централиз банк сис-ма вкл-ла: Гос банкСССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк

2)в 1987-88- первая реорганиз-я. Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк,

Внешэкономбанк, Сбербанк, Ком банки, Коопер банки

3)1988-90гг -вторая реорганиз-я. ГосбанкСССР и ЦБ-ки республик, Ком банки

4)с 90-х:ЦБ или Банк России, Ком банки, Межреспублик банк гос-в СНГ

Развитие банк сис-мы России не имеет мир аналога. В банк сис-ме России ф-ционир-т банки с различ степ-ю независ-ти. Наиб кол-во банков нах-ся в центр районе,глав образом в Москве. В соотв с действ зак-вом деят-ть ком банков регул-ся ЦБ преимущ-но эк методами.

Инфляция

Сущ-ть инфляции

Наруш-е законов ден обращ-я происх в усл-ях, когда связь знаков ст-ти с золотом утрачена. В совр усл-ях под инфл поним-т люб повыш-е. Инфл-повыш общ ур-ня цен, кот сопровожд-ся сниж-ем поку ст-ти денег и ведет к перераспред нац дохода. Совр инфл сопроводжся увелич-ем выпуска бум денег в размерах,кот превыш-т внутр потреб-ти обращ-я и имеют след особ-ти: *ранее инфл носила локальн хар-р, ныне-повсемест, *ранее-периодич хар-р, *ранее-на нее оказ влиян т-ко ден факторы.

Факторы, оказ-щие влияние на инфл процесс подразд-т на 2гр: 1.вызыв-щие превыш ден спроса над товар предлож-ем (инфл спроса) Денеж фкторы, оказ-щие влиян на инфл спроса: 1)милитаризация эк-ки, рост воен расх. Т.к. прод-ция не исп-ся в гражд отраслях, ее ден эквив-т яв-ся фактором, излишним для ден обращ-я. 2)кризис сис-мы гос финансов проявл-ся как дефицит фин бюдж и рост гос долга. Для покрытия деф гос бюдж исп-т размещение займов гос-ва и дополнит эмиссию неразмен банкнот. 3)Кредитная экспансия- расшир-е кредит-я в форме безналич платеж оборота. Происх эмиссия кредит денег. Практ-ки кредит экспансия банков-рост объемов кредитов ЦБ РФ правит-ву. 4)Импортируемая инфляция- эмисс нац вал для обмена на ин вал. Повыш-е импорт цен в рез-те пониж курса на валюты. Ввоз тов по более выс ценам, чем цены на аналогич нац товары. 5)чрезмер инвестиции в отдельные отрасли. При диспропорции эк-ки с рынка отвлек-ся элем-ты произв кап-ла, а взамен пост-т доп ден эквив-т.

2.вызывающие рост издержек и цен (инфл издержек). Инфл издержек завис от от факторов, влияющих на процесс ценообразования: 1)гос моноп ценообразование. В развитых странах действие разн факторов проявл-ся при исп-и след методов ценообр-я: *лидерство в ценах, *нецен-я конкур-я. 2)структ факторы: *дисбаланс между спросом и предл, *несбалансир-ть структ инвест и платежеспос-го спроса, *недогрузка произв мощномтей. 3)снижение произв-ти труда и падение пр-ва 4)усил-е знач-я сферы услуг 5)ускорение прироста издержек на ед-цу прод-ции (рост себест) 6)энерг кризис.

Виды инфл:

1.подавленная- исчезновение тов. Повыш цен на тов при этом вызыв-т разрыв между спросом и предл, происх откл регулируемой цены от цены равновесия.

2.открытая- рост цен. В завис от темпов роста цен она мб: *ползучая (3-4%рост цен, 5-10% с т. зр. эк теор), *галопирующая (10-50%, мб до 100%), *гиперинфл (>100%,МВФ->50%)

В завис от действия разл факторов и эк усл-й развив-ся страны по ур-ню инфл дел-ся на 5 групп: 1)отсутст эк равновесие, пост дефицит гос бюдж, постэмиссия, индексация фондов, пост сниж курса нац вал. Темпы инфл до 1000% в год. Сюда отн-ся гр стран Лат Амер 2)Отсутст эк равновес, пров-ся кред экспансия, дефицит гос бюдж, частич индексация фондов. Темпы инфл до 40%. 3)огранич эк равновесие, поступл-е ин вал от эксп, частич эк равновес, частич индексация доходов. Темпы инфл 5-20%. 4)Достат степ эк равновес, эк-ка ф-ционир-т в усл-ях развитого рынка Темпы инфл 1-5%. 5)Страны, осущ-щие переход от ком-админ эк к рын-й.

Формы стабилиз ден обращ.

Админ меры направлены на восстан-е равновес между товар и ден рынком. Они д способст-ть восстан-ю осн ден ф-ций,т.е. стабилиз-ть ден обращ.Формы стабилиз завис от сост-я инфл проц. Формы стабилиз:

1.Ден реформы (в осн проводились как способ восстан-я эк-ки после войн и рев-ций. В20в исп-сь методы ден реформ: *нулификация- аннулир-е обесцененной ед-цы и введ-е нов вал, *реставрация (ревальвация)- восст-е преж зол содерж-я ден ед-цы, *девальвация- сниж-е зол содерж ден ед-цы или офиц вал курса к $ США, *деноминация- укрупнение масштаба цен.

Все ден реформы от методов провед-я подразд-ся на 3типа: 1)обмен бум денег по дефляц курсу на нов деньги для уменьш их массы в обороте. 2)врем замораж-е банк вкладов как юр, так и физ лиц. 3)сочет 1) и 2) типов- "шоковая терапия". Имеет разл вар-ты, для кот характерны след специф особ-ти: *единст ср-вом призн-ся рын отнош-я и треб-ся быстрые темпы перехода к рын эк-ке, *своб ценообр-е, кот д способст-ть созд-ю рын структур и мех-мов, *переход от гос к рын эк-ке связ со сниж-ем ур-ня жизни насел-я.

2.Антиинфл полит гос-ва- комплекс мер по гос регул-ю эк-ки и сниж инфл. Два осн напр-я: 1)дефляц полит (регулир-е спроса) Комплекс меропр-й на огранич-е ден спроса с пом кр-ден и налог мех-ма: сниж-е гос расх,повыш %ст-ки за кредит, усил-еналог бремени, огр-е ден массы и т.д. 2)полит доходов (регул-е инфл издержек). Параллельн контроль над ценами и зарпл. При провед антиинфл полит также исп-т: *индексацию (компенс-я потерь, наступивших в рез-те инфл), *сдерж роста цен (заморозить, сдерж в опред пределах), *конкурентное стимулир пр-ва (прям стимул предприним-ва через сниж налогов, косв стимул-е сбереж насел-я).