22. Кредит. Функции кредита

Кредит - движение ссуженной стоимости на условиях срочности, платности, и возвратности.

Экономической основой на которой появляются и развиваются кредитные отношения выступает кругооборот средств. Для возникновения кредитных отношений необходимо следующее условия:

1.Совпадение интересов кредитора и заемщика.

2.Кредитор и заемщик выступают как самостоятельные субъекты, гарантирующие выполнения своих обязательств.

Функции кредита:

1)перераспределительная. Все кредитный сделки возникают на стадии перераспределении стоимости. В результате кредитных отношений возникает межтерриториальное, межотраслевое, межгосударственное перераспределение стоимости.

2) контрольная. Размещение, использование , а так же возврат кредита контролируется кредитором.

3) замещение действительных денег кредитными операциями.

Применение безналичных расчетов за товары и услуги, зачет взаи­моплатежей, перечисление только сальдо позволяет сократить налично-денежные платежи и улучшить структуру денежного оборота. Ссуженная стоимость, полу­ченная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот, начинает выполнять ра­боту, как и деньги, для приобретения товарно-материальных ценностей, выплаты заработной платы и др.

4)функция ускорения концентрации и централизации капитала. Кредитными учреждениями аккумулируются средства, которые выдаются в виде кредитов и учувствуют в расширенном воспроизводстве.

23-24. Формы кредита

1.Коммерч-выдаётся предприятиями друг другу в виде отсрочки платежа на проданные товары. Оформляется векселями. Предприятие-поставщик предос¬тавляет отсрочку платежа за свой товар, а предприятие-покупа¬тель передает свой вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа с процентом. Необходимость коммерч кредита вытекает из процесса воспроизводства, когда в силу разных обстоятельств предприятия не могут расплатиться за товар. Коммерч кредит поддерживает весь кругооборот капитала. К недостаткам коммерческого кредита относится его ограниченность по форме, времени, объему и субъектам.

2.Банковский- выдаётся банками в виде банковский средств. Благодаря своей универсальности банковский кредит является основной формой кредита. - В зависимости от сроков использования банковские кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты заключаются для финансирования текущих расходов на период до 12 месяцев. Долгосрочные кредиты — кредиты на создание, реконструкцию и модернизацию основных фондов. Период долгосрочного кредитования увязывается со сроком окупаемости вложений. Бан-ковский кредит предоставляется после заключения кредитного договора. В кредитном договоре предусматривается назначение кредита, его размер, процентная ставка, сроки погашения кре¬дита и процентов, формы обеспечения кредита, взаимная ответ¬ственность сторон и т. д.

3)Динамика ком и банк кредита

Ком- спрос и предложения на него увеличивается в период промышленного роста

Банк- увеличение спроса на него не всегда связан с ростом про-ва.

3.Потребительский-это предоставление отсрочки при покупке товаров длительного пользования. Потребительский кредит имеет черты банковского тк торговые компании используют долговые обязательства для получения кредитов от банков. С одной стороны, благодаря ему население больше покупает товаров длительного пользования. С другой стороны, этот вид кредита является весьма доходной операцией коммерческих банков.

4.Гос кредит - кредитные отношения, где гос-во выступает в кач-ве кредитора,заёмщика или гаранта. Чаще всего-заёмщик. Гос кредит реализуется через гос займы. Инструментами государственного кредита выступают государственные ценные бумаги. Продавая ценные бумаги, государство получает в свое распоряжение до¬полнительные денежные ресурсы, которые используются для финансирования дефицита государственного бюджета и погаше¬ния государственного долга. Причина роста гос займов-дефицит бюджета. Черта-непроизводительное расходование привлеченных средств. Увеличение гос займов приводит к увеличению расходов по обслуживанию долга и к увеличению дефицита бюджета.

5.Ипотечный кредит- это кредит,обеспечивающий залогом недвижимое имущество. Пока кредит не погашен-заёмщик-не владелец. Этот кредит всегда обеспечен недвижимым имуществом (земля,сооружения,дома). Предмет ипотеки остаётся во владении должника.

Договор кредитора и заемщика оформляется закладной ( именная цен бум,удостоверяющая права владельца на исполнение прав по денежным обязательствам ), которая может передаваться от одного лица к другому.

6.Международный кредит- Это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношении, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты.

Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

Функции

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

4. Регулирование экономики.

Отличительным признаком данной формы кредита является принадлежность одного из участников к другой стране, но сам состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты — банки, предприятия, государство и население.

Международный кредит играет положительную роль — стимулируя ускорение развития производительных сил, расширение процесса производства, внешнеэкономическую деятельность, и отрицательную — обостряя противоречия рыночной экономики, форсируя перепроизводство товаров, усиливая диспропорции общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

Межгосударственный кредит предоставляют на основе межправительственных соглашений. Специфической формой кредитования внешнеэкономической деятельности являются операции по лизингу, факторингу и форфейтингу. Лизинг – соглашение об аренде имущества на 3-15 лет. От традиционной аренды отличается тем, объект лизинговой сделки выбирается лизингополучателем, а лизингодатель приобретает оборудование за свой счет. Факторинг – покупка финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру (70-90 % суммы контракта) до наступления срока их оплаты, благодаря чему экспортер имеет дело с факторинговой компанией, а не с разрозненными импортерами. Форфейтинг – покупка банком или лицом на полный срок на оговоренных условиях векселей (тратт) и других финансовых документов, в результате чего экспортер передает банку коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера. Это сокращает сроки инкассации требований фирмы-экспортера, бухгалтерские и другие расходы.

25. Формы международного кредита

Международный кредит- Это - движение ссудного капитала в сфере меж¬дународных экономических отношении, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кре-диторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государст¬ва, международные финансовые институты.

Классифицируются по:

1)Источникам

Внешние (кредитные операции внешнеторгового характера между отечественными и иностранными банками и фирмами)

Внутренние (кредитование отечественными банками внешнеторговых организаций;)

2)Назначению

Коммерческие(обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;)

Финансовые( направляемые на инвестирование в промышленность, на покупку ценных бумаг, на проведение валютной интервенции центральным банком;)

3)Видам

Товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа )

Валютные( выдаваемые банками в денежной форме.

4)Валюте займа

5)По срокам

*Банковские международные кредиты — международные кредитные отношения, связанные с экспортно-импортными отношениями.

1).Экспортный кредит- кредит, выдаваемый банком страны-экспортёра банку страны-импортёра для поставок машин и оборудования, с условием, что заёмщик должен обязательно использовать ссуду в стране-кредиторе.

2).Кредиты покупателю- банк страны-экспортёра кредитует фирмы стран-импортёра и его банки. Кредиты на 5-7 лет и предназначены для закупки товаров в стране банка-кредитора.

*Международный государственный кредит-выдаётся правительством одной страны правительству другой, за счёт средств гос бюджета. Особенность- реализация политических целей.

1).Кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций.

-международный валютный фонд

-международный банк реконструкции и развития

-европейский инвестиционный банк

2).Смешанные кредиты-участие международных валютных организаций , совместно с частными банками и корпорациями.