37. Какие варианты возможно избрать при страховании банковского кредита, выданного предприятию, учитывая, что участниками процесса страхования могут быть предприятие, банк, страховая компания.

Выделяют 2 варианта при страховании банковского кредита:

1) Страхование риска непогашения кредита. Объектом, подлежащим страхованию, является ответственность всех или отдельных заемщиков перед банком за своевременное и полное пога­шение кредитов и процентов за пользование кредитами в течение срока, установленного в договоре страхования. Страхователь на­ходится перед выбором: страховать сумму выданного кредита с процентами или же только сумму основного долга; страховать от­ветственность всех заемщиков, которым ранее были выданы кре­диты, или ответственность каждого в отдельности. Договор страхования заключа­ется между страховыми компаниями и банками и другими кредитными организациями. По догово­ру страхования страховщик выплачивает страхователю возмеще­ние в размере от 50 до 90% суммы не погашенного заемщиком кредита и процентов по нему. Тарифная ставка зависит от ряда факторов: срока пользования кредитом; суммы кредита и величины процентной ставки; уровня риска; вида обеспечения.

2) Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита договор заключается между страховой компанией и предприятиями и организациями. Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком. Страховые платежи должны быть уплачены единовремен­но. Страхователю подлежит не вся от­ветственность заемщика, а определенная ее часть (от 50 до 90%).

38.Стоимость товара на складе постоянно изменяется. По какой стоимости его следует застраховать?

Выделяют 3 стоимости товара:

1) По среднему остатку. Определяется ориентировочная величина ожидаемого среднего остатка в течение года. В начале годичного периода страхования взимается годовая премия с величины ожидаемого среднего остатка, а в конце этого периода вычисляется фактическая величина среднего остатка и производится перерасчёт премии.

2) По максимальному остатку. В этом случае определяется только max остаток и с него взимается страховая премия.

3) По первому риску. Этот способ означает, что определена не стоимость запасов, а возможная величина убытка - менеджмент ответственности Премия в этом случае взимается не с этой величины, а назначается в твёрдой сумме. Этот способ удобен для огромных запасов, находящихся в нескольких помещениях, когда ясно, что при страховом случае полной гибели этих запасов произойти не может. Может произойти только частичная гибель, которая прогнозируется в лимите ответственности

39. Почему тарифы по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств значительно меньше, чем тарифы по имущественному страхованию автотранспортных средств?

Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств - совершенно неприбыльный вид бизнеса. Во всем мире она балансирует на грани минуса, это только средство привлечь клиента. А привлечь наиболее быстро его можно, установив низкие тарифы, т.к. в страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств заинтересованы, прежде всего, граждане, имеющие в собственности недорогие старые автомобили, так как в результате возможной аварии иногда требуется возмещение ущерба, в несколько раз превышающего стоимость подержанного авто.

40. Выдержки из “итогов” 12 декабря 2000 г.: “Проводя процедуру, врач задела легкое. Валерия стала инвалидом второй группы. Через 7 месяцев обратилась в суд. Какое отношение данное сообщение имеет к страхованию.

Этот случай относится к страхованию от несчастных случаев и болезней. В объём ответственности страховщика включается: нанесение вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; временная или постоянная утрата трудоспособности по указанным причинам. Договор страхования от несчастных случаев может быть заключён на любой срок. Страхование ответственности - это страхование на случай возможного причинения ущерба третьим лицам. Потерпевший должен самостоятельно доказать, что в результате действия или бездействия какого-либо лица он нанёс ущерб. В сумму страхового возмещения включаются заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности.

41. Объясните различие между понятиями страховая выплата, страховое возмещение, страховое обеспечение. Есть ли различие между ущербом и страховым возмещением? Приведите формулу расчета ущерба по основным производственным фондам.

Страховая выплата - оплаченный страховой ущерб, в имущественном страховании она называется страховым возмещением, а в других отраслях – страховым возмещением. Понятия ущерба и страхового возмещения различны. Страховое возмещение определяется на основе ущерба и системы страхового обеспечения и является частью или полной суммой ущерба, причитающегося к выплате страхователю в соответствии с условиями страхования. Ущерб - это стоимость утраченного или обесцененной части поврежденного имущества, определенная на основе страховой стоимости. У=Д-И+С-О , где У - общая сумма ущерба при полной гибели или повреждении; Д - действительная стоимость, И - сумма физического износа; С - расходы по спасению фондов и приведению их в порядок; О - стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации.