65 Взаимосвязь и Различия денег и кредита

Рынок кредитных ресурсов - это единственный рынок на котором создаются новые деньги удовлетворяющие дополнительный спрос во всех сферах рыночных отношений. С помощью кредита деньги перераспределяются из одной сферы производства в другую, т.о совершается кругооборот капитала. - Общее.

Различия:

1) кредит является более ограниченной экономической категорией чем деньги (отличие по субъектам сделки).

2) кредит создает не только деньги, но и другие средства платежа (пластиковые карточки, векселя и т.п), поэтому он выступает не только первоисточником денежного оборота, но и платежного оборота как процесса движения всех платежных средств в хозяйстве.

3) кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечению срока, а именно в форме отсрочки платежа (Товар - Отсрочка ... - Отсрочка - Деньги).

4) категории денег и кредита имеют

различные потребительные стоимости для субъектов денежных (соизмерение стоимостей товаров) и кредитных (за продуктивное пользование) отношений

5) в стадии движения денег - от покупателя к поставщику, а движения кредита - получение кредита - размещение кредита - использование кредита - аккумуляция денежных средств - погашение кредита.

При выявлении сущности кредита важно придерживаться следующих принципов:

1. Все разновидности кредита должны отражать его сущность независимо от той формы в которой он выступает.

2. Вопрос о сущности кредита необходимо рассматривать по отношению ко всей совокупности кредитных сделок (как с денежной формой кредита, так и с неденежной)

3. Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его характеристик:

- структуру

- стадии движения

- основу

66 МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ. Валютные отношения как совокупность денежных отношений, опосредствующих платежно-расчетные операции между агентами (субъектами) мирового хозяйства. Участниками этих отношений являются банки, дивизионные отделы крупных предприятий и маклеры. Валютные отношения - это неотъемлемый элемент современных рыночных связей, поэтому они регулируются такими факторами как максимизация прибыли и конкуренция (спрос и предложение). Поэтому для анализа валютных рынков применима теория рыночного спроса и предложения, основанная на законах конкуренции

67. Этапы развития мировой валютной системы.

1-й этап. Период возникновения системы «золотого стандарта» (XIX - начало XX в.), когда центральную роль в международной валютно-кредитной системе играло золото.

Первой Британская империя объявила свою денежную единицу (фунт стерлингов) свободно обратимой в золото по установленному государством курсу (чистое содержание золота составляло 7,322 г). Вслед за ней золотой стандарт установили США, затем страны Западной Европы и Россия с 1897г).

К числу преимуществ золотого стандарта можно отнести:

- отсутствие резких колебаний валютных курсов;

-низкая инфляция.

Недостатки системы золотого стандарта:

-жесткая взаимосвязь между объемом денежной массы в обращении и объемом добычи и производства золота (открытие новых месторождений вело к инфляции, а отставание производства золота от роста реального производства вело к дефициту наличных денежных средств);

- невозможно было проводить самостоятельную национальную денежно-кредитную политику.

2-й этап. Основным средством международных расчетов становились заменители золота – девизы, т.е. национальные или коллективные валюты. Кредит и безналичные деньги стали занимать господствующие позиции.

3-й этап. На конференции было определено устройство послевоенной валютно-кредитной системы (названа бреттонвудсской). Для внедрения и руководства этой системой был создан Международный валютный фонд (МВФ).

В основе новой системы лежал принцип двойственного обеспечения бумажных денег – золотом и долларом.

4-й этап. Юридически был оформлен в 1976г. в Кингстоне (о. Ямайка). Странам было предоставлено право выбора любого режима валютного курса. Валютные отношения между странами стали основываться на «плавающих» курсах. По условиям соглашения, валютный курс определяется рыночными силами (спросом и предложением).

68 Валютная система - это совокупность двух понятий - валютного механизма и валютных отношений. Под валютным механизмом понимаются правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном уровнях. Валютные отношения - это повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютных и денежных рынках с целью осуществления международных расчетов, кредитных и валютных операций. В условиях углубления интеграции экономик промышленно-развитых стран валютная система играет все более важную и самостоятельную роль в мирохозяйственных связях. Кроме того, оказывает непосредственное влияние на определяющие экономическое положение страны факторы: темпы роста производства и международного обмена, на цены, заработную плату и т.п. Различают национальные, региональные и мировые валютные системы. Национальная валютная система - это совокупность экономических отношений, с помощью которых осуществляется платежный оборот, формируются и используются валютные ресурсы.

