- •1.Сущность страховой защиты и ее отличие от других способов защиты от рисков.
- •2.Перечисление функций, которые выполняют страхование в рыночных условиях. Какие проблемы возникают в рф в связи с этим?
- •3.Чем отличается с вашей точки зрения страхование от хеджирования?
- •4. Какие новые виды государственного страхования должны быть введены в российской Федерации?
- •5. Развитие какого вида страхования в рф с вашей точки зрения является наиболее перспективным и почему?
- •6. На примере предложенного Вами конкретного риска покажите, какие сложности возникают при его изучении.
- •7. Дайте классификацию рисков. Какими дополнительными рисками можно было бы ее дополнить? Стоит ли использовать страхование для защиты от дополнительных рисков?
- •8. В чем преимущества и недостатки абсолютных показателей риска?
- •9.Какова роль относительных показателей риска в страховании?
- •10. Метод измерения относительных показателей риска. Какое значение они имеют в страховании?
- •11.С какой целью применяются показатели колеблемости риска? Методы измерения колеблемости риска. Какой из методов является более точным почему?
- •12. Какая основная идея, с Вашей точки зрения, лежит в основе страхования?
- •13. Абсолютные и относительные показатели колеблемости рисков. Их использование в страховании.
- •14. Определите на выбор вид страхования. Проиллюстрируйте, как действует закон больших чисел в этом виде страхования.
- •15. Простые и сложные риски. Проиллюстрируйте, как вы будете управлять одним из простых рисков.
- •16.На конкретном примере по одному риску рассмотрите условия эффективного страхования.
- •21. Какие факторы следует учитывать, чтобы обосновать решить вопрос о том, какой ущерб следует возмещать из централизованного страхового фонда, из фонда самострахования и страхового фонда страхования?
- •22. В XIV, XV, XVI, XVII веках какие виды страхования в основном были развиты в мире и почему? При каких условиях можно было застраховать путешествие Колумба в Америку?
- •23. В чем сущность, сложность и какая область применения актуарных расчетов? Почему страховой бизнес считается одним из самых интеллектуальных видов бизнеса?
- •24. Что бы Вы застраховали в игре “Что? Где? Когда?”. На какой вид страхования в этой ситуации страховая компания получала бы лицензию?
- •25. Сравните деятельность банков и страховых компаний при осуществлении ими сберегательных функций?
- •26. До 1992 г. Большинство детей было застраховано на получение накопленной суммы при достижении 18-летнего возраста. Почему в последние годы практически ликвидирован этот вид страхования?
- •27. Что необходимо сделать, чтобы развить долгосрочное страхование жизни в Российской Федерации.
- •28. Выкупная сумма. Как она может быть определена?
- •29.Какие меры, с Вашей точки зрения, могут усилить монополистические тенденции в страховом бизнесе?
- •31. В чем преимущества и недостатки добровольной и обязательной форм страхования? На сколько оправдано, что ск в рф одновременно занимаются и добровольным и обязательным формами страхования.
- •32.Какая отрасль страхования в рф развита меньше всего? Что требуется, чтобы развить эту отрасль.
- •33. Опишите подробно особенности страхования на дожитие.
- •34. Роль правил страхования. Что бы Вы включили в правила страхования детей от несчастных случаев?
- •35. Какие показатели Вы включили бы в анкету застрахованного лица на дожитие и почему?
- •37. Какие варианты возможно избрать при страховании банковского кредита, выданного предприятию, учитывая, что участниками процесса страхования могут быть предприятие, банк, страховая компания.
- •38.Стоимость товара на складе постоянно изменяется. По какой стоимости его следует застраховать?
- •39. Почему тарифы по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств значительно меньше, чем тарифы по имущественному страхованию автотранспортных средств?
- •42. Судно, перевозившее ящики со сливочным маслом село на мель в Финском заливе. Можно было спасти судно выбросив груз. Как поступит капитан судна?
