4. Кредитные деньги.

Деньги – неотъемлемый составной элемент товарного производства, развивающийся вместе с ним. Деньги – один из наиболее важных элементов любой экономической системы, способствующих функционированию экономики. Отлаженная и хорошо работающая денежная система стимулирует все стадии производственного процесса

Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная активность осуществляется посредством движения товаров.

Государство не ограничивало выпуск денег,в рез-те чего выпускалась избыточная ден масса в обращении и бумажные деньги потеряли свою золотую гарантию. Бум деньги выпускаются государством в лице казначейства и наделяются принудительным курсом.

Эти деньги присущи более развитой сфере общественно-экономического процесса и возникают тогда, когда капитал начинает управлять производством, придавая ему измененную, специфическую форму: товары все больше получают общественное признание не через деньги, а через сферу производства, т. е. кредитные деньги вырастают из производства.

Кредитные деньги делятся на банковские и небанковские.

Небанковские

Вексель (12 в)– долговая расписка на приобретение определенного кол-ва товаров. попадали в ЦБ, а тот выдавал банкноту,обменную на золото

Банковские

Банкноты(1650)- денежные знаки, выпускаемые ЦБ классич банкнота-коммерч гарантия(поддерж-ся векселем) золотая гаран-я(обменивается на золото) ср-во платежа

Чеки(14 в)- приказы владельца счета банку о выплате $ чекодержателю или о переводе средств на другой счет.( служит для оплаты товаров, средством для получения наличных)

*Именные-на опред лицо, без права передачи другому

*Ордерные-на опред лицо,но с правом передачи

*Предъявительские-на неопред лицо

*Акцептовые-платежи,осущ после согласия банка

Депозиты до востребования(сер 19)- вкладываешь деньги-снимаешь,когда потреб-ся,без огранич сроков.

Электронные деньги(20в) –без участия бум носителя осущ крудит и платеж операции.

Самый яркий представитель кредитных денег-это банкнота. Произошла из вексельного обращения, при выполнении деньгами ф-ции средства платежа. Классическая банкнота имела двойную гарантию-товарную и золотую. при обращении классических банкнот ден масса не увеличивалась быстро,т.к. банкноты возвращались в ЦБ и обменивались на векселя.

5. Денежная масса: понятие и структура

Это совокупный объем налич и безналич ср-в в обращении. Гос-во следит за V ден массы. Изменение кол-ва денег в обращ влияет на % ставку, на макроэко ситуацию, на курс нац валюты, на ВВП. Избыток ден массы-инфляция, недостаток-спад про-ва,неплатёжеспособ, безраб.

Для анализа изменения движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используются  ден агрегаты (показатель, включ деньги и приравненные к ним фин активы, в порядке убывания ликвидности)

М0-налич $. Деньги вне банковской системы ,включ банкноты, монеты. Наиболее ликвидная часть ден массы.

М1-М0+счета до востребования и средства на расчетных, текущих и специальных счетах.

К М1 относятся все деньги,используемые в обороте без предварительной конвертации.Выполняют ф-цию средства обращения, ср-ва платежа.подвергаются гос регулированию, если наблюдается большой удельный вес наличного обращения.

М2=М1+срочные вклады Используется как основной объект регулирования в странах с развитыми фин рынками

М3=М2+скочные вклады крупных размеров (сберегательные сертификаты и гос облигаци)

Для расчета денежной массы страны применяют различное количе­ство агрегатов. Россия, в частности, использует агрегаты М0 Ml, M2 и МЗ.

На денежную массу влияет два главных фактора – количество денег и ско­рость их оборота.

Для хар-тики ден массы исп показатель денежная база(деньги повышенной эф-ти).включает в себя деньги(совокупность $ вне банковской системы и вкладов до востребования) и квази денег(квази денег- $с наим ликвидностью(срочные вклады+гос цен бум)) Он вкл М0+ ден в кассах ком банков, обяз резервы банков и средства ком банков на счетах ЦБ, таким образом денежная база по существу приравнивается к агрегату М2.

Ден база узкая- явл наиб ликвидным компонентом ден массы. Наличные деньги и депозиты до востребования;(остатки ср-в на счетах обяз рез-ов). Из-за высокой ликвидности $ активно участвуют в проведении эко операций. Сущ тесная взаимосвязь динамики их объема и уровня экономической активности в стране.

Ден база широкая- узкая+ срочные депозиты и сберегательные вклады, влож-е кредит организаций в цен бумаги.

Резервные деньги-широкая+ депозиты организ-ций ,обслуж в ЦБ(ком б-ки, гос органы)