69. Платежный баланс страны - соотношение денежных платежей, поступающих в страну из-за границы, и всех ее платежей за границу в течение определенного периода времени. Платежный баланс активен, если валютные поступления превышают платежи, и пассивен, если платежи превышают поступления. ПБ состоит из трех основных разделов: . Торговый баланс- это сопоставление поступлений от экспорта и платежей по импорту товаров. В ПБ входит только та часть торгового баланса, по которой платежи уже совершены. Баланс услуг и некоммерческих платежей включает поступления и платежи по различного рода услугам: платежи и поступления по транспортным перевозкам; по туризму; по научному и культурному обмену; по содержанию дипломатического корпуса и торговых представительств; по страхованию и потребительским переводам (оплата труда, наследство, стипендии, пенсии и т.д.); платежи по лицензиям, использованию изобретений и др. Баланс движения капиталов и кредитов отражает приток и вывоз капиталов, а также предоставление и получение международных кредитов. По эк. содержанию эти операции можно подразделить на следующие: Международное движение предпринимательского капитала: прямые заграничные инвестиции (приобретение и строительство предприятий за границей) и портфельные инвестиции (покупка ценных бумаг). Международное движение ссудного капитала: долгосрочные и среднесрочные операции (государственные, межправительственные, частные займы и кредиты), а также и краткосрочные операции (текущие счета национальных банков и частных лиц в крупнейших иностранных банках); перемещение денежного капитала между банками. Окончательным методом балансирования платежного баланса является использование страной своих золотовалютных резервов. Главным средством окончательного балансирования платежного баланса служат резервы конвертируемой иностранной валюты. Вспомогательным средством балансирования платежного баланса является продажа иностранных и нац. ценных бумаг. На основании результатов платежного баланса принимаются дальнейшие решения в области экономической политики страны

70. Валюта – термин, имеющий два основных значения: денежная единица любой страны – национальная валюта; денежные знаки иностранных государств. Обмен одних валют на другие происходит в определенных пропорциях, которые фиксируются валютным курсом. Валютный курс – цена денежной единицы одной страны, выраженная либо в денежных единицах другой страны, либо в наборе денежных единиц группы стран (валютной корзине), либо в международных счетных денежных единицах: СДР, ЭКЮ и др. Валютный курс отражает комплекс взаимоотношений между двумя валютами: соотношение их покупательной способности, темпов инфляции, спроса и предложения валют на международных валютных рынках и др. В историческом плане известны три режима установления валютных курсов: 1. Режим золотых паритетов – пропорции обмена валют определялись их золотым содержанием, т.е. существовал твердый валютный курс. Отклонение валютного курса от паритета было очень незначительным, в пределах так называемых "золотых точек", определяемых расходами по транспортировке золота за границу. 2. Режим фиксированных валютных. 3. Режим плавающих курсов валют – означает, что курсы валют определяются на основе спроса и предложения

71

В международной торговой практике существуют следующие виды расчетов, которые условно можно классифицировать следующим образом: -Денежные формы расчётов -Безденежные формы расчётов К безденежной форме расчетов относятся только Бартерные сделки. Оформляется единым договором (контрактом), в котором содержится оценка товаров (услуг), необходимая для эквивалентности обмена, определения страховых сумм, оценки претензий, начисления санкций, таможенной статистики и др. Условием эквивалентности Б. с. является обмен товаров (услуг) по мировым ценам. Все остальные расчеты относятся к денежной форме. Денежные формы расчетов подразделяются на наличные и безналичные. Безналичные расчеты наиболее часто используются в международной торговой практике, и имеют множество вариантов, вот основные из них: -Акцептные формы расчетов; -Аккредитивы; -Платежное поручение; -Платёжное требование; -Вексель; -Предоплата; -Товарный кредит; -Чек; -Кредитная карта; Платёжное требование - документ, который Поставщик предъявляет Покупателю через банк. Товарный кредит - поставщик предоставляет покупателю, оговорённую в контракте отсрочку платежа на определённый период. Чек - денежный документ установленной формы,

содержащий приказ владельца счёта в кредитном учреждении о выплате предъявителю чека указанной в нём суммы. Кредитная карта - электронный документ позволяющий произвести платёж непосредственно на месте заключения контракта без потерь во времени.

72 Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.

