30. Понятие банка.

Banco в переводе с итальянского означает скамья менялы,за которым происходит обмен монет на другие монеты или драг металлы,также менялы хранили ценности и со временем,заработав некоторый капитал, менялы стали выдавать деньги в ссуду под %. Банк — специфическое предприятие не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.

Согласно банковскому законодательству: банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. 

Особенности:

1. банки работают только с деньгами

2. отталкиваясь от макроэкономической теории ,можно сказать, что банк регулирует платёжный оборот в наличных и безналичных формах

3. банки играют основную роль на финансовом рынке, реализуя весь спектр рыночных операций.

На развитие банков влияет :

*развитие товарооборота

*политическая ситуация в стране

*развитие законодательной базы

*развитие нац рынков и международной торговли

Банк является торговым предприятием. Он покупает и продает ден капитал и функционирует в сфере перераспределения(банк собирает деньги вкладчиков и распределяет их между кредиторами)

Основа банковской деятельности-кредитная деятельность

Банк создаёт особый вид товара –платёжные средства. Основной продукт банка в сфере услуг-это кредит.

функциями банка следующие три основные:

1. аккумуляцию средств;

При рассмотрении функции аккумуляции средств не следует забывать, что различные финансово-промышленные компании и институционные фонды также аккумулируют денежные ресурсы в целях инвестирования. Однако банки собирают денежные средства для собст­венных целей.

2. регулирование денежного оборота;

При регулировании денежного оборота банки выступают цен­трами, проводящими денежный оборот хозяйствующих субъек­тов. Клиенты получают возможность проводить обмен и оборот денеж­ных средств и капитала. В целом данная функция реализуется посредством комплекса операций, закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

3. посредничество.

По­средническую функцию часто понимают как деятельность банка как по­средника в платежах. Действительно, через банк проходят платежи физи­ческих и юридических лиц, но понимать эту функцию следует более глу­боко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посредни­ческих операций по отношению ко всему банку.

31. Банки. Принципы банковской деятельности

Банк — специфическое предприятие не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.

Согласно банковскому законодательству: банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. 

На развитие банков влияет :

*развитие товарооборота *политическая ситуация в стране *развитие законодательной базы

*развитие нац рынков и международной торговли

Банк является торговым предприятием. Он покупает и продает ден капитал и функционирует в сфере перераспределения(банк собирает деньги вкладчиков и распределяет их между кредиторами)

Основа банковской деятельности-кредитная деятельность

К банковской деятельности относятся: кредитные ,депозитные,расчетные операции

Принципы:

1. принцип платности

2. принцип взаимной заинтересованности сторон

3. принцип планомерности банковской деятельности

4. принцип рациональной деятельности

5. принцип законопослушания (ЦБ и минфин курируют деятельность банков)

Принцип информационной безопасности означает наличие общего для предпринимателей информационного пространства, включающего установленные правила операций с информационными продуктами, единую информационную систему (сведения о добросовестных и недобросовестных кредиторах и заемщиках, а также сведения о некачественных услугах), наличие коммерческой тайны.

Принцип защиты прав и интересов предпринимателя. Кредитная организация может использовать как юрисдикционные, так и неюрисдикционные способы защиты, причем можно обращаться в суд с иском о возмещении убытков к государственным и муниципальным органам, если незаконными действиями этих органов был причинен ущерб.

Деятельность банковской системы можно представить в виде блоков:

1й-фундоментальный

*банк как денежно-кредитный институт

*правила банковской деятельности

2й-организационный

*виды банков и небанковских кредитных организаций

*организационная основа банковской деятельности

*банковская инфраструктура

3й-регулирующий

*банковское законодательство

*нормативное положение цб

*гос регулирование банковской дея-ти

32. Банки. Сущность банка.

Банк — специфическое предприятие не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.

Согласно банковскому законодательству: банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. 

Основа банковской деятельности-кредитная деятельность

К банковской деятельности относятся: кредитные ,депозитные,расчетные операции

Принципы:

1. принцип платности

2. принцип взаимной заинтересованности сторон

3. принцип планомерности банковской деятельности

4. принцип рациональной деятельности

5. принцип законопослушания (ЦБ и минфин курируют деятельность банков)

функциями банка следующие три основные:

1) аккумуляцию средств;

При рассмотрении функции аккумуляции средств не следует забывать, что различные финансово-промышленные компании и институционные фонды также аккумулируют денежные ресурсы в целях инвестирования. Однако банки собирают денежные средства для собст¬венных целей.