- •43. Почему ск запрещено заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью?
- •44. В чем проявляются недостатки частичного страхования?
- •45. Можно ли застраховаться в двух или трех компаниях одновременно. В чем неудобство такого способа страхования имущества?
- •46. Какими способами можно уменьшить гражданину страховой взнос, если он собирается уехать в туристическую поездку за границу?
- •47. Для чего необходима франшиза в страховании грузов?
- •1. Нежелание, ск нести неоправданно высокие расходы по урегулированию мелких убытков.
- •2. Нежелание клиента страховаться от мелких убытков.
- •3. Часть ущерба признается страхователем и страховщиком неслучайным и не должна считаться страховым риском.
- •48. Для чего нужна франшиза при страховании владельцев автотранспортных средств?
- •1. Нежелание, ск нести неоправданно высокие расходы по урегулированию мелких убытков.
- •2. Нежелание клиента страховаться от мелких убытков.
- •3. Часть ущерба признается страхователем и страховщиком неслучайным и не должна считаться страховым риском.
- •49. Попытайтесь сравнить страхование и сострахование. Почему в российской практике чаще используется перестрахование?
- •50. В каких случаях и с какой целью используется перестрахование?
- •51. Факультативное и облигаторное перестрахование.
- •52. Существенные условия при заключении договора имущественного страхования. Что бы Вы добавили или исключили из этих существенных условий?
- •54. Преимущества и недостатки обществ взаимного страхования. Что необходимо сделать для развития овс в рф.
- •55. Развитие овс за рубежом. Какие виды страхования желательно охватить овс в рф.
- •56. Цели создания, принципы и условия функционирования страхового пула.
- •57. Функции департамента страхового надзора. Какие из них с Вашей точки зрения лишние, или какие надо бы было добавить?
- •58. Порядок получения лицензии страховой компанией. Уставный капитал страховой организации.
- •59. Бизнес-план страховой организации.
- •60. Посредническая деятельность. Функции брокера. Преимущества и недостатки посреднической деятельности для страхователей и страховщиков.
- •61. Признаки надежной ск. Какие бы признаки Вы добавили бы к известным? Какие из известных признаков надежной ск Вы считаете несущественными?
- •62. Структура страхового тарифа. Брутто-ставка. Есть ли отличия между брутто-ставкой и тарифом.
- •63. Основные положения методики разработки тарифов по страхованию жизни.
- •64. Методы определения нетто-ставки.
- •65. Структура нагрузки. Расчет брутто-ставки.
- •66. Роль страховых резервов в страховом бизнесе рф и за рубежом.
- •67. Резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни.
- •68 Прогнозирование резерва незаработанной премии по первой учетной группе по рисковым видам страхования.
- •69. Прогнозирование резерва незаработанной премии по второй и третьей учетной группе по рисковым видам страхования.
- •70. Прогнозирование рзу и рпну.
- •71. Прогнозирование дополнительных резервов.
- •72. Прогнозирование резервов по страхованию жизни.
- •73. Принципы инвестиционной деятельности в страховых компаниях.
- •74. Активы, применяемые в покрытие страховых резервов и их структурные ограничения
- •75. Взаимосвязанные задачи управления ск
- •76. Обеспечение приемлемой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности
- •77. Непрерывное увеличение объема страховой премии
- •78. Выполнение обязательств по возмещению ущерба перед страхователями
- •79. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации
- •80. Планирование объемов страховых платежей
- •81. Методы распределения заданий по увеличению объема собранной премии м/у страховыми агентами
- •82. Стоимостно - ориентированный менеджмент: причины появления в страховой практике.
- •83. Методические основы определения стоимости страховой компании на основе дисконтированного свободного денежного потока
- •84. Определение требуемой доходности для собственников страховой компании
- •85. Обоснование ставки дисконтирования при определении стоимости страховой компании.
