22. Кредит. Функции кредита

Кредит - движение ссуженной стоимости на условиях срочности, платности, и возвратности.

Возникновение кредитных отношений происходит, когда у одного участника, имеется высвободившаяся стоимость не задействованная в воспроизводственном процессе. У другой стороны существует потребность в дополнительных ресурсах.

Благодаря кредитным отношениям, высвободившиеся ресурсы переходят к заинтересованному участнику, вовлекаются в производственный процесс.

Возникновение кредита происходит в сфере обращения. Кругооборот промышленного капитала приводит с одной стороны к высвобождению ресурсов, а с другой стороны к возникновению, доп. потребности в ресурсах.

Экономической основой на которой появляются и развиваются кредитные отношения выступает кругооборот средств. Для возникновения кредитных отношений необходимо следующее условия:

1. Совпадение интересов кредитора и заемщика.

2. Кредитор и заемщик выступают как самостоятельные субъекты, гарантирующие выполнения своих обязательств.

Функции кредита:

1)перераспределительная. Все кредитный сделки возникают на стадии перераспределении стоимости. В результате кредитных отношений возникает межтерриториальное, межотраслевое, межгосударственное перераспределение стоимости.

2) контрольная. Размещение, использование , а так же возврат кредита контролируется кредитором.

3) замещение действительных денег кредитными операциями.

Применение безналичных расчетов за товары и услуги, зачет взаи­моплатежей, перечисление только сальдо позволяет сократить налично-денежные платежи и улучшить структуру денежного оборота. Ссуженная стоимость, полу­ченная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот, начинает выполнять ра­боту, как и деньги, для приобретения товарно-материальных ценностей, выплаты заработной платы и др.

4)функция ускорения концентрации и централизации капитала. Кредитными учреждениями аккумулируются средства, которые выдаются в виде кредитов и учувствуют в расширенном воспроизводстве.

23. Формы кредита

Кредит - движение ссуженной стоимости на условиях срочности, платности, и возвратности.

Возникновение кредитных отношений происходит, когда у одного участника, имеется высвободившаяся стоимость не задействованная в воспроизводственном процессе. У другой стороны существует потребность в дополнительных ресурсах.

Их множество, но основные- коммерческие и банковские.

Коммерч-выдаётся предприятиями друг другу в виде отсрочки платежа на проданные товары. Оформляется векселями. Предприятие-поставщик предос­тавляет отсрочку платежа за свой товар, а предприятие-покупа­тель передает свой вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа с процентом. Банковский- выдаётся банками в виде банковский средств. Благодаря своей универсальности банковский кредит является основной формой кредита. - В зависимости от сроков использования банковские кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. Бан­ковский кредит предоставляется после заключения кредитного договора.

Отличая ком и банк кредитования:

1)По капиталу: Ком-товарный Банк-денежный

2)По субъектам:Ком-кредитор и заёмщик являются предпринимателями Банк-кредитор всегда банк

3)Динамика ком и банк кредита

Ком- спрос и предложения на него увеличивается в период промышленного роста ;Банк- увеличение спроса на него не всегда связан с ростом про-ва.

Потребительский-это предоставление отсрочки при покупке товаров длительного пользования. Потребительский кредит имеет черты банковского тк торговые компании используют долговые обязательства для получения кредитов от банков. С одной стороны, благодаря ему население больше покупает товаров длительного пользования. С другой стороны, этот вид кредита является весьма доходной операцией коммерческих банков.

Гос кредит - кредитные отношения, где гос-во выступает в кач-ве кредитора,заёмщика или гаранта. Чаще всего-заёмщик. Гос кредит реализуется через гос займы. Инструментами государственного кредита выступают гос цен бум. Продавая ценные бумаги, государство получает в свое распоряжение до­полнительные денежные ресурсы, погашая дефицит гос бюджета .Причина роста гос займов-дефицит бюджета. Ипотечный кредит- это кредит,обеспечивающий залогом недвижимое имущество. Пока кредит не погашен-заёмщик-не владелец. Этот кредит всегда обеспечен недвижимым имуществом (земля,сооружения,дома). Предмет ипотеки остаётся во владении должника.

Договор кредитора и заемщика оформляется закладной ( именная цен бум,удостоверяющая права владельца на исполнение прав по денежным обязательствам ), которая может передаваться от одного лица к другому.

Международный кредит- включает в себя кредитные отношения между государством и международ­ными финансовыми организациями, а также между националь­ными фирмами и зарубежными банками и другими финансовы­ми институтами. Функции- перераспределение ссудного капитала меж стран; экономия издержек обращения в сфере международных экономических отношений ,путём замены золота в сфере междунар обращения на кредитные инструменты (векселя,чеки,электр деньги); ускорение концентрации и централизации капитала; регулирование экономики страны.

24. Особенности международного кредита

Кредит - движение ссуженной стоимости на условиях срочности, платности, и возвратности.

Возникновение кредитных отношений происходит, когда у одного участника, имеется высвободившаяся стоимость не задействованная в воспроизводственном процессе. У другой стороны существует потребность в дополнительных ресурсах.

