41. Привлеченный капитал коммерческого банка

Привлеченные средства коммерческого банка делятся на депозитные и недепозитные.

Депозиты – ден. средства внесенные в банк клиентами на определенный срок под определенный процент. Которые могут быть использоваться банком в соответствии с банковским законодательством.

Все депозиты делятся по экономическому содержанию:

-Депозиты до востребования.

остатки средств на счетах ЮЛ, ФЛ, остатки средств на кор. счетах др. банках.депозиты до востребования

-Срочные депозиты

Наиболее устойчивая часть депозитных ресурсов, т.к. размещается на определенный срок. Снятие средств ранее оговоренного срока ведет к штрафам.

Срочные вклады обладают низкой ликвидностью и не могут участвовать в расчетах. На них ЦБ-ком определяется бьолее низкая норма резервов.

Начисление % по срочным вкладам:

*Простая % ставка-независимо от срока вложения % начисляются на первоначальную сумму.

S=S0(1+nA),где С0-первоначальная сумма, н-кол-во периодов и А-проц ставка

*Сложные %-% начисленный в первый временной интервал прибавляется к первоначальной сумме вклада. В след период % начисляется на накоппленную сумму.

S=S0(1+A)ⁿ

*Когда % начисляются несколько раз в течении года.

S=S0(1+A/t)^n*t и т-сколько раз в году начислялся %.

-Сберегательные вклады. Вклады с возможным пополнением.

-Ценные бумаги.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Депозитные сертификаты- выпускаются на крупные суммы и приобретаются только юридическими лицами

Сберегательные сертификаты-реализуется среди физических лиц.

Банковский вексель.

Долговая расписка. Преимущество банковских векселей заключается в возможности использовать их в качестве залога при получении кредитов, при расчете за товары и услуги, имеют высокую ликвидность и возможны различные сроки банковских векселей.

Недепозитные источники привлечения ресурсов.

-Кредиты -займы( и на международном рынке)

-учет векселей -выпуск облигаций.

-ведение счетов

42.Формирование капитала банка. Понятие достаточности банковского капитала

все ресурсы ком банка делятся на привлеченные и собственные.

1.Собственный капитал – специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для поддержания экономической стабильности банка.

К собственному капиталу относ-я:

*нераспределенная прибыль *резервный капитал *фонды,формируемы засчёт нераспред прибыли

Объем ответственности банка оченивается его капиталом, в то время как вкладчики рискуют большим объёмом средств.

Существуют факторы, влияющие на увеличение банковского капитала:

1. Высокая изменчивость стоимости банковских активов

2. Банк полагается на краткосрочные ресурсы,кот могут быть изъяты по первому требованию.

Чем больше в структуре активов банка, активов с высоким риском, тем более высокие требования предъявляются к капиталу банка.

Перед банком обычно стсоит выбор:понизить рискованность активных операций и следовательно из доходность, либо наращивать капитал банка.

Существуют определенные нормативы по уровню достаточности банковского капитала. Они разрабатываются Базельским комитетом по банковским надзорам в который входят 27 ЦБ мира.

Капитал банка делится на капитал первого и второго уровня.

Капитал первого:

-Обыкновенные акции

-Привилегированные акции

Капитал второго:

- Формируемые банком резервы

Базель 2 регламентирует требования к структуре капитала, надзорному процессу и рыночной дисциплине.

Собственный капитал должен составлять не менее 8 % от суммы активов, взвешенных с учетом кредитного рыночного и операционного рисков

2.Привлеченные средства коммерческого банка делятся на депозитные и недепозитные.

Депозиты – ден. средства внесенные в банк клиентами на определенный срок под определенный процент. Которые могут быть использоваться банком в соответствии с банковским законодательством.

Все депозиты делятся по экономическому содержанию:

-Депозиты до востребования.

остатки средств на счетах ЮЛ, ФЛ, остатки средств на кор. счетах др. банках.депозиты до востребования

-Срочные депозиты

Наиболее устойчивая часть депозитных ресурсов, т.к. размещается на определенный срок. Снятие средств ранее оговоренного срока ведет к штрафам.

Срочные вклады обладают низкой ликвидностью и не могут участвовать в расчетах. На них ЦБ-ком определяется бьолее низкая норма резервов.

Начисление % по срочным вкладам:

*Простая % ставка-независимо от срока вложения % начисляются на первоначальную сумму.

S=S0(1+nA),где С0-первоначальная сумма, н-кол-во периодов и А-проц ставка

*Сложные %-% начисленный в первый временной интервал прибавляется к первоначальной сумме вклада. В след период % начисляется на накоппленную сумму.

S=S0(1+A)ⁿ

*Когда % начисляются несколько раз в течении года.

S=S0(1+A/t)^n*t и т-сколько раз в году начислялся %.

-Сберегательные вклады. Вклады с возможным пополнением.

-Ценные бумаги.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Депозитные сертификаты- выпускаются на крупные суммы и приобретаются только юридическими лицами

Сберегательные сертификаты-реализуется среди физических лиц.

Банковский вексель. Долговая расписка. Преимущество банковских векселей заключается в возможности использовать их в качестве залога при получении кредитов, при расчете за товары и услуги, имеют высокую ликвидность и возможны различные сроки банковских векселей.

Недепозитные источники привлечения ресурсов.

-Кредиты

-займы( и на международном рынке)

-учет векселей

-выпуск облигаций.

-ведение счетов