37. Платность, срочность и дифференцированность как принцип кредитования.

Платность: кажд. заемщик должен внести кредитору определенную плату за временное позаимствование у него ден. средств. При установлении платы за кредит надо учитывать:

1. Базовую ставку процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам Центральным Банком.

2. Среднюю ставку процента за ресурсы, получаемые у др. комм. банков для проведения своих активных операций.

3. Среднюю ставку процента, уплачиваемую банком своему клиенту по депозитным счетам.

4. Структуру кредитных ресурсов банка.

5. Спрос на кредит со стороны юрид. и физических лиц.

6. Срок на который испрашивается кредит и виды кредита.

7. Расходы на оформление ссуды и контроль за ее исполнение.

8. Ставки конкурирующих кред. организаций.

9. Нормы дохода, который получается при инвестировании средств в др. активы.

10. Стабильность ден. обращения в стране и уровень инфляции.

Срочность - необходимая функция достижения возвратности кредита; кредит должен быть возвращен в строго определенный срок. Срок пользования кредитом зависит объектных кредитований и от времени существования действительной потребности кредита. Длительность кредитования устанавливается:

а) В виде его кредитных сроков;

б) В виде конкретных дат и сумм погашения;

в) Без установления сроков при первой же возможности, в рамках определенного срока.

Срок возврата предусматривается в:

• Кредитном договоре

• Срочных обстаятельствах, которыми оформляется получение каждой ссуды в пределах общей суммы, предусмотренной договором.

Сроки погашения ссуды: Конкретные, условные, по предъявлению, по желанию заемщика, ранее установленного срока, продленные.

Дифференцированность: банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам. Дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитоспособности, т.е. показателей фин. Состояния заемщика, которое дает уверенность в то, что заемщик может возвратить кредит в установленный срок.

38. Гос. Расходы: сущность, классификация, эк. И соц. Значение.

Гос. расходы - часть фин. отношений гос-ва, обусловленная использованием централизованных и децентрализованных доходов гос-ва.

Классификация гос. расходов:

1. По уровням управления: Расходы местных бюджетов, бюджетов федерации, федерального бюджета.

2. По целевому назначению: капитальные, текущие и связанные с образованием и обслуживанием страховых и резервных фондов.

3. По общественному назначению: экономические, на социальные цели, на управление, на оборону и внешнеэк. расходы.

4. По характеру потребления: обыкновенные и чрезвычайные.

5. По эк. результатам: производственные и непроизводственные.

6. По участию в общественном производстве: финансирование в производственной сфере (по отраслям и внутри отраслей) и финансирование во внепроизводственной сфере (на соц.-культурные мероприятия, на управление, на военные цели).

7. По формам финансирования: самофинансирование, бюджетное финансирование, кредитное обеспечение.