Международный кредит- Это - движение ссудного капитала в сфере меж­дународных экономических отношении, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кре­диторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государст­ва, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с эконо­мическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства. Функции 1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу. 2. Экономия издержек обращения в сфере международных рас­четов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей. 3. Ускорение концентрации и централизации капитала благода­ря использованию иностранных кредитов. 4. Регулирование экономики. Отличительным признаком данной формы кредита является принадлежность одного из участников к другой стране, но сам состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты — банки, предприятия, государство и население. Международный кредит играет Положительную роль — стимулируя ускорение развития производительных сил, расширение процесса производства, внешнеэкономическую деятельность, и отрицательную — обостряя противоречия рыночной экономики, форсируя перепроизводство товаров, усиливая диспропорции общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

Межгосударственный кредит предоставляют на основе межправительствен­ных соглашений. Специфической формой кредитования внешнеэкономической дея­тельности являются операции по лизингу, факторингу и форфейтингу. Лизинг – соглашение об аренде имущества на 3-15 лет. От традиционной аренды отличается тем, объект лизинговой сделки выбирается лизингополучателем, а лизингодатель приобретает оборудование за свой счет. Факторинг – покупка финансовой компанией всех денежных требований экс­портера к иностранному импортеру (70-90 % суммы контракта) до наступления сро­ка их оплаты, благодаря чему экспортер имеет дело с факторинговой компанией, а не с разрозненными импортерами. Форфейтинг – покупка банком или лицом на полный срок на огово­ренных условиях векселей (тратт) и других финансовых документов, в результате чего экспортер передает банку коммерческие риски, связанные с неплатежеспособно­стью импортера. Это сокращает сроки инкассации требований фирмы-экспортера, бухгалтерские и другие расходы.

25. Формы международного кредита

Международный кредит- Это - движение ссудного капитала в сфере меж­дународных экономических отношении, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кре­диторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государст­ва, международные финансовые институты.

Классифицируются по:

1)Источникам

Внешние (кредитные операции внешнеторгового характера между отечественными и иностранными банками и фирмами)

Внутренние (кредитование отечественными банками внешнеторговых организаций;)

2)Назначению

Коммерческие(обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;)

Финансовые( направляемые на инвестирование в промышленность, на покупку ценных бумаг, на проведение валютной интервенции центральным банком;)

3)Видам

Товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа )

Валютные( выдаваемые банками в денежной форме.)

4)Валюте займа В валюте страны-должника, страны-кредитора, в валюте третьей стороны.

5)По срокам

Сверхсрочные(от неск дней до 3 мес)

Краткосрочные(до года)

Среднесрочные(от 1г до 5 л)

Долгосрочные(свыше 5 л)

*Банковские международные кредиты — международные кредитные отношения, связанные с экспортно-импортными отношениями.

1)Экспортный кредит- кредит, выдаваемый банком страны-экспортёра банку страны-импортёра для поставок машин и оборудования, с условием, что заёмщик должен обязательно использовать ссуду в стране-кредиторе.

2)Кредиты покупателю- банк страны-экспортёра кредитует фирмы стран-импортёра и его банки. Кредиты на 5-7 лет и предназначены для закупки товаров в стране банка-кредитора.

*Международный государственный кредит-выдаётся правительством одной страны правительству другой, за счёт средств гос бюджета. Особенность- реализация политических целей.

*Кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций.

-международный валютный фонд

-международный банк реконструкции и развития

-европейский инвестиционный банк

*Смешанные кредиты-участие международных валютных организаций , совместно с частными банками и корпорациями.

26. Кредит. Теории возникновения ссудного процента

Кредит - движение ссуженной стоимости на условиях срочности, платности, и возвратности.

Возникновение кредитных отношений происходит, когда у одного участника, имеется высвободившаяся стоимость не задействованная в воспроизводственном процессе. У другой стороны существует потребность в дополнительных ресурсах.

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. 

Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.

Экономической основой на которой появляются и развиваются кредитные отношения выступает кругооборот средств. Для возникновения кредитных отношений необходимо следующее условия:

1. Совпадение интересов кредитора и заемщика.

2. Кредитор и заемщик выступают как самостоятельные субъекты, гарантирующие выполнения своих обязательств.

Ссудный процент

Процент под который привлекаются кредитные ресурсы.

Марксистская теория ссудного процента .

Согласно этой теории источником возникновения ссудного процента, является прибавочная стоимость. Которая включает две составляющих:

Предпринимательский доход и плату за пользованием заемными средствами. Данная теория различает понятия капитал собственность, капитал функция. Доходом на капитал собственность является ссудный процент, по капиталу функции получают предпринимательский доход.

Теория предельной полезности.

Согласно данной теории процент возникает в связи с психологическим предпочтением потреблять материальные блага сегодня, а не в будущем.

Ссудный процент рассматривается, как компенсация за отказ собственника, от текущего потребления средств.

Теория чистой производительности капитала.

В данной теории процент возникает в результате обмена суммы текущих благ на большую сумму будущих благ. При эффективном использовании капитала увеличивается выпуск продукции, данное увеличение выпуска продукции измеряется уровнем процента.