2) регулирование денежного оборота;

При регулировании денежного оборота банки выступают цен¬трами, проводящими денежный оборот хозяйствующих субъек¬тов. Клиенты получают возможность проводить обмен и оборот денеж¬ных средств и капитала. В целом данная функция реализуется посредством комплекса операций, закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

3) посредничество.

По¬средническую функцию часто понимают как деятельность банка как по¬средника в платежах. Действительно, через банк проходят платежи физи¬ческих и юридических лиц, но понимать эту функцию следует более глу¬боко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посредни¬ческих операций по отношению ко всему банку.

Основной продукт банка в сфере услуг-это кредит. Благодаря кредитным отношениям, высвободившиеся ресурсы переходят к заинтересованному участнику, вовлекаются в производственный процесс.

33. Банки. Классификация банков

Банк — специфическое предприятие не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.

Согласно банковскому законодательству: банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. 

На развитие банков влияет :

*развитие товарооборота

*политическая ситуация в стране

*развитие законодательной базы

*развитие нац рынков и международной торговли

Банк является торговым предприятием. Он покупает и продает ден капитал и функционирует в сфере перераспределения(банк собирает деньги вкладчиков и распределяет их между кредиторами)

Основа банковской деятельности-кредитная деятельность

К банковской деятельности относятся: кредитные ,депозитные,расчетные операции

Классифицируются по

1. форме собственности:

-Коммерческие ( ОАО, ЗАО)

-Государственные(ЦБ)

-Смешанный (с долей гос участия)

2.По правовой форме организации:

-ОАО,

-ЗАО

3. По функциональному назначению:

-Эмиссионные (ЦБ)

-депозитные(принимают средства во вклады)

-коммерческие(депозитные+кредитные операции)

4. По характеру выполняемых операций:

-универсальные банки (все операции)

-специализированные(инвестиционные,внешние,ипотечные)

5. По числу филиалов

-без филиальные

-многофилиальные

6. По сфере обслуживания

-региональные

-национальные

-меж региональные

-международные

7.По масштабам деятельности:

Малые, средние, крупные, консорциумы(временное объединение банков, для решения конкретной задачи). Межбанковские объединения.

34. Банки. Банковские операции

Банк — специфическое предприятие не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.

Согласно банковскому законодательству: банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. 

Основа банковской деятельности-кредитная деятельность

К банковской деятельности относятся: кредитные ,депозитные,расчетные операции

Принципы:

принцип платности ,принцип взаимной заинтересованности сторон , принцип планомерности банковской деятельности

принцип рациональной деятельности, принцип законопослушания (ЦБ и минфин курируют деятельность банков)

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка условно делят на 2 группы:

1) пассивные операции (привлечение средств);

2) активные операции (размещение средств);

К пассивным операциям относят операции по привлечению средств в банки, по формированию их ресурсов. Эти операции имеют важ­ное значение для коммерческих банков, поскольку в условиях конкурен­ции выживать легче, имея большие ресурсы своего банка.

Пассивные операции банков образуют ресурсы банков и делятся на:

• образование собственного капитала банка путем первичной эмиссии (выпуска) ценных бумаг;

• прием депозитов (банковских вкладов) от физических и юридических лиц;

• отчисления от прибыли банка на увеличение собственного капитала и фондов;

• получение кредитов от других банковских учреждений и иных кредитных структур, в том числе и государственных.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки находящиеся в обороте денежные средства и тем самым представляют собой их кредитный потенциал, образуемый собственными и привлеченными средствами. 

активами банков обычно именуют все их имущество, которое может быть оценено с денежной точки зрения. Различают четыре основные вида активов коммерческих банков:

• кассовая наличность (все имеющиеся на счетах банковского учреждения денежные средства);

• банковские ссуды (обязательства, которые имеют перед банком те его клиенты, которым были выданы ссуды на тех или иных условиях - то есть потенциальные деньги, права на которые принадлежат банку, но в данный момент не имеют конкретного наличного выражения);

• инвестиции (чаще всего инвестиции осуществляются в ценные бумаги частных и государственных компаний, а также в государственные ценные бумаги);

• недвижимость.