114. Почему подотрасль «страхование жизни» относится к накопительному страхованию?

В зависимости от степени риска разделяют рисковое и безрисковое страхование. Безрисковое страхование является накопительным страхованием и к нему относится страхование жизни, так как оно предполагает накопление средств страхователя и дальнейшую выплату по страховому случаю.

115. Какие виды личного страхования вы знаете и какие факторы сдерживают развитие личного страхования в нашей стране?

В личном страховании объектом страхования выступают лица, подверженные риску потери трудоспособности, здоровья или жизни.

Личное страхование:

1. Страхование жизни

   • Страхование на случай смерти

   • Страхование на дожитие

   • Страхование по выплате пенсии

2. Страхование от несчастных случаев

3. Медицинское страхование

Факторы сдерживающие развитие личного страхования:

1. Низкий уровень финансовой грамотности населения

2. Недоверие населения СК

3. Высокая стоимость страхования для отдельных групп граждан

4. Проблемы в оценке таких объектов как жизнь и здоровье людей

5. Низкий коэффициент выплат (за исключением страхования жизни)

116. Каковы виды имущественного страхования? В РФ инфляция находится на достаточно высоком уровне. Каким образом она отражается на страховании и каким способом можно учесть этот фактор при имущественном и личном страховании?

К имущественному страхованию относятся те виды страхования, по которым объектом являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом вследствие его повреждения, уничтожения, угона или кражи.

Виды:

• Страхование средств наземного транспорта

• Страхование средств воздушного транспорта

• Страхование средств водного транспорта

• Страхование грузов

• Страхование финансовых рисков (остановка или сокращение производства, потеря работы, банкротство и др.)

Существующая практика, когда страховая стоимость объекта определяется как действительная цена на момент заключения договора, а размер ущерба определяется на момент наступления страхового случая приводит к тому, что при наличии инфляции и изменении действительной стоимости объекта размер выплачиваемого страхового возмещения возмещает меньшую долю ущерба, нанесенного объекту страхования. Это приводит к тому, что страхователь должен сам отслеживать инфляцию и увеличивать страховую сумму объекта.

117. Какая отличительная черта страхования ответственности? В настоящее время применяются единые правила, договоры, тарифы при обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Между тем автомобили отличаются техническими характеристиками, цветом, интенсивностью использования в течение года и т.д. В связи с этим определите, кто из владельцев автомобилей получает финансовые преимущества при этом виде обязательного страхования?

Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом вследствие его повреждения, уничтожения, угона или кражи. ( Объектом личного страхования является жизнь и здоровье людей.) Соответственно, оценить страховую стоимость объекта в страховании ответственности легче чем в личном.

В связи с данными условиями необходимо упомянуть о предельной страховой сумме в рамках каждого отдельного страхового случая, которая в соответствии с ФЗ об ОСАГО владельцев транспортных средств составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Соответственно автомобили, цена которых более близка к 120 т.р. выигрывают в соответствии с данным положением. Что касательно различия цвета, а также технических характеристик – все это относится на стоимость автомобиля и соответственно автомобиль с более низкой ценой будет получать преимущество. Частота использования автомобиля никак не может быть отслежена в ОСАГО и добровольном страховании, следовательно, владельцы ТС с более низкой частотой использования проигрывают, часть страховой премии (переплачивают грубо говоря).

Но не смотря на это в системе ОСАГО учтены такие факторы как: тип и назначение ТС, территория преимущественного использования ТС, наличие страховых выплат, количество человек допущенных к управлению, их возраст и стаж , срок страхования и мощность двигателя ТС.

118. Владелец автомобиля застраховал его на 250 тыс.руб. при страховой стоимости в 300 тыс. руб. По пути на работу в связи с переутомлением водитель заснул, в результате чего им был нанесен ущерб своему автомобилю в сумме 100 тыс. руб. Получит ли возмещение владелец автомобиля от страховой компании при различных видах страхования и если да, то в каком размере?

Существует 3 вида страхования:

1. Жизни (в данном случае жизнь и здоровье водителя не были нарушены, следовательно, при наличии договора страхования жизни выплата = 0)

2. Имущества ( владелец застраховал свое имущество, в данном случае автомобиль не на полную стоимость, следовательно, выплата = (250/300)*100=83,33т.р.)

3. Ответственности (владелец по условиям задачи нанес вред лишь своему автомобилю, по данному виду выплата = 0)