10.Особенности безналичного оборота

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безна­личный обороты. Основную часть денежного оборота составляет платежный обо­рот. В нем деньги функционируют в качестве средства платежа для пога­шения долговых обязательств.

Безналичный денежный оборот осуществляется либо в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках, либо путем зачетов взаимных требований. Поэтому экономические процессы в народном хозяйстве со­вершаются преимущественно безналичным платежным оборотом.

Безналичное обращение. Движение безналичных средств.

Принципы организации безналичного обращения:

-правовой режим. Существуют положения ЦБ. От 3 октября 2002г №2п.» о безналичных расчетах в российской федерации. Так же ФЗ о ЦБРФ и банках и банковской деятельности и гражданский кодекс.

- осуществление расчетов по банковским счетам.

- обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений.

-срочность платежа, общий срок безналичных расчетов не должен превышать 5 операционных дней по РФ и 2 операционных дня по одному субъекту.

- контроль за расчетными отношениями всех участников.

В соответствии с гражданским кодексом безналичные расчеты для ЮЛ могут проводится в след. Формах:

Платежные поручения –распоряжение владельца счета обслуживающему банку перевести определенную сумму на счет получателя. Пл. поручения принимаются банком независимо от наличия средств на счете плательщика. Аккредитив- соглашение в силу которого банк по просьбе клиента должен произвести платеж третьему лицу со специального счета.(самая безопасная). На спец. Счете резервируются средства для оплаты поставщику при предъявлении соответствующих документов. Аккредитив выставляется на 15 дней обычно.

Расчеты чекам.

Расчеты по инкассо- банковская операция по которой банк по поручения и за счет клиента осуществляет действия по получению платежа от плательщика.

Платежные требования – документ содержащий требование, получателя средств к плательщику, оплаты определенной суммы через банк. Оно должно содержать срок оплаты, реквизиты договора, срок для акцепта.

11. Механизм банковской мультипликации

Мультипликатор – коэффициент изменения совокупного выпуска на одну Ден. Ед. прироста совокупного спроса.

Под денежной мультипликацией понимается процесс эмиссии, платежных средств при возрастании денежной базы на одну денежную единицу.При банковской эмиссии возникают ситуации большого прироста денежной массы по сравнению с ее первоначальном увеличении.

Величина денежного мультипликатора регулируется ЦБ , через норму обязательных резервов. В развитых странах величина денежного мультипликатора может превышать первоначальную эмиссию в 3-4 раза.

Денежная масса = денежная база * денежный мультипликатор

М(изменение ден массы )=m* B(изменение ден базы)

денежный мультипликатор определяется отношением денежной массы к денежной базе.

Денежный мультипликатор показывает во сколько раз возрастет или сократится, денежное предложение в результате изменения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу.

M=1/r –ставка обязательных резервов

M=(1+c)/ r+e+c

c- отношение наличных денег не банковского сектора к общему объему депозитов банковской системы.

e- отношение свободных резервов банков к общему объему депозитов банковской системы.

При оценке механизма денежного мультипликатора необходимо учитывать след. Факторы:

- условие перемещения денег между банками.

- возможность резервирования банками больших средств, чем установлено ЦБ.

-изъятие части банковских депозитов в виде наличных средств.

-платность, представляемого банками кредита.

-степень заинтересованности банков в получении прибыли.

-степень открытости финансовых рынков.

Банковский мультипликатор – это процесс увеличения (мультип­ликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Коэффициент банковской мультипликации

Кбм= М2конец года / М2 кон. Года. – М0 начало года.

Коэффициент изменения ден. Массы

Кидм= М2 кг / М2 нг

Механизм мультипликации может возникать только в условиях двухуровневой банковской системы.При этом безразлично кто является получателем кредита, правительство или КБ. Механизм банковской мультипликации зависит от минимальной величины уставного капитала банка.

В случае повышения уставного капитала мультипликация будет увеличиваться, т.к. средств у банка больше и он выдаст больше кредитов.

12-13. Инфляция. Формы проявления инфляции

Инфляция – процесс обесценения денег, выражающийся падением их покупательной способности, вызываемым повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. В результате инфляции происходит перераспределение национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государст­вом и населением, субъектами хозяйствования и выраженный снижением покупательной способности денег.

Инфляция проявляется в следующих формах:

1) росте цен на товары и услуги, причем неравномерном, приводящем к обесценению денег и снижению их покупательной способности;

2) понижении курса национальной валюты по отношению к ино­странной. 

3) увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице

В зависимости от вызывающих инфляцию факторов , выделяют инфляцию спроса и предложения.

Инфляция спроса- большое кол- во денег, и ограниченное количество товаров.

Факторы,вызывающие инфляцию спроса.

1.Дефицит гос. бюджета. Если доходы>расходов,то гос-во финансирует дефицит за счет эмиссии или за счет увеличения займов. Что приводит к увеличению денежной массы.

2.Кредитная экспансия. Увеличиваются кол-ва выдаваемых кредитов.

3.Милитаризация экономики. З/п выплачиваемая в военной отрасли является денежной массой необеспеченной товарами народного потребления и государство является само потребителем выпущенных товаров, что увеличивает возможность появление дефицита бюджета.

4.Импортируемая инфляция. Приток иностранной валюты в страну,что увеличивает ден массу

Инфляция предложения- увеличение стоимости производства продукции за счет удорожания ресурсов.

Факторы,вызывающие инфляцию предложения.

1.Снижение производительности труда.(устаревание оборудования и технологии)

2.Увеличение доли зп в структуре себестоимости.

3.Рост косвенных налогов(акцизы,НДС)

4.Уровень монополизации экономики. Чем больше монополизация тем выше цены на ресурсы.

5.Расширение неценовой конкуренции. Конкуренция товаров по обслуживанию, доставке,сервису.

Последствия:

1)усиливаются диспропорции в эко(капитал из сферы про-ва перетекает в сферу обращ-я)

2)искажается структура потреб спроса(при инфл люди стремятся вклад-ть $ в реальный товар)

3)нарушается емкость внутреннего рынка(т.к. уменьш-ся з/п, увелич потребление более дешевых товаров)

4)наруш-ся функц-е ден-кредит систем(люди меньше сберегают=> сокращ-я ресурсы кредит-ден полит)

5)увелич дефицит гос бюджета(т.к. обесцен налоги)

6)падение курса нац валюты