- •87. Прогнозирование показателей развития страховой компании при оценке ее стоимости
- •88 .Расчет стоимости страховой компании на основе показателя eva
- •89. Показатели прибыли и рентабельности, применяемые при оценке эффективности страховых компаний.
- •90. Система сбалансированных показателей и их связь со стратегией развития страховой компании
- •91. Виды стратегий страховых компаний в условиях кризиса
- •92. Ссп страховой компании по направлению «финансы»
- •93. Ссп страховой компании по направлению «клиент».
- •94. Ссп страховой компании по направлению «развитие».
- •96. Ссп страховой компании по направлению «Кадры».
- •На основании анализа понятия риска объясните, чем отличается инфляция от риска инфляции и стоит ли их учитывать в процессе страхования.
- •Дайте обоснование причин, по которым некоторые виды рисков не страхуются.
- •Приведите пример простого риска и дайте обоснование возможности использования страхования для защиты от данного риска.
- •Проиллюстрируйте на примере трех рисков методику разработки матрицы рисков.
- •Определите источник неблагоприятных событий в рыночных условиях.
- •Дайте определение и краткую характеристику категории страховой защиты.
- •Дайте подробную характеристику функций страховой защиты. Приведите примеры, когда эти функции не обеспечиваются в процессе страховой защиты.
- •Перечислите сферы деятельности в рыночных условиях, которые постоянно подвержены рискам. Назовите способы обеспечения страховой защиты от рассмотренных рисков.
- •Определите сущность страхования и назовите причины использования в практике нескольких форм страхового фонда.
- •107. Приведите примеры, подтверждающие невозможность или нецелесообразность применения страхования для эффективной защиты от рисков.
- •108. Приведите примеры и докажите, в каких случаях должна применяться:
- •109. Дайте определение и укажите область применения в страховании нескольких понятий (не менее трех), которые являются по происхождению иностранными.
- •109. Какие специфические особенности характерны для страховой деятельности?
- •110. Что такое актуарные расчеты и с какой целью они применяются в страховании?
- •111. Каковы основные функции страховых организаций?
- •112. Что произойдет со страховым рынком, с вашей точки зрения, в следующем году, если рф вступит в вто?
- •113. В чем недостатки и преимущества различных форм страхования? Какие виды страхования, с вашей точки зрения, следовало бы развивать в рф как обязательные?
- •114. Почему подотрасль «страхование жизни» относится к накопительному страхованию?
- •115. Какие виды личного страхования вы знаете и какие факторы сдерживают развитие личного страхования в нашей стране?
- •119. Определите основную цель и задачи создания страховых компаний.
- •120. Группы страховых организаций рф, их преимущества и недостатки.
- •121.Определите порядок создания и лицензирования новых страховых компаний
- •122. Назовите условия, при которых можно стать в рф страховым брокером.
- •123. Определите более надежную страховую компанию при следующих исходных данных:
- •126. В чем проявляется нормативный характер страховых резервов?
- •128. Какие основные задачи решает страховая компания в процессе управления своей деятельностью?
- •129. В какой последовательности осуществляется обеспечение необходимой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности?
- •130. Каким образом в страховой компании осуществляется планирование роста объема страховой премии?
- •131. Какова характеристика методов распределения плановых заданий между филиалами страховой компании и страховыми агентами?
- •132. От каких факторов зависит показатель уровня выплат и убыточности страховой суммы?
- •133. Какие факторы предопределяют необходимость ориентации российских страховых компаний на концепцию управления стоимостью?
- •134. Каковы основные направления повышения стоимости?
- •135. Какая из рассмотренных целей является идеальной для страховой компании и почему?
- •136. По каким причинам прибыль не может служить целью деятельности страховой компании?
- •137. Что такое агентские отношения, и какими методами их можно разрешить в страховых компаниях?
- •138. Какие особенности страхового бизнеса необходимо учитывать при оценке стоимости страховых компаниях?