Возник международный кредит в 14-15 веках и представляет собой движение ссудного капитала на трансграничных территориях. Функционирует международный кредит на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности целевого характера за счет внешних и внутренних источников.

Форму международного кредита можно классифицировать следующим образом:

1. По источникам:

а) внутреннее кредитование внешней торговли

б) внешнее

2. По кредитору:

а) фирменные

б) банковские

в) государственные

г) кредиты международных валютно0кредитных организаций

3. По назначению:

а) коммерческие (торговые) таможенно банковский контроль 180 дней со дня выписки должна поступить оплата иначе будет классифицироваться как движение капитала

б) финансовые

в) приобретение ценных бумаг

г) погашение внешней задолженности

д) проведение валютных интервенций

е) инвестиционные (на выполнение подрядно-строительных работ)

4. По форме:

а) коммерческие (предоставляемые экспортерами имортерам)

б) валютные (предоставляются в денежной форме)

5. По валюте займа:

а) валюты страны должника

б) валюты страны кредитора

в) в валюте третьей страны

6. По сроку:

а) сверхсрочные (суточные, недельные, овернайт, до трех месяцев)

б) краткосрочные - до 1 года

в) среднесрочные - от года до пяти лет

г) долгосрочные - свыше 5 лет.

7. По обеспеченности:

а) обеспеченные кредиты (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью)

б) бланковые кредиты - под обязательства должника (соло-вексель)

С точки зрения предоставления кредиты бывают:

1) зачисляемые на счет

2) акцептный кредит, при акцепте тратты имортеров или банков

3) депозитный сертификат

4) облигационные займы

5) консорциальный или синдицированный кредит

С точки зрения экспорта и импорта кредитование внешней торговли:

Кредитование экспорта проводится в 2-х формах

Экпортный фирменный кредит - это предоставление покупательских авансов выдаваемых имортерами той или иной страны инстранным производителям или экспортерам от 30 до 100%.

Значение покупательских авансов заключается в том, что они служат формой обеспечения обязательств иностранных заказчиков.

Банковский кредит экспортера осуществляется в следующих видах:

1. Кредитование под товары в стране экоспортера. Этот кредит предоставляет экспортерам возможность продолжать операции по заготовке и накплению товара предназначенных на экспорт недожидаясь полуычения денежной выручки от ранее реализованной. Предоставление ссуды под товары находящиеся на складах,тогда надо предоставить коносамент.

2. Выдача кредита под товары или товарные документы в стране имортере. Ссуды необеспеченных товаров которые получают крупные фирмы экспортеры от банков имеющих длительную кредитную историю, устойчивые деловые связи и долю в уставном капитале

73. Основа мировых фин. потоков - материальные процессы воспроизводства. Мировые фин. потоки обслуживают движение товаров, услуг, перераспределение денежного капитала между странами. Движение мировых финансовых потоков осуществляется по каналам: валютно-кредитное и расчетное обслуживание купли-продажи товаров и услуг; зарубежные инвестиции; операции с ценными бумагами; валютные операции; перераспределение части национального дохода посредством бюджетов государств в форме: прямой помощи другим гос-вам; взносов в международные фин.о-кредитные организации. Средой движения международных фин. потоков являются мировые кредитные и фин. рынки.

74 Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации - это институты на созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных валютно-кредитных и финансовых отношений (МВФ, ЕБРР).

Цели мвф:

1) способствовать процессу сбалансирования роста международной торговли

2) содействие стабильности обменных курсов

3) оказывать помощь в создании системы расчетов по текущим операциям

4) устранению валютных ограничений препятствующих росту мировой торговли

5) предоставлять государствам членам мвф финансовые ресурсы позволяющие ликвидировать диспропорции в платежном балансе в области внешеней торговле и расчетов.

Финансовые ресурсы мвф складываются за счет взносов государств членов и заемных средств. Лимит доступа к ресурсам мвф зависит от величины квот, которые подлежат пересмотру каждые 5 лет (россия имет 2 %, а страны европы и сша вместе 85%).

Руководящие органы мвф направляют финансовые ресурсы государствам членам со счета общих ресурсов в рамках политики финасироваия зависящих от степени напряженностей дефицита платежного баланса страны и степени жесткости условий кредитования представленных в мвф. Руководство мвф осуществляет совет управляющих, исполнительный совет директор-распорядитель мвф.

МВФ проводит исследования и предоставляет государству обзорные доклады по валютным и финансовым вопросам.

