3. Задачи и функции кредитных организаций

Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства и Банка России, а государство и Банк России не отвечают по обязательствам кредитной организации. Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций. На конкурсной основе по договору кредитная организация может выполнять поручения Правительства РФ, органов субъектов Федерации и местного самоуправления, осуществлять операции со средствами бюджетов всех уровней. Кредитной организации запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации выполняют две основные функции:

• комплексное кредитное обслуживание клиентов;

• комплексное расчетное обслуживание клиентов.

К банковским операциям кредитной организации относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий.

Кредитная организация помимо банковских операций может осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме - факторинговые операции;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими ли­цами (трастовые операции);

• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;

• предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• по лицензии Банка России - операции с ценными бумагами (выпуск, покупка, продажа, учет, хранение).

Все сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - в иностранной валюте. Правила осуществления операций устанавливаются Банком России.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главная цель такого регулирования - поддержание стабильности банковской системы, защита прав вкладчиков и кредиторов. Банк России:

• устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухучета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

• выдает лицензии кредитным организациям и отзывает их;

• регистрирует кредитные организации;

• при приобретении более 5% долей кредитной организации требуется уведомление ЦБ, а более 20% - предварительное согласие ЦБ;

• устанавливает обязательные нормативы;

• регулирует размеры открытой валютной позиции кредитных организаций;

• определяет порядок формирования и размер резервов кредитных организаций;

• проводит проверки кредитных организаций;

• осуществляет анализ деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и стабильности банковской системы в целом.

В случае нарушения кредитной организацией законов и нормативных актов Банк России требует устранения выявленных нарушений, взыскивает штраф в размере 0,1% минимального уставного капитала либо ограничивает проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.