19. Як працівник кредитного відділу поясніть клієнту особливості споживчого кредиту

Споживчий кредит — продаж товарів у кредит або позику на купівлю товарів і оплату послуг, тобто К., який надається юрид. чи фіз. особам на споживчі цілі.

Суб'єктами цього кредиту є банки, спец. установи коме­рц. К., господарюючі суб'єкти, пов'язані з обслуговуванням насе­лен­ня, і саме населення. Об'єктом спож. К. виступають як товари, так і гроші. Формою організації спо­ж. К. є кредитна угода або кредитна картка, яка теж з'являється внаслідок укладення відповідної угоди.

Спож. К. пов'язаний з проблемами, що виникають під час реалізації товарів і послуг. Ці проблеми, як відомо, при­та­ман­ні насиченим товарним ринкам. Там, де існує дефіцитна ек-ка, там спож. К. або відсутній, або має місце за окремими товар­ни­ми групами чи навіть за окремими товарами.

За термінами спож. К. поділяється на короткостр. (до 1 року) і середньостр. Максим.й тер­мін спож. К. у високорозв. країнах зазвичай не перевищує 3 років. Що стосується довго­строк. К., то він існує як виняток, представлений кредитом під будівництво житла, і зазвичай виділяється в особливу групу так званого іпоте­чного К.

Забезпеченням спож. К. виступає товар, наданий у К., або регулярно одержуваний споживачем прибуток, на­пр. у вигляді зар. плати. Річ, надана в К. у випад­ку порушення умов креди­ту­ван­ня, може бути вилучена у його власника і продана з торгів. Утім, до цього фірми західних країн вдаються відносно рідко.

Спож. К. належить до числа дорогих, що означає високу процентну ставку. Зазвичай вона коливається в межах 15—30 %, але може бути й вищою. Гол. причинами доро­жнечі спож. К. є відносно високі витрати на його на­дання і великий ризик неплатоспроможності споживача.

Спож. К. відіграє важл. роль у вирішенні проблем реаліза­ції товарів і послуг, і в цілому прискорює їхній рух, відіграє значну роль у задоволенні соц. потреб населення. Він сприяє отриманню речей чи послуг значно раніше, ніж будуть накопичені заощадження для їх при­дбання, тобто дає можливість отримувати те, чого без цього К. довелось би ще довго чекати або що без К. взагалі бу­ло б недоступне.

Проте спож. К. може викликати й негат. явища. Так, в окремих осіб він створює оману багатства і це призводить до марнотратства, а згодом, коли борги досягають значних обся­гів, виникають серйозні труднощі з їх погашенням.

В Україні кредитними установами небанківського типу, що надають споживчий кредит, є ломбарди, кредитні спілки, торговельні організації

21. Чому попит на гроші – це попит на запас грошей, а не на потік грошей?

Попит на гроші — одне з ключових і найскладніших явищ ринку грошей. На відміну від попиту на звичайні товари попит на гроші виокрем­лює ту їх частину, яку люди бажають зберігати у ліквідній формі, а не в інших активах (акціях, облігаціях, нерухомості, антикваріаті тощо). Це означає, що попит на гроші необхідно розглядати, як попит на за­пас грошей, що визначається у певний фіксований час. Він відрізняється від попиту у формі потоку грошей, який вимірюється як обіг за певний час.

На відміну від звичайного попиту на товарних ринках, який формується як потік куплених товарів за певний період, попит на гроші виступає як запас грошей, який прагнуть мати у своєму розпорядженні економічні суб'єкти на певний момент. Якщо такий запас грошей розглядати як елемент багатства, котрим володіють економічні суб'єкти, то попит на гроші можна трактувати як їхнє бажання мати певну частину сво­го портфеля активів (багатства) в ліквідній формі. Якщо власни­ки портфелів активів віддають перевагу ліквідній формі, то це означатиме зростання попиту на гроші, і навпаки. Такий (порт­фельний) підхід до вивчення попиту на гроші був застосований Дж. М. Кейнсом, котрий назвав своє трактування попиту на гро­ші теорією переваги ліквідності.

Трактування попиту на гроші як явища залишку зумовлює істот­ну відмінність його від попиту на дохід, що є явищем потоку. Хоч ці два явища тісно переплітаються, проте вони не збігаються ні за об­сягами, ні за напрямами і динамікою руху. Наприклад, економічний суб'єкт хоче мати в цьому місяці дохід 10 тис. грн., а запас грошей на кінець місяця — 4,0 тис. грн. Якщо на початку місяця у нього не було запасу грошей, то це означатиме, що його попит на гроші зріс на 4,0 тис. грн. Для його задоволення з доходу 10,0 тис. грн. він по­винен витратити на поточні потреби 6,0 тис. грн., а 4,0 тис. грн. від­класти в запас. Проте він може задовольнити свій попит на гроші й іншим шляхом, наприклад, продавши частину наявних у його пор­тфелі активів, що не належать до запасу грошей, зокрема акції, ав­томобіль чи квартиру

Природа грошей як загального еквівалента визначається їх поход­женням.

Сутність грошей як загального еквівалента виявляється в то­му, що гроші: ……….

У процесі реалізації своєї сутності як загального еквіва­лен­та гроші виконують певні функції: міри вартості, засобу обігу, засобу нагромадження та утворення скарбів, засобу платежу, світових грошей.