24.Мировой рынок страховых услуг и тенденции его развития. Виды страховых компа­ний и особенность их деятельности на современном этапе.

Страховой рынок — это часть финансового рынка, место, где продаются и покупаются страховые продукты.

Структура страхового рынка формируется из:

• страховых организаций;

• страхователей;

• страховых продуктов;

• страховых посредников;

• профессиональных оценщиков страховых рисков и убытков;

• объединений страховщиков;

• объединений страхователей;

• системы государственного регулирования страхового рынка.

1. Слаборазвитые рынки, проникновение страхования которых ниже 4,3% (например, Литва, Румыния, Россия, Алжир);

2. Развивающиеся рынки с проникновением страхования от 4,3% до 8,6% (например, Словения, Индия, Чехия, Таиланд);

3. Развитые рынки, проникновение страхования которых равно 8,6% или выше данного уровня (например, Англия, Япония, США, Франция).

В 2010 г. объем мирового страхового рынка, оцениваемый по показателюмирового сбора страховых премий, составил 4 339 млрд долл. США. Необходимо отметить, что 2,5 трлн долл. (58%) пришлось на страхование жизни и 1,8 трлн долл. — на прочее страхование. Географическая структура мирового страхового рынка имеет ярко выраженный «многополярный» характер, который соответствует структуре современной мировой экономики с наличием основных «центров экономической силы» и концентрацией деловой активности в их пределах (Европа, США, Япония).

Если брать страны с наиболее развитыми страховыми системами, то здесь лидируют США, Великобритания, Германия, Франция и Япония. Также в десятку наиболее развитых государств входит: Канада, Италия, Нидерланды, Австрия и Южная Корея. Свыше 30% всего мирового рынка страхования принадлежит Соединённым Штатам Америки.

Согласно статистике последних лет, объём страховых премий среди континентов распределяется следующим образом: Европа — $1680 млрд, Америка — $1417 млрд, Азия — $840 млрд., Океания — 69 млрд., Африка — $53 млрд.

Страховые компании делятся на различные виды по следующим критериям:

1. По принадлежности.

2. По характеру осуществляемой деятельности.

3. По характеру заключаемых договоров.

4. По зоне обслуживания.

По принадлежности страховые компании делятся на:

1. Частные страховые компании (компании, созданные физическим или юридическим лицом).

2. Акционерные страховые компании (это компании, созданные несколькими юридическими или физическими лицами, доля собственности которых зависит от доли принадлежащих им акций компании; существуют акционерные страховые компании открытого и закрытого типа).

3. Государственные страховые компании (копании, созданные государством).

По характеру осуществляемой деятельности страховые компании делятся на:

1. Специализированные страховые компании (занимаются каким-либо определенным видом стрхования).

2. Универсальные страховые компании (компании, занимающиеся всеми видами страхования).

3. Негосударственные пенсионные фонды.

По характеру заключаемых договоров страховые компании делятся на:

1. Страховые компании прямого страхования (компании, работающие напрямую со страхователями).

2. Компании — перестраховщики (компании, работающие с другими страховщиками).

По зоне обслуживания страховые компании делятся на:

1. Международные страховые компании.

2. Национальные страховые компании.

3. Региональные страховые компании.

4. Местные страховые компании.

Помимо вышеприведенной классификации, существуют также следующие виды страховых компаний:

1. Многоотраслевые страховые компании (страховые компании, занимающиеся, прежде всего, страхованием жизни и страхованием опасных видов риска).

2. Общества страхования жизни (страховые компании, специализирующиеся на личном страховании. Во многих государствах такого рода общества занимаются, прежде всего, медицинским страхованием).

3. Прямые офисы (страховые компании, занимающиеся первичным размещением риска).

4. Страховщики (юридические лица, осуществляющие страховую деятельность на основании полученной лицензии).

5. Универсальные страховщики (это страховые компании, занимающиеся всеми видами страхования и перестрахования).

6. Фронтирующие компании

Первая форма организаций страховых компаний совпадает с организационными формами других кредитно-финансовых институтов в том, что построена на акционерной основе. В этом случае страховые компании выпускают акции и являются акционерными обществами.

Вторая форма организации страховых компаний носит название на «взаимной основе» (mutual): каждый полисодержатель является совладельцем, т.е. акционером компании, но на базе не акции, а страхового полиса.

Третьей формой организации страховых компаний является взаимный обмен (reciprocal). При этом компания, сформированная, по существу, на кооперативных началах, действует от имени отдельных лиц или компании. Через центральную контору компании ее участники обмениваются страховыми рисками, страхуя самих себя, и не продают страхование на сторону.

И, наконец, четвертая форма организации — система Ллойд, состоящая из синдикатов» в которые, как правило, входят на паях страховые компании и брокерские страховые фирмы. Ответственность по страховому риску распределяется среди членов синдиката или между всеми участниками Ллойда.