МВФ публикует ежегодные доклады директора-распорядителя, о валютных паритетах (соглашение государств членов мвф).

Банк международных расчетов - это первый межгосударственный банк который был организован в 1930 г. Как международный банк центрального банка. Его организаторами были эмиссионные банки англии, франции, германии, бельгии, италии, японии. Банк международных расчетов выполняет депозитно-ссудные, валютные, фондовые операции, куплю-продажу и хранение золота, выступает агентом центрального банка. Будучи западно-европейским банк международных расчетов (россия присоединилась в 2000) осуществляет государственое регулирование валютно-финансовых отношений.

Международный банк реконструкции и развития - это специализированное объединении ООН со штаб квартирой в вашингтоне. Основной вид деятельности - предоставление долгосрочных займов развивающимся странам (в 90-е и россия).

Займы предоставляются помимо государств и госкорпорациям и частным лицам под коммерческие проценты. Весомая часть в кредите направляется в региональные банки развития, которые перераспределяют полученные от МБРР полученные средств. Займы банков МБРР обеспечиваются за счет деятельности кредитуемых объектов (под развитие рыночного хозяйства). Займы обуславливаются выполнением рекомендаций банка относительно экономического и социального развития заемщика.

75 Наиболее значимыми в современных условиях международными финансовыми институтами являются Международный валютный фонд (МВФ) и Группа Всемирного банка.

Международный валютный фонд - межправительственная организация, предназначенная для регулирования валютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания им финансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предоставления кратко- и среднесрочных кредитов в иностранной валюте.

МВФ устроен по принципу акционерного общества. Его капитал складывается из взносов государств-членов, производимых по подписке . Возможность каждого участника оказывать влияние на деятельность Фонда с помощью голосования определяется долей в капитале МВФ. МВФ осуществляет кредитные операции только с официальными органами - казначействами, центральными банками, стабилизационными фондами. Разли-чаются кредиты на покрытие дефицита платежного баланса и на поддержку структурной перестройки экономики стран-членов.

Россия присоединилась к МВФ в 1992 году. На том этапе развития новых экономических отношений в стране вступление в МВФ открыло более широкие возможности для получения ресурсов на цели реструктурирования экономики и развития, так как соглашения с МВФ явились положительным сигналом для других международных инвесторов.

76 Сущность банка подразумевает раскрытие его структуры. Структура банка представляет собой определенную организационную систему, которая дает ему функционировать как специфическому предприятию (кредитно-финансовому институту). Существует в теории финансов и теории банковского дела точка зрения что банк представляет собой специфическое предприятие, производящее товар особого рода в виде денег и платежных средств, помимо этого вида товара банки представляют также различного характера финансовые услуги. Основным продуктом банка в сфере услуг является предоставление кредита в виде ссудного капитала. Структура банка состоит из следующих блоков без которых он не может существовать и развиватся :

-Банковский капитал как капитал существует преимущественно в заемной форме и находится только в движении

-Банковская деятельность отличается от деятельности предприятий и других институтов характером своего продукта

-Банковский персонал представляет собой группу квалифицированных специалистов банковского дела и банковского менеджмента

-Банковская техника и банковские технологии направлены на удовлетворение потребностей клиента

Современные исследователи рассматривают банк как предприятие, учреждение или организацию, целью которого является удовлетворение экономических потребностей клиента, получение прибыли и осуществление контрольной функции. Банк представляет кредитно-финансовый институт осуществляющий особый институциональный вид финансовой деятельности связанный с формированием размещением финансового капитала, деятельность банка как финансового кредитного института на рынке ссудных капиталов динамична и многообразна с точки зрения экономической статистики институциональная единица является самостоятельным в принятии управленческих решений, банк можно рассматривать как элемент системы национальных счетов

77. Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т.е. посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Они осуществляли обмен одних монет на другие, занимались хранением денег и ценностей (драгоценных металлов). Со временем в руках менял сосредоточивались крупные суммы денег, которые стали использоваться для выдачи ссуд и получения процентов. Они нередко становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров. Деятельность менял способствовала появлению безналичного (вексельного) платежа. От слова «bancoroto» происходит также выражение «банкрот»: когда меняла злоупотреблял чьим-то доверием, клиенты разбивали стол, за которым он сидел. Впервые банки, близкие к современным, появляются в феодальной Европе (прежде всего в Северной Италии), но история банковского дела насчитывает тысячелетия. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов, выдачу кредитов. Первые банки — деловые дома — возникли на Древнем Востоке.

