2. Система кредиту і кредитних грошей Тема 9. Кредит у ринковій економіці

Необхідність і суть кредитних відносин. Два методи перерозподілу коштів у процесі відтворення, їхні відмінності та сфери застосування.

Економічна суть кредиту як форма руху вартості. Принципи і функції кредиту. Позичковий капітал і кредит. Зв’язок кредиту з іншими економічними категоріями. Об’єкти і суб’єкти кредитних відносин.

Еволюція кредиту в процесі розвитку суспільного виробництва. Умови кредитування. Кредитний ринок. Основні ознаки і складові елементи кредитної системи. Форми і види кредиту, їх переваги і недоліки. Сучасний банківський кредит як переважаючий вид кредиту.

Економічні межі кредиту, їх суть, причини виникнення й наслідки їх ігнорування. Кредитні відносини та інфляція.

Процент за кредит. Суть проценту, його види, економічні межі руху та фактори зміни ставки проценту. Процент в умовах інфляції.

Наукові теорії кредиту. Натуралістична концепція кредиту у працях А. Сміта, Д. Рікардо та її розвиток прихильниками історичної школи економістів Німеччини та Австрії, французьких економістів Ж.-Б. Сея і Ф. Бастіа, американського

вченого Д. Мак-Куллоха. Капіталотворча ідея кредиту у працях Дж. Ло, Г. Маклеода, Й. Шумпетера, А. Гана, Дж. Кейнса, Р. Хоутрі та ін.

Тема 10. Кредитні системи

Економічна суть кредитної системи. Два підходи до її визначення. Кредитна система як провідний елемент інфраструктури грошового ринку, її складові елементи та їх загальна характеристика.

Поняття банківської системи. Економічна суть банків, їх види і необхідність взаємодії в банківській системі. Основи організації та функції банківської системи (принципи побудови, цілі, механізм функціонування). Становлення та розвиток дворівневої національної банківської системи України.

Центральні (національні) банки, їх походження, призначення, функції та операції. Побудова й розвиток Національного банку України. Національний банк України як головна ланка національної кредитної системи, емісійний центр, банк банків, орган регулювання стабільності грошової системи і забезпечення економічного зростання країни за допомогою грошово-кредитних методів.

Банки другого рівня, їх походження, види, правові основи організації. Операції комерційних банків, їх класифікація та загальна характеристика. Законодавче забезпечення функціонування банків. Особливості формування ефективної системи комерційних банків в Україні.

Антимонопольна політика і розвиток конкуренції в грошово-кредитній сфері України. Сучасні методи підтримання стабільності банківської системи. Економічні нормативи, державний нагляд і контроль за діяльністю банків. Страхування банківських депозитів і кредитів. Створення системи банківських резервів.

Тема 11. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути

Спеціалізовані кредитно-фінансові установи, їх суть, відмінності від банків, економічне призначення, види і функції. Причини зародження та їх зростаюча роль в ринковій економіці. Соціальна спрямованість активних і пасивних операцій небанківських фінансово-кредитних установ. Механізм надання спеціалізованих послуг юридичним і фізичним особам на довготривалій основі та усунення монопольного становища банків на ринку позичкових капіталів.

Конкурентний механізм функціонування спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів як третьої складової ланки кредитної системи. Спеціалізовані фонди кредитно-фінансових інститутів, їх утворення і механізм ефективного використання.

Провідні види спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів, їх характеристика, сфери діяльності та особливості операційних механізмів. Функції страхових компаній у підтриманні стабільності відтворювальних процесів на макро- та мікроекономічному рівні. Механізм акумулювання і розміщення коштів пенсійних фондів. Посередницькі функції інвестиційних фондів у піднесенні ефективності ринкової економіки. Соціальні й економічні функції фінансових компаній у кредитуванні продажу споживацьких товарів. Кредитні спілки та проблеми розвитку їх діяльності в Україні. Механізм ломбардної форми кредиту. Позичково-заощаджувальні асоціації в системі кредитування будівництва житла та інших споживацьких потреб. Зростання ролі діяльності доброчинних фондів у фінансуванні потреб освіти, науково-дослідних центрів, церковних і громадських організацій.

Механізм взаємодії інститутів кредитної системи України. Проблеми розвитку небанківських кредитно-фінансових установ в Україні.