34. Роль правил страхования. Что бы Вы включили в правила страхования детей от несчастных случаев?

Правила страхования определяют: круг субъектов и объектов страхования; перечень страховых случаев, при наступлении которых наступает ответственность страховщика по страховым выплатам; страховые тарифы; определение сроков страхования; порядок заключения договора страхования и уплаты страховых взносов; взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования; порядок рассмотрения претензий по договору страхования, объем ответственности страховщика, период его ответственности. В правилах страхования содержатся чрезвычайные и непреодолимые обстоятельства, при которых страховщик освобождается от выполнения обязательств по договору страхования. Правила страхования детей от несчастных случаев. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного. Договоры страхования заключаются в пользу детей до 18-летнего возраста. Страховая сумма на одного застрахованного устанавливается по соглашению сторон, однако, ее размер не может быть менее десятикратного МРОТ. Размер страхового взноса определяется из расчета 1,3% от страховой суммы. Договор вступает в законную силу со следующего дня после уплаты страхового взноса. Страховыми случаями являются: травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая; случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, недоброкачественными пищевыми продуктами, лекарствами, смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая. Размер страхового обеспечения зависит от тяжести травмы, полученной в результате несчастного случая и определяется по "Таблице размеров страхового обеспечения в связи со страховыми случаями". Споры, вытекающие из договора страхования, рассматриваются народным судом.

35. Какие показатели Вы включили бы в анкету застрахованного лица на дожитие и почему?

Страхование на дожитие — один из видов страхования жизни. Страховым случаем, при наступлении которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение, является дожитие застрахованным до согласованного в договоре страхования срока.

Возраст страхователя, род его деятельности, состояние здоровья с подтверждением, законопослушность страхователя.

В РФ существуют следующие виды страхования жизни: 1.смешанное страхование жизни; 2.пожизненное страхование на случай смерти; 3.страхование жизни на срок; 4.страхование дополнительной пенсии; 5.страхование к бракосочетанию; 6.возвратное страхование. Срочное страхование жизни бывает на случай смерти или дожития. Страхование на дожитие представляет собой такой вид, при котором страховые выплаты производятся в случае дожития застрахованного до определенного срока страхования или до определенного договором страхования возраста (не менее чем на 10 лет – требуется предоставление спецанкеты).

36.Какие виды страхования относятся к рисковым и накопительным. В чем сложности в развитии рисковых видов страхования? Стоит ли разделить СК занимающиеся рисковыми и безрисковыми видами страхования и почему?

Рисковыми считаются виды страхования, относящиеся к видам страховой деятельности иным, чем страхование жизни, а именно:

• не предусматривающие обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования;

• не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования.

Рисковые виды страхования можно условно разделить на:

1. массовые виды - виды страхования, предположительно охватывающие значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характеризующихся однородностью объектов страхования и незначительным разбросом в размерах страховых сумм.

2. страхование редких событий и крупных рисков. Риски, характеризующиеся низкой частотой наступления страховых событий и большой возможной величиной ущерба. Количество объектов, которые можно застраховать, ограничено, а разброс страховых сумм составляет значительную величину

Страхование жизни и основанные на нём виды страхования, сутью которых является длительное (3…15 и более лет) накопление собранных у страхователей денежных средств и их возврат после наступления определённого срока или события, называются накопительными видами страхования.

Разновидности накопительного страхования:

1) смешанное (или комбинированное) страхование (в договоре устанавливается размер взносов, обязательных к уплате. После окончания срока действия договора, его владелец получает страховую сумму и накопленные на нее проценты);

2) страхование к сроку (вложения средств или откладывания к определенному моменту: к свадьбе, на учебу);

3) пожизненное страхование (страхование на случай смерти и потери трудоспособности);

4) пенсионное страхование (договор заключается для того, чтобы в дальнейшем получать прибавку к государственной пенсии).

На современном этапе развития видов рискового страхования существуют следующие задачи и проблемы:

• Отсутствие законодательства, содержащего четкие принципы и процедуры регулирования рисковых видов страхования, отвечающие интересам всех участников этой деятельности;

• нет долгосрочных стратегий развития национального рынка страхования космических рисков;

• необходима разработка эффективных финансовых инструментов для размещения страховых резервов;

• нужна разработка правовой регламентации получения информации, имеющей значение для выяснения обстоятельств страхового случая.

• необходима организация подготовки соответствующих статистических баз;

• отсутствует подготовка специалистов в области страхования, юриспруденции (в первую очередь, в сфере международного права), а также специализирующихся на проведении экспертизы страховых случаев.

• обобщение и развитие теоретических и практических основ организации страхования рисковых видов деятельности;

• создание механизма реализации и управления программами рисковых видов страхования;

• разработка и внедрение типовых правил страхования определённых рисков;

• гарантирование надежности объектов страхования перед оформлением договора страхования за счет реализации комплекса мер по повышению их надежности, безопасности и качества;

• обеспечение страховых компаний информацией, необходимой для оценки величины страхового возмещения;

• разделение страхового риска между несколькими страховыми компаниями, создание пула компаний для страхования космических рисков.

По моему мнению, необходимости в разделении СК по рисковым и безрисковым видам страхования нет, потому что на данном этапе развития страхового рынка использование сочетания безрискового и высокорискового страхования полезно, т.к. когда деньги закачиваются по одному договору, то неминуемо возвращаются по другому. Также рост рискового страхования дает средства для выплаты налога и всегда позволяет варьировать финансовые потоки так, чтобы эту налоговую нагрузку распределить на несколько лет. Те же компании, для которых страхование жизни является приоритетным, ждут большие сложности и остается либо поддерживать объемы взносов по страхованию жизни, либо привлекать средства акционеров. Т. о., останутся ли компании, выбравшие только нерисковое страхование, во многом зависит от того, насколько серьезны их владельцы. Изменения в законодательстве или конъюнктуре рынка, или череда крупных страховых случаев могут привести к тяжелым последствиям для компании, которые выбрали определенный вид страхования