- •139. Модели дисконтирования денежных потоков при оценке стоимости страховых компаний.
- •140. Модель избыточного дохода, ее использование при оценке стоимости страховой компании.
- •141. Что собой представляет продленная стоимость страховой компании и для чего она используется.
- •142. Достоинство стоимостной концепции в управлении стоимостью страховой компании.
- •144. Направления повышения стоимости страховых компаний.
71. Прогнозирование дополнительных резервов.
К дополнительным резервам относится резерв катастроф и резерв колебаний убыточности. Для их создания требуется специальное разрешение Департамента страхового надзора Минфин. Резерв катастроф используется для осуществления страховых выплат по большому числу договоров в связи с ущербом, явившимся результатом влияния непреодолимой силы или аварии. Суммы резерва могут быть значительными, охватывать длительный период (10 лет). Например, страхование от землетрясения, которое происходит раз в двадцать лет, требует огромных резервов, а СК, собирая взносы, освобождается от налогов и для исключения злоупотреблений в этом случае требуется проверка Департамента страхового надзора. Резерв колебаний убыточности страховой суммы необходим в тех случаях, когда отчетная сумма выплат по СК превышает тот объем выплат, который предусмотрен в расчетах нетто-ставки. Чтобы обеспечить своевременные страховые выплаты, требуется создать дополнительный резерв, который во-первых, позволит решить проблемы СК из-за неточности тарифов, во-вторых дает возможность уменьшить сумму средств, направленных СК на собственное содержание и в третьих, приведет к уменьшению налога на прибыль. Резерв предупредительных мероприятий образуется за счет отчислений от страховой брутто-премии. Например, в имущественном страховании в СК может быть предусмотрено в структуре тарифной ставки отчисления в резерв в размере 4%. СК сама решает вопрос о том, каким образом использовать этот резерв: создавать ли собственную организационную структуру для их использования или перечислять эти средства в специализированные организации.
72. Прогнозирование резервов по страхованию жизни.
При отсутствии у страховщиков согласованного с Департаментом страхового надзора отдельного Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни и использовании нормы доходности при расчете страхового тарифа по данному страхованию рекомендовано определять размер резервов по страхованию жизни по формуле: P=Pk*(100+0.25*i)/100 + Пo*(100+0.125i)/100 - В, где Р - сумма резерва по виду страхования на отчетную дату; Pk - сумма резерва по виду страхования на начало отчетного периода; i - годовая норма доходности в %, использованная при расчете тарифной ставки по виду страхования; По - страховая нетто-премия по виду страхования, полученная за отчетный период; В - сумма выплат страхового обеспечения и выкупных сумм по виду страхования за отчетный период.
73. Принципы инвестиционной деятельности в страховых компаниях.
Инвестиции в страховом бизнесе осуществляются за счет резервов. При этом для обеспечения своевременной выплаты клиентам с учетом доходов, получаемых от инвестиций, страховщики должны соблюдать ряд принципов. Принцип диверсификации предполагает, что инвестор использует широкий спектр вложений средств для уменьшения возможного риска. Согласно принципу возвратности инвестор должен вкладывать средства таким образом, чтобы вложенные средства были возвращены. Принцип доходности означает, что СК должна получить от вложений max доход. В настоящее время наиболее доходными являются государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ и др.) Однако их приобретение в большом количестве создает опасность, так как при снижении их доходности в будущем СК может не получить доход от других эффективных вложений, так как будет нарушен принцип диверсификации. Принцип ликвидности - это возможность быстрой реализации инвестиционных активов с целью получения денежных средств и обеспечения выполнения обязательств по страховым выплатам. Для реализации этих принципов в страховой практике используется набор методов государственного регулирования инвестиционной деятельности, нашедших отражение в Правилах размещения страховых резервов, утвержденных приказом Минфин РФ от 22 февраля 1999 года № 16Н.