3. Часть ущерба признается страхователем и страховщиком неслучайным и не должна считаться страховым риском.

(Граница между случайным и неслучайным проявлением ущерба не всегда может, быть точно вы-I делена. Например, при транспортировке компота, алкогольных напитков морским путем наблюдается естественный бой, который носит систематический характер. Если СК обнаруживает, что постоянно в каждом рейсе разбивается 3% от общего количества перевозимых грузов, то можно сделать вывод о том, что эта часть ущерба не относится к страховому случаю, т.к. не является случайной. Поэтому, СК вправе установить франшизу в размере 3% и производить возмещение только в случае превышения франшизы. При расчете страховой выплаты размер франшизы вычитается, и поэтому она называется безусловной

49. Попытайтесь сравнить страхование и сострахование. Почему в российской практике чаще используется перестрахование?

Сострахование – это совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта по единому договору с разделенными в договоре правами, обязанностями и условиями страхования. Эффективно используется комплексное страхование одной страховой компании большого числа рисков.

Перестрахование – это передача по отдельному договору всех или части собственных обязательств страховщика (перестрахователя) другому страховщику (перестраховщику).

Участвующие в состраховании страховщики получают соответствующую долю страховой премии и несут в той же доле ответственность по возможным убыткам. Этот метод применяется страхователями редко, так строится на доверительных отношениях и относится к дружественным страховым компаниям, компаниям внутри концернов или в виде дружеского акта по отношению к партнёру.

В перестраховании принципиально иные условия передачи рисков, по сравнению с сострахованием. Так как передаваемые риски приобретены цедентом и он может распоряжаться ими по своему усмотрению, передача происходит не на оригинальных условиях, а за вознаграждение. Кроме того, как правило, по перспективным, благополучным рискам цедент требует от перестраховщиков участия в их будущей прибыли по данным рискам (тантьемы).

50. В каких случаях и с какой целью используется перестрахование?

Перестрахование – это передача по отдельному договору всех или части собственных обязательств страховщика (перестрахователя) другому страховщику (перестраховщику).

Перестрахование используется в том случае, когда риск настолько велик, что страховщик не уверен в своих финансовых возможностях по полному возмещению ущерба. Кроме того, существуют ограничения, закрепленные при лицензировании, в соответствии с которыми на собственном удержании страховщик имеет право оставить по договору риск не более 10% от собственных средств, и, чтобы выполнить условия по защите от крупных рисков, страховщик вынужден прибегать к передаче части рисков другим страховым компаниям, т.е. осуществлять перестрахование. Надо отметить, что перестрахователь несет на себе полную ответственность перед страхователем за все риски, принятые в страховании, в том числе и за риски, переданные в перестрахование.

Перестрахование – это “вторичное страхование”, связанное с передачей части рисков другим страховым организациям.