78. Когда говорят о факторах устойчивости коммерческого банка, чаще всего апеллируют к внешним и внутренним, но их стоит классифицировать следующим образом, как показано в таблице:

Классификационные признаки Факторы

По способу возникновения Внешние и внутренние

По времени действия Постоянные и форс-мажорные

По степени важности результата Основные и второстепенные

По структуре Простые и сложные

По направлению влияния Положительные и отрицательные

По содержанию Политические, экономические, социальные и организационные

Необходимость конкретизации факторов, определяющих устойчивость функционирования

банков в экономической среде, обусловлена потребностями выработки стратегии и тактики их поведения.

Устойчивость коммерческих банков определяется внешними и внутренними факторами. При этом внешние факторы не зависят от работы коммерческого банка, а внутренние являются отражением эффективности функционирования самого банка.

В массовом банкротстве банков решающая роль принадлежит внешним факторам,представляющим собой вероятностную совокупность взаимоувязанных факторов. Внешние факторы уместно разделить на шесть групп:

-общеэкономические;

-политические;

-финансовые;

-правовые

79. Под банковской системой понимается совокупность различных банков в их взаимосвязи. Специфику банковской системы можно определить двумя основными моментами: во-первых, особенностью ее главных составных элементов (банков) и, во-вторых, отношениями, которые складываются между этими элементами, их взаимодействием друг с другом и с самой системой.

В зависимости от взаимосвязей банков с государством и друг с другом, характера функций, выполняемых банками различают типы банковской системы. Исторически сложились два основных типа банковской системы: распределительная (централизованная) банковская система и рыночная банковская система. При переходе от первого типа банковской системы ко второму банковская система в течение определенного периода занимает некое промежуточное пространство между распределительной и рыночной: находится в переходной стадии. Система переходного периода содержит отдельные компоненты и распределительной и рыночной систем.

80. Структурные элементы банковской системы могут быть классифицированы по различным признакам. Так, по признаку наличия государственно-властных полномочий могут быть выделены: Центральный банк Российской Федерации как единственный банк, имеющий государственно-властные полномочия, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков, таких полномочий не имеющие.

Образующие банковскую систему организации могут иметь статус юридического лица (Банк России и кредитные организации) или не иметь такого статуса (структурные подразделения, территориальные учреждения Банка России; представительства и филиалы кредитных организаций - резидентов на территории России, а также филиалы и представительства иностранных банков в Российской Федерации).

В банковской системе России действуют организации, созданные и зарегистрированные в Российской Федерации, а также филиалы и представительства в РФ тех организаций, которые зарегистрированы по законодательству иностранных государств (банки-нерезиденты) и включены в их банковские системы. Причем к банкам-нерезидентам относятся и банки, созданные на средства РФ за рубежом (например, Московский народный банк в Лондоне, Евробанк, Данау банк и т.п.).

Одним из важнейших критериев, позволяющих классифицировать организации, образующие банковскую систему, на группы, является форма собственности. По этому признаку кредитные организации классифицируются на частные, государственные и муниципальные, а также кредитные организации со смешанной формой собственности. При этом Банк России является полностью государственной организацией, поскольку его уставный капитал и иное имущество - федеральная собственность

81.Особенности построения банковских систем. Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспек­тивы развития банковской системы, в том числе российских банков и других кредитных институтов. Механическое изменение структуры банков без существенного преобразования сути их деятель­ности не сможет привести к реальному улучшению их работы, а следо­вательно, и оказать положительное воздействие на экономику страны.Можно выделить следующие особенности банковских систем:уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых наряду с историческими, нацио­нальными традициями следует отнести также степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и др.;различия в понимании банка как основного элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, а также среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельнос­ти, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличи­тельные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных инсти­тутов, что такое современный банк.;положение банков на рынке ценных бумаг. Исторические, нацио­нальные особенности построения банковских систем проявляются так­же в том, что в отдельных странах (в Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии, других европейских странах) не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.;система надзора за деятельностью коммерческих банков. В мировой банковской практике существуют разные подходы к организации бан­ковского надзора. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью централь­ного банка в этих структурах: страны, в которых контроль (надзор) осуществляется централь­ным банком, - Австралия, Великобритания, Исландия, Испания, Ир­ландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия; страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами, - Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия; страны, в которых контроль производится центральным банком совместно с другими органами, - Швейцария (Центральным банком совместно с Федеральной банковской комиссией и Швейцарской бан­ковской ассоциацией); Франция (Банком Франции совместно с Банков­ской комиссией); Германия (Бундесбанком совместно с Федеральной службой кредитного контроля); США (Федеральной резервной систе­мой - ФРС - совместно с Министерством финансов - Казначейством через контролера денежного обращения и независимым агентством -Федеральной корпорацией страхования депозитов);уровни банковских систем.

