14. Определите на выбор вид страхования. Проиллюстрируйте, как действует закон больших чисел в этом виде страхования.

Закон больших чисел означает, что при достаточно общих условиях действие большого числа случайных факторов приводит к такому результату, который практически не зависит от случая. Применительно к страхованию это можно изложить следующим образом: чем большее количество однородных рисков принято на страхование, тем устойчивее страховой портфель данного страховщика, и тем в большей степени результаты страховых операций поддаются прогнозированию. Например, владелец автомобиля может считать, что вероятность угона составляет 5%. Однако предсказать достаточно уверено, что произойдет с его автомобилем в следующем году он не может. СК имеет дело с большим числом клиентов и поэтому она определенно может спрогнозировать ситуацию, и с достаточно высокой степенью надежности будет считать, что из 1000 застрахованных клиентов у 50 клиентов при известной вероятности в 5% автомобиль будет угнан. Практически считается, что закон больших чисел начинает действовать при числе объектов страхования более 30. Это одновременно означает, что при большом числе однородных объектов предприниматели могут сами предсказать достаточно точно свои риски и осуществить самострахование путем создания собственного резерва. Поэтому, имея в частной собственности 10 и более сухогрузов, автомобилей предприниматели часто предпочитают осуществлять самострахование, экономя текущие расходы.

15. Простые и сложные риски. Проиллюстрируйте, как вы будете управлять одним из простых рисков.

Риски бывают простые и сложные. Если имеется один источник и один объект риска, то он является простым. Сложные риски возможны в результате действия нескольких источников или направлены на несколько объектов.

Схема защиты от влияния простых рисков может быть унифицирована. Пример. "Директор деревообрабатывающего п/п получает от вымогателя предупреждение по телефону о том, что он должен принести 10 млн. руб. в условленное место. В противном случае его деревообрабатывающее п/п будет сожжено". В данном случае источником риска является вымогатель, а объектом предпринимательского риска - предприниматель. Он может осуществить следующие решения: 1. Ликвидировать источник риска, т.е. найти вымогателя, если известен его телефон, или встретиться с ним и обезвредить его законными способами. 2. Уменьшить влияние источника риска. Это решение возможно осуществить, если нам хорошо известен источник риска 3. Усилить меры по защите от источника риска. Поскольку существует опасность возгорания объекта, предприниматель может усилить охрану объекта, ввести ночное дежурство. 4. Не реагировать на риск. Если предприниматель считает, что ему звонил ненормальный человек, и осуществить задуманное он не сможет, то он может никак не реагировать. 5. Создать резервы для борьбы с риском. По этому пути надо идти только предварительно подготовившись в материальном плане, так как финансовые резервы невозможно быстро создать. 6. Убрать объект из зоны риска. Реализация такого решения может производиться следующими путями: продажа завода и переезд директора в другой регион и устройство на другую работу; осуществить перевозку оборудования новое место и продать здание 7. разработать специальные программы по борьбе с риском. 8 Создать совместные объекты. Можно заключить соглашение между многими деревообрабатывающими п/п для борьбы с рядом рисков (например, от пожаров). 9. Возможно также обратиться в милицию, специализированные фирмы, которые помогли бы решению возникшей проблемы. 10. Обращение к СК для того, чтобы застраховать деревообрабатывающее п/п от пожара. Т.о. страхование явл. одним из способов защиты от риска. В зависимости от финансовых возможностей, может быть принято то или иное решение. Сказать, что какое-то решение будет единственным и возможным нельзя.

Большинство рисков относится к классу сложных. Например, предпринимательские риски товаропроизводителя, риски от недопоставки материалов и комплектующих, риски от непродажи продукции, риски от невозврата кредита, риски от невыполнения финансовых обязательств, риски от хищений и растрат, риски от найма неквалифицированного персонала и др.