54. Преимущества и недостатки обществ взаимного страхования. Что необходимо сделать для развития овс в рф.

Общества взаимного страхования имеют доходность, как правило, более высокую, чем по депозитам банков, что привлекает в них дополнительных членов. Поскольку общества могут работать даже с убытком, они более надежны и удобны для страхователей. За рубежом такие общества, главным образом, занимаются страхованием жизни от несчастных случаев и болезней. Общества взаимного страхования не заинтересованы в увеличении тарифов и преследуют цели по их сокращению. Такие организации, по существу, только распоряжаются полученными средствами в интересах вкладчиков. За рубежом общества взаимного страхования создаются в составе союзов собственников (домовладельцев, риэлтерских фирм и др.)

Размеры взносов в таких структурах существенно ниже, так как затраты на содержание администрации страховой организации контролируются со стороны страхователей, а прибыль, как правило, не предусматривается при установлении тарифов. Возможные доходы, получаемые от инвестирования резервных фондов, принадлежат страховщикам и используются, в соответствии с уставом, на снижение страховых взносов. В обществах взаимного страхования создается заинтересованность в уменьшении убытков и в улучшении контроля за их уровнем, отсутствуют споры между страхователями и страховщиками по поводу возмещения убытков. Подобные общества, как правило, создаются крупными, высокодоходными структурами, имеющими средства для содержания высококвалифицированного персонала страховщиков.

Вместе с тем, общества взаимного страхования имеют недостатки, связанные, к примеру, с тем, что, если возникнут очень большие, катастрофические убытки, то общество может оказаться не в состоянии их возместить, что приведет к его ликвидации.

Основной недостаток такой организации страхового дела состоит в том, что, во-первых, страховой рынок общества ограничен его участниками, и, во-вторых, наблюдается зависимость руководителей общества взаимного страхования от страхователей, и интересы страховой защиты могут войти в противоречие с интересами пайщиков. К сожалению, в РФ подобные общества взаимного страхования не получили распространения из-за недостаточно развитой законодательной базы, так как требуется создание льготной системы налогообложения прибыли для таких организаций и создание особых условий с учетом их положительной роли в повышении надежности страховых услуг.

55. Развитие овс за рубежом. Какие виды страхования желательно охватить овс в рф.

первое ОВС возникло в 1696 г. в Лондоне и называлось оно «Hand-in-Hand» («Рука об руку»). Эмблема общества также изображала рукопожатие. Образование данного общества явилось следствием так называемого «Великого пожара» в Лондоне в 1666 г., в результате которого были разрушены тысячи домов, церквей, здания биржи и многие другие объекты и погибли сотни людей.

В 1680 г. была основана первая акционерная компания по огневому страхованию «Fire Office». В течение четырех лет это была монополия на страховом рынке, а затем она столкнулась с сильным конкурентом, обществом, назвавшим себя «Friendly Society», что, по сути, и считалось тогда ОВС. «Friendly Society» принимало на страхование любые риски в надежде, что «в среднем» оно всегда останется в выигрыше.

Вслед за Англией общества взаимного страхования стали появляться во Франции, Германии, США.

На протяжении всего XVIII в. данные общества развивались во Франции. Они тоже занимались в основном огневым страхованием.

В 1770 г. некоторые епископы организовали в своих епархиях так называемые «Кассы взаимопомощи» и «Кассы погорельцев», создаваемые на пожертвования.

В 1799 г., в эпоху Консульства, один состоятельный человек М. Барро основал в Тулузе ОВС, занимавшееся страхованием фермеров от сельскохозяйственных рисков, а позднее и огневым страхованием.

Первое по-настоящему жизнеспособное общество во Франции было создано только в 1816 г. Оно было учреждено по королевскому указу и называлось «Общество взаимного страхования недвижимости города Парижа». Вслед за ним появились и другие общества, которые уже с полным правом можно было назвать взаимными.

В 1762 г. в Великобритании была основана первая компания взаимного страхования жизни.

Возникновение взаимного страхования в Соединенных Штатах связано с именем Бенджамина Франклина, который в качестве модели для своего предприятия избрал «Hand-in-Hand» и в 1752 г. основал в Филадельфии первый взаимный страховой пул на случай пожара. ОВС - Организация, не ставящая цели получения прибыли, образуется исключительно для страхования своих членов, защиты их имущественных и личных интересов. Преимущества: 1) взаимное страхование является наиболее надежной системой страховой защиты; 2) взаимное страхование является наиболее дешевым. 3) только общество взаимного страхования может наиболее полно учесть конкретные страховые потребности лиц; 4) при страховании на взаимной основе не распыляются и не утрачиваются средства страховых взносов Недостатки: Однако, если возникнут очень большие, катастрофические убытки, то общество может оказаться не в состоянии их возместить, что приведет к его ликвидации. Страховой рынок общества ограничен его участниками, наблюдается зависимость руководителей общества взаимного страхования от страхователей. Перечисленные недостатки можно устранить путем создания обществ смешанного страхования, которые имеют преимущества обычных СК и обществ взаимного страхования. К сожалению, в РФ подобные общества взаимного страхования не получили распространения из-за недостаточно развитой нормативной базы. Кроме того, есть риски, за которые страховой рынок берется неохотно из-за того, что не может их оценить. ОВС таких рисков не боятся.