82

Обращаясь к истории банковского дела в России первым предпосылками его развития можно считать 1665 год, когда в Пскове воевода Ордин-Нашокин Афанасий Лаврентьевич использовал городскую управу в качестве банка предоставляющего кредиты русскому купечеству, но данная инициатива была быстро пресечена правительством, как стремление Пскова жить «по своему уставу».      

Следующим этапом развития банковского дела под патронажем государство можно считать указ Петра II , об организации монетной конторы при монетных и денежных дворах в   1729 год, который было разрешено кредитовать население под залог изделий из драгоценных металлов. Услуги данной конторы пользовались популярностью у населения, и в 1733 году список разрешенных операций был расширен, в него были добавлены операции с имуществом купечества.   Дальнейшим заметным шагом в развитии банковского дела в России стали государственные кредитные учреждения. Первые открылись в 1754 г. в Петербурге и Москве по указу Елизаветы Петровны: для дворян – при сенате и сенатской конторе, а для купцов – в Петербургском порту при коммерцколлегии. Созданные банки принадлежали Российскому правительству, что сказывалось на проводимой ими прогосударственной политике, они активно кредитовали земельную аристократию и казначейство. государственные банки были расформированы после 30 лет существования и их капиталы переданы Государственному заемному банку, созданному в 1786 г.

На новый уровень банковское дело в России вышло при Екатерине Великой, когда в 1769 году в денежное обращение были выпущены бумажные деньги – ассигнации, для их обращения было учреждено два депозитных банка. Во время царствования Екатерины Великой было создано много разнообразных форм кредитных учреждений основной из функций, которых было подкрепление казначейства, т.е. развитие системы государственных займов.   В 1786 был учрежден Заемный банк получивший капиталы нескольких государственных банков, этот банк получил право принимать вклады населения.

83

Начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII столетия.

Уже в царствование Анны Иоановны в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. Дальнейшее развитие банковского дела наблюдается при Елизавете Петровне, по указанию которой в 1754 г. были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также "Купеческий Банк" в Санкт-Петербурге, специально организованный для торговых людей. Одной из главных функций "Дворянского Заемного Банка" была выдача ссуд дворянам под залог движимого и недвижимого имущества, в размере 500-1000 рублей одному лицу. По указу 1766 г. банк стал выдавать ссуду и крестьянам в размере 20 рублей на душу под 6% годовых.

    дела банков стали падать и в 1786 г. они были закрыты, а их капиталы переданы "Государственному Заемному Банку". При Елизавете Петровне возникали и другие кредитные учреждения, как, например, "Медный банк", "Банковские конторы вексельного производства" между городами.

Дальнейшее развитие банковского дела продолжается при Екатерине II.

1769 г. были созданы Ассигнационные банки, занимавшиеся главным образом введением в обращение бумажных денег. После выкупа правительством всех ассигнаций и заменой их в 1843 г. Государственными кредитными билетами этот он сам по себе прекратил свое существование.

В 1796 г. был основан "Государственный Заемный Банк", занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства.

В царствование императора Александра I  банковское дело, а с ним и кредитные учреждения подверглись значительным изменениям.

В 1817 г. императором был основан "Государственный Коммерческий Банк", необходимость создания которого заключась в том, чтобы оживить промышленность и оказать помощь развитию мелкого кредита. Этому банку предоставлялось право учета векселей, право приема вкладов на хранение и право совершения переводов.

В начале царствования императора Александра II вся система кредитных организаций была преобразована самым коренным образом.

Все существующие тогда банки делились на государственные, общественные и частные. И можно привести следующую их классификацию.

Государственные:

1. "Государственная Комиссия Погашения Долгов";

2. "Государственный Банк", его конторы и временные отделения;

3. "Государственный Дворянский Земельный Банк";

4. "Крестьянский Поземельный Банк";

5. "Сохранные Казны";

6. "Ссудные Казны".

