45. Денежная система и денежная масса.

Денежный оборот – движение денег в наличной и безналичной форме.

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране сложившегося исторически и закрепленным национальным законодательством.

Денежная масса – количество денег в обращении.

В США 21,8 тысяч тонн золота в 1944году.

В СССР достигало 2,5 тысяч тонн, ежегодно добывалось 300 тыс.тонн, в т.ч. в России 220 тонн.

1998г. – запасы России 114 тонн, в 1998 году произошла деноминация в 1000 раз.

1991г.: 1$=63 коп.

1992г.: 1$=415руб.

1997г.: 1$=5960 руб. (на наши – 6 руб.)

1998г.: 1$=20,63руб.

2002г.: 1$=31,78руб., 1€=31,11руб.

2008г.: 1$=29,38 руб.

2011г.: 1$=32,20 руб., 1€=41,67руб.

Коэф-т монетизации = общ.денежн.масса/ВВП

Кому выгоден крепкий рубль:

1)Населению, возрастает покупательная способность.

2)Банкам, позволяет уменьшать процентные ставки.

3)Предприятиям, которые смогут занимать деньги под низкие %.

Кому не выгоден твердый рубль.

1)Предприятиям экспортерам нефти и газа.

2)Населению, которое хранит сбережение в долларах.

3)Отечественным товаропроизводителям, которым труднее выдерживать конкуренцию с иностранными товарами.

46. Кредитные и банковские институты.

Функциональный аспект – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (банковский, кредитный, ипотечный, межбанковский, международный).

Институциональный аспект – система кредитных институтов (организаций), создающих, аккумулирующих и предоставляющие денежные средства.

Кредитная система состоит из банков (ЦБ и коммерческий) и небанковских кредитных организаций.

Небанковские кредитные организации – финансовые и страховые компании, инвестиционные и негосуд-ные пенсионные фонды.

Виды банковских систем:

1) Централизованная (монобанковская):

- гос.банк

- промстрой банк

- внешторг банк

- сберкасса банк

С 1997г. агропромбанк и жилсоцбанк.

2) Децентрализованная:

- федеральная, резервная система США

3) Двухуровневая:

- центр.банк

- система коммерческих банков.

С 1989г. создание акционерных коммерческих банков. Начало 90-х – 200 коммерческих банков, к 95г. – 25тыс. (в США за 80 лет была создана 1 тыс. банков).

47. Центральный банк и его функции.

Центральный банк находится на первом месте в кредитной системе страны. ЦБ это банк банков.

Функции:

1. Предоставление кредитных и выполнение рассчетных операций для правительственных органов ЦБ ведет счета и бюджет, осуществляет операции с ценными бумагами, предоставляет правительству кредит, проводит операции с золотом и валютой.

2. Аккумуляция и хранение кассовых резервов для коммерческих банков (КБ хранят на резервном счете ЦБ сумму пропорциональную размеру его вкладов, норма резерва 1995-15%, 2008-10-25%).

3. Эмиссионная (печатает деньги).

4. Хранитель золото-валютных резервов страны:

США – свыше 8 тонн

Швейцария – 1700-1800 тонн

Германия – 3500 тонн

Россия – около 200 тонн.

5. Кредитование коммерческих банков.

6. Выпуск и продажа ценных бумаг (облигация федерального найма).

Сбербанк – вклады населения больше половины в этом банке. До перестройки в нем лежало 11 трлн.руб.

ЦБ подчиняются не правовому, а законодательному органу власти.( Гос. Дума)