38. Центральный банк России

Главным звеном в банковской системе явл ЦБ. Центральные банки возникли на базе коммерческих банков наделённых правом эмиссии банкнот. Создание центральных банков обусловлено переходам к национальным денежным системам.

ЦБ характеризуется степенью экономической ( возможность использования ресурсов имеющихся без ограничения )и политической самостоятельностью.(уровень независимости вотношениях с гос органами)

Центральные банки возникли на базе коммерческих банков наделённых правом эмиссии банкнот. Создание центральных банков обусловлено переходам к национальным денежным системам.

ЦБ характеризуется степенью экономической ( возможность использования ресурсов имеющихся без ограничения )и политической самостоятельностью.

Уставной капитал и имущество ЦБ является федеральной собственностью.

Председатель ЦБ утверждается гос думой ,кандидатура председателя ЦБ вносится президентом. ЦБ подотчётен гос думе и не зависит от правительства.

В Конституции регламентируется оснавная функция ЦБ-защита и обеспечение устойчивости рубля.

Что достигается засчёт след мероприятий:

-разработка ден-кредитной политики, совместно с правительством

-монополия на эмиссию наличных средств

-выполнение роли кредитора последней инстанции

-управление золото-валютными резервами

-разработка правил осуществления расчетов

-надзор

-проведение валютной политики и валютный контроль

Операции ЦБ

• Предоставление кредитов ком банкам

• Операции с векселями

• Операции с гос цен бумагами на открытом рынке

• Привлечение и хранение депозитов от банковской системы и гос органов

• Выдача гарантий и поручительств

• Проведение расчетов

• Ведение счетов ком банков и гос органов

Активные операции ЦБ-это размещение средств (выданные кредиты,золото-валют резервы)

Пассивные-привлечени средств.

Особенностью пассивных операций ЦБ явл банкноты, выпущенные в обращение. А также депозиты и уставной капитал.

39. Ресурсная база коммерческого банка

Все ресурсы кб делятся на привлеченные собственные.

Привлеченные- средства, привлекаемы в виде депозитов, а так же заёмные средства. Привлеченные составляют 70-80% от общей ресурсной базы банка.

Структура собственных средств:

- уставной капитал. –капил , с кот банк начинает работать. Не менее 300 млн.р.

- резервный фонд. Формируется из чистой прибыли должен быть не менее 15% от уставного капитала. Предназначен для финансирования непредвиденных убытков и создается банками в обязательном порядке.

- добавочный капитал. Формируется за счет эмиссионного дохода, полученного в результате продажи акций по цене выше номинальной, а так же за счет увеличения стоимости ценных бумаг в процессе обращения. За счет переоценки стоимости ОПФ. Стоимость безвозмездно полученного имущества.

- фонды, создаваемые с целью покрытия рисков по отдельным банковским операциям.

- нераспределенная прибыль.

В теории банковского дела различают понятия собственные средства и собственный капитал.

Собственный капитал – специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для поддержания экономической стабильности банка.

Собственные средства общее понятие ,включ уставной капитал, все виды резервов, нераспределенная прибыль, добавочный капитал.

К собственному капиталу относ-я:

*нераспределенная прибыль

*резервный капитал

*фонды,формируемы засчёт нераспред прибыли

40. Собственный капитал коммерческого банка

Собственный капитал – специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для поддержания экономической стабильности банка.

К собственному капиталу относ-я:

*нераспределенная прибыль

*резервный капитал

*фонды,формируемы засчёт нераспред прибыли

Функции выполняемые собственным капиталом:

1. Защитная

2. Оперативная. возможность за счет собственных средств осуществлять внутренние инвестиции и создавать финансовые резервы на непредвиденные случаи

3. Регулирующая. Связана с заинтересованностью общества к эффективному существованию банка.

Объем ответственности банка оченивается его капиталом, в то время как вкладчики рискуют большим объёмом средств.

Существуют факторы, влияющие на увеличение банковского капитала:

1. Высокая изменчивость стоимости банковских активов

2. Банк полагается на краткосрочные ресурсы,кот могут быть изъяты по первому требованию.

Чем больше в стректуре активов банка, активов с высоким риском, тем более высокие требования предъявляются к капиталу банка.

Перед банком обычно стсоит выбор:понизить рискованность активных операций и следовательно из доходность, лиюо наращивать капитал банка.

Существуют определенные нормативы по уровню достаточности банковского капитала. Они разрабатываются Базельским комитетом по банковским надзорам в который входят 27 ЦБ мира.

Капитал банка делится на капитал первого и второго уровня.

Капитал первого:

-Обыкновенные акции

-Привилегированные акции

Капитал второго:

- Формируемые банком резервы

Базель 2 регламентирует требования к структуре капитала, надзорному процессу и рыночной дисциплине.

Собственный капитал должен составлять не менее 8 % от суммы активов, взвешенных с учетом кредитного рыночного и операционного рисков.