Денежно-кредитная политика цб

ЦБ выполняет след. функции:

1.организация ден. обращения (эмиссионная функция): включает эмиссию денег, организацию обращения ден. знаков. Различают эмиссию:

-безнал. через денежно- ссудные операции.

-наличные

2.ден-кред. регулирование

3.ВЭД

4.регулирование и надзор за деятельностью коммер. банков

Организация обращения ден. знаков включает их изготовление, правила перевозки, хранения и инкассации, создание резервных фонов денежных знаков. Ден-кред. регулирование заключается в регулировании объема и структуры ден массы в обращении. Ден масса включает ден. знаки, находящиеся в обращении, ден средства на счетах и во вкладах юрид лиц. Ден- кред регулирование экономики ЦБ осуществляет, устанавливая нормы обязательных резервов (для КБ), учетной ставки ( для кред. ), экономические нормативы ( для КБ) , проведение операций с цб. К денежно-кредитному регулированию относится рефинансирование банков.

ВЭД ЦБ:

1. осущ-ет любые операции в инвалюте на террит Рф и ее пределами

2. обеспечивает равенство прав банков резидентов и нерезидентов

3. регулир. курс рубля и управляет официальным золото- валютным запасом

4.выдает лицензии на право осуществления операций в инвалюте

5.контроль за деятельностью комм. банков

ЦБ регистрирует уставы кредитных организаций и выдает лицензии, устанавливает эк нормативы и контролирует их выполнение. ЦБ устанавливает правила бух.учета и отчетности для банковской системы. По результатам деятельности комм. банков ЦБ дает обязательные предписания и может предъявить след. требования: проведение мероприятий по фин. оздоровлению, о реорганизации банка, о замене руководителей банка, о ликвидации банка.

Банки и банковские операции.

Коммерческие банки и их операции. (КБ)

Отличия кб :

1. для КБ-ов характерен двойной обмен долговых обязательств

2. КБ принимает на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга и несут небольшой риск для фин. посредника.

По форме собственности КБ м.б.:

-частные -акционерные

-коллективные -смешанные

По способу формирования уставного капитала: -паевые , -акционерные

Принципы деятельности КБ:

1. КБ осуществляют свою деятельность в пределах имеющихся средств

2. эконом. самостоятельность, эконом. ответственность за результатами своей деятельности

3. взаимоотношения с клиентами КБ строят на рыночной основе

4. регулирование деятельности КБ-ов осущ-ся экономическими методами.

Функции КБ-ов:

1.посредничество в кредите

2.стимулирование накоплений в хоз-вах

3. посредничество платежа хоз. субъектами

4. посредничество с операциями с цб

КБ подразделяются:

• в зависимости от характера выполнения операций:

-универсальные

-специализированные

• по количеству филиалов:

-бесфилиальные

-многофилиальные

• по сфере обслуживания:

-региональные

-межрегиональные

-национальные

-международные

• по масштабам деятельности:

-малые

-средние

-крупные

-масштабные объединения

Орг. структура КБ формируется под влиянием 2 осн. факторов:

1.структура управления зависит от правовых форм собственности капитала банка, кроме того на нее влияет орг. построение банка. Осн. органом управления КБ-ов является Собрание пайщиков (акционеров)

2.функ. структура банка зависит от круга выполняемых банковских операций

Все счета раздел на 4 типа:

-чековые

-сберегательные

-инвестиционные

-срочные счета- накопительные счета целевого назначения.

Банковские операции объединяются в след. группы:

-пассивные

-активные

-банковские услуги

-собственные операции

Пассивные операции связаны с формированием ресурсов КБ-ов. Выделяют: 1.привлечение средств клиентов с оказанием услуг,

2.привлечение средств клиентов без оказания услуг,

3.привлечение средств из других источников.

Пассивные операции подразделяются на:

• депозитные (абсолютно все виды средств на всех счетах)

• эмиссионные (связ. с размещением паев или цб коммерч банка)

Эмиссионные операции включ. эмиссию собственных акций, облигации. Депозитные операции КБ-ов подразделяются на :

-депозиты до востребования

-срочные депозиты

-сберегательные вклады

-вклады в цб