Общественные:

1. Городские Общественные Банки;

2. Общественные банки и ссудо-сберегательные кассы волостных и сельских обществ;

3. Сословные банки.

Частные:

1. Акционерные Коммерческие Банки;

2. Общества взаимного кредита

3. Акционерные земельные банки;

4. Общества взаимного поземельного кредита и городские кредитные общества;

5. Ссудо-Сберегательные Товарищества

84

банковская система СССР

К ноябрю 1917 г. фактически в России действовали 51 комерческий и до 10 земельных банков с капиталом 824 и 92 миллиона рублей соответственно. 14 декабря 1917 г. декретом Всероссийского Исполнительного комитета банковское дело было объявлено государственной монополией, а все акционерные и другие коммерческие кредитные учреждения национализированы и объединены с Государственным банком.

В период НЭПа вместе с развитием товарных отношений и рынка произошло возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы. Представлена она, однако, была только двумя главными ярусами: Госбанком в качестве ЦБ и довольно разветвленной сетью акционерных коммерческих банков, кооперативных, коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами. Все они базировались на кредитно-золотой основе и денеги обслуживали потребности рыночного хозяйства. В 30 произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали чрезмерное укрупнение и централизация. По существу, остался только один Центральный ярус, который включал в себя Госбанк, Строительный банк и банк для внешней торговли. Банковская система оказалась органически встроена в командно-административную модель управления, находясь в полном административном подчинении у правительства, прежде всего у министра финансов. Вместо разветвленной системы остались 3 банка и система гострудсберкасс. Госбанк, будучи эмиссионным институтом, в тоже время являлся центром краткосрочного кредитования и осуществления кассового и расчетного обслуживания хозяйства. Госбанк обладал практически полной монополией на кредитные ресурсы. Роль кредитных учреждений на местах сводилась по сути к распределению кредитов между конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями на цели, предусмотренные планом.

Основные недостатки банковской системы, существовавшей до реформы 1987 г: 1) Отсутствие вексельного обращения.2) Выполнение банками роли госбюджета, на долю которого приходилось списание долгов предприятий, особенно сельского хозяйства.

3) Бесчисленные операции по кредитованию всех сфер хозяйства. 4) Потеря банковской специализации.5) Монополизм вследствие отсутствия у предприятий альтернативных источников кредита.    6) Низкий уровень процентных ставок.7) Слабый контроль банков (контроль на базе кредита) за деятельностью сфер экономики.    8) Неконтролируемая эмиссия кредитных и бумажных денег. За годы советской власти было открыто немало наших банков за границей. Однако, многие из них просуществовали не так долго. Ряд банков был создан в 60е-7е банки в связи с активизацией торговых отношений с Западом.

Банковская система 80-х годов в СССР характеризовалась наличием следующих централизованных государственных структур:

– Госбанк СССР с широкой сетью своих учреждений (около 4500), занятых производственным, расчетным, кассовым и кредитным обслуживанием предприятий и организаций;

– Стройбанк СССР, осуществлявший расчетное и долгосрочное кредитное обслуживание предприятий и отраслей капитального строительства;

– Внешторгбанк СССР, обслуживавший юридических лиц, участвовавших во внешней торговле, и физических лиц, имевших право на хранение валютных средств.

87

О Федеральной службе по финансовым рынкам России

Федеральная служба по финансовым рынкам является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков (за исключением банковской и аудиторской деятельности), в том числе по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности, деятельности товарных бирж, биржевых посредников и биржевых брокеров, обеспечению государственного контроля за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком.

В своей деятельности Федеральная служба по финансовым рынкам руководствуется Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации, а также Положением о Федеральной службе по финансовым рынкам.

Возглавляет службу Панкин Дмитрий Владимирович.

усиление роли центральных банков в настоящее время является общей тенденцией для стран, в которых действует схема регулирования с разделением функций центрального банка и регулятора. Основной ошибкой регулирования, которая в значительной мере усугубила влияние кризиса, была дискретность (прерывистость) регулирования финансового сектора и иных секторов экономики. Опыт мирового кризиса показал, что эффективность регулирования финансовой системы в значительной мере зависит от системности и комплексности подхода. Иными словами, при регулировании финансовой системы должен учитываться целый ряд факторов, влияющих на финансовую систему и экономику в целом. В связи с этим ведущие страны мира в настоящее время централизуют функции по обеспечению финансовой стабильности. При этом основными ведомствами, ответственными за финансовую стабильность, становятся центральные банки.