10. Особенности безналичного оборота

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безна­личный обороты. Основную часть денежного оборота составляет платежный обо­рот. В нем деньги функционируют в качестве средства платежа для пога­шения долговых обязательств.

Безналичный денежный оборот осуществляется либо в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках, либо путем зачетов взаимных требований. Поэтому экономические процессы в народном хозяйстве со­вершаются преимущественно безналичным платежным оборотом.

Безналич оборот-движение безнал средств (чеки,карты,банк переводы, плат поручения)

Безналичные расчеты – это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде материального обращения письменных документов и электронных средств.

Все предприятия и организации обязаны хранить свои денежные средства в банках, и расчеты между ними осуществляются только через банк.

Принципы организации безналичного расчёта:

*Правовой режим – существует положение ЦБ «О безнал расчётах в РФ»

*Осуществление расчетов по банковским счетам

*Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений

*Срочность платежа – общий срок-не более 5 дней по РФ

*Контроль за расчетными отношениями всех участников.

Формы безнал рассчётов:

1)Рассчёты по платёжному поручению –распоряжение владельца счёта банку перевести $ на счёт получателя. Плат поручения принимаются банком независимо от наличия средств на счете получателя. Расчеты платежными требованиями – быстрые, они просты в документообороте.

2)Рассчёты по аккредитиву (соглашение,что банк по просьбе клиента должен произвести платёж 3-му лицу,со спец счёта)-на спец счёте резервируются средства для оплаты поставщику при предъявл док-тов. Аккредитив обычно выставляется на 15 дней однако этот срок может быть продлён. При аккредитивной форме расчетов полностью соблюдаются основ­ные правила осуществления расчетов.

3)Чеками При расчетах чеками владелец счета выдает письменное распоряже­ние банку, выписавшему чек, уплатить определенную сумму денег, указан­ную в чеке, получателю средств.Чеки(14 в)- приказы владельца счета банку о выплате $ чекодержателю или о переводе средств на другой счет.

*Именные-на опред лицо, без права передачи другому *Ордерные-на опред лицо,но с правом передачи *Предъявительские-на неопред лицо *Акцептовые-платежи,осущ после согласия банка

4)Рассчёты по инкассо-банк-ая операция, где банк по поручению и за счет клиента осущ-ет действие по получ платежа от плательщика(при данной операции используется 2 инструмента:*инкассовое поручение и *платеж требование(документ, содержащий требования получателя средств к плательщику оплаты определенной суммы через банк))

Расчеты по инкассо – это банковская операция, при которой по поручению и за счет клиента банк на основе расчетных документов проводит необходимые действия по получению платежа от плательщика.

11. Механизм банковской мультипликации

Эмиссия безналичных осуществляется путем зачисления дополнительно выпускаемых денег на корреспондентские счета кредитных учреждений в виде кредитов центрального банка.

Банковский мультипликатор – это процесс увеличения (мультип­ликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Мультипликатор-коэфф-т изменения совокупного выпуска на 1 ден. ед. прироста совокупного спроса.

Под денежной мультипликации понимается процесс эмиссии платежных средств при возрастании денежной базы на 1 д.е. При банковской эмиссии возникают ситуации большого прироста денежной массы по сравнению с ее первоначальном увеличении.

Ден. мультипликация возможна только в 2х уровневой банковской системе.

Величина денежного мультипликатора регулируется ЦБ , через норму обязательных резервов. В развитых странах величина денежного мультипликатора может превышать первоначальную эмиссию в 3-4 раза.

М(изменение ден массы )=m* B(изменение ден базы)

Денежный мультипликатор определяется отношением денежной массы к денежной базе.

Денежный мультипликатор показывает во сколько раз возрастет или сократится, денежное предложение в результате изменения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу.

M=1/r –ставка обязательных резервов

M=(1+c)/ r+e+c

c- отношение наличных денег не банковского сектора к общему объему депозитов банковской системы.

e- отношение свободных резервов банков к общему объему депозитов банковской системы.

Факторы при оценке механизма ден мульт

• - условие перемещения денег между банками.

• - возможность резервирования банками больших средств, чем установлено ЦБ.

• -изъятие части банковских депозитов в виде наличных средств.

• -платность, представляемого банками кредита.

• -степень заинтересованности банков в получении прибыли.

• -степень открытости финансовых рынков.

Банковская мультипликация оценивается:

1.Коэффициент банковской мультипликации

Кбм= М2конец года / М2 кон. Года. – М0 начало года.

2.Коэффициент изменения ден. Массы

Кидм= М2 кг / М2 нг

Механизм мультипликации может возникать только в условиях двухуровневой банковской системы.

При этом безразлично кто является получателем кредита, правительство или КБ.

Интенсивность банковской мультипликации зависит от минимальной величины уставного капитала банка.

В случае повышения уставного капитала мультипликация будет увеличиваться, т.к. средств у банка больше и он выдаст больше кредитов.