- •Основные принципы построения банковской системы России
- •Стратегия развития банковской системы до 2015г.
- •Основные инструменты денежно-кредитной политики и механизм их использования цб рф.
- •4.Деятельность коммерческих банков на валютном рынке
- •5.Залог как наиболее распространенная форма обеспечения возврата банковского кредита.
- •6.Банковский вексель как способ привлечения ресурсов.
- •Дайте характеристику основным видам кредитных организаций, включенных в современную банковскую систему России.
- •8.Собственный капитал банка: экономическое содержание и основные функции.
- •9.В соответствии с российским законодательством дайте определение понятию «банк», «банковская группа», «банковский холдинг».
- •10.Банковские сертификаты: порядок выпуска и размещения.
- •11.Кредиты Банка России: основные виды, особенности их предоставления банкам и порядок погашения.
- •12.Форфейтинг.
- •13.Основные формы обеспечения возврата банковского кредита.
- •15.Кредитные организации: виды и организационно – экономические условия их функционирования.
- •16.Небанковские кредитные организации: виды и операции.
- •17.Организация кредитного процесса в коммерческом банке: основные этапы и документы.
- •18.Формирование и управление собственным портфелем ценных бумаг коммерческого банка.
- •19.Факторинг.
- •20.Заемные ресурсы коммерческого банка: кредиты Банка России, межбанковские кредиты, банковские облигации.
- •1. Межбанковский кредит.
- •2. Кредиты Центрального банка России.
- •3. Эмиссия банком ценных бумаг
- •21.Операции банков с ценными бумагами.
- •22.Вклады физических лиц: порядок и условия привлечения, действующая система страхования вкладов в рф.
- •23.Перечислите принципы банковского кредитования и раскройте их экономическое содержание.
- •24.Центральный банк России: статус и организационная структура.
- •25.Ликвидность коммерческого банка.
- •26.Порядок увеличения уставного фонда коммерческого банка (процедура эмиссии акций).
- •4. Размещение акций
- •27.Привлеченные ресурсы банка: структура, порядок привлечения.
- •28.Кредитная линия как метод банковского кредитования.
- •29.Потребительские кредиты.
- •30.Банк России: цели, задачи, функции.
- •31.Кредитные операции коммерческого банка: понятие и классификация банковских кредитов.
- •1) По срокам погашения могут выделяться:
- •2) По способу погашения:
- •3) По способу взимания ссудного процента:
- •4) По наличию обеспечения:
- •5) По целевому назначению:
- •6) По форме предоставления кредита:
- •7. По технике предоставления кредита:
- •8. По способу предоставления кредита:
- •9. По категориям потенциальных заёмщиков:
- •32.Кредиты Банка России, предоставляемые банкам в порядке рефинансирования.
- •33.Источники собственного капитала банка и их структура.
- •35.Особенности предоставления овердрафта.
- •Виды овердрафта
- •Кредитные карты овердрафт
- •Условия предоставления овердрафта в России
- •Запрещенный (технический) овердрафт
- •36.Уставный капитал банка: особенности формирования и способы его увеличения.
- •37.Кредиты, предоставляемые банками клиентам на синдицированной основе.
- •38.Управление портфелем ценных бумаг клиентов коммерческого банка.
- •39.Методы кредитования: понятие и основные виды, используемые в современной российской банковской практике.
- •40.Охарактеризуйте основные функции кредитных организаций (банков) как особых финансовых посредников.
- •43.Основные виды банковских операций.
- •44. Деятельность банков как эмитентов и инвесторов на рцб(не полный)
- •47.Основные формы реорганизации и ликвидации банков.
- •55. Ликвидность коммерческих банков
5.Залог как наиболее распространенная форма обеспечения возврата банковского кредита.
Залог - это такая форма обеспечения, при которой банк-кредитор (залогодержатель) в праве реализовать заложенное заемщиком (залогодателем) имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено, т.е. Не будет возвращен кредит и проценты. В силу залога банк-кредитор имеет преимущественное право перед другими кредиторами в части получения удовлетворения и стоимости заложенного имущества. В зависимости от материально-вещественного содержания перечисленные предметы залога могут быть квалифицированы следующим образом:
1) материальные активы: 1.1. Производственные запасы 1.2. Полуфабрикаты 1.3. Незавершенное строительство и производство 1.4. Готовая продукция 1.5. Товары (или товарные документы, подтверждающие наличие товара у их владельца) 1.6. Недвижимое имущество 1.6. Художественные ценности 2) Финансовые активы 2.1. Ценный бумаги 2.2. Иностранная валюта 2.3. Золото и драгоценные металлы, драгоценные камни и изделия из них 2.4. Платежные документы на получение платежа в иностранной валюте или рублях 3) права: 3.1. Имущественные 3.2. На объекты интеллектуальной собственности
И др.
Наибольшее распространение имеет первый вид залога - материальные активы. Разливают два способа залога: 1. Залог с составлением имущества у залогодателя (мягкий залог): А) залог товаров в обороте Б) залог в переработке В) залог недвижимости (ипотека) 2. Залог с составлением предмета залога у залогодержателя (твердый залог или заклад). Он предусматривает передачу банку: А) товара и другого имущества Б) передачу прав (авторских прав на промыщеленные образцы, товарные знаки, ноу-хау, патенты, программные продукты и др.) Отношение между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (банком-кредитором) по поводу предмета залога оформляется договором о залоге. К нему прикладывается опись закладываемого имущества с указанием его залоговой стоимости и места хранения. В случае необеспечения обязательств по кредитному договору права на залог переходят к банку-кредитору. Реализация заложенного имущества производится путем его продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. В случае частичного исполнения обязательств по кредитному договору залог сохраняет свою силу до полного погашения кредита и процента. Регулируются залоговые отношения ФЗ "О залоге" и ФЗ "об ипотека (залоге недвижимости)".
6.Банковский вексель как способ привлечения ресурсов.
Регулируется: 1) конвенция, устанавливающая единооьразный закон о преводном и простом векселях (Женева, 07.06.1930 год) 2) ГК РФ часть 2, раздел 4, глава 30, 42 параграф 1 "заем", ст.815 "вексель" Банковский вексель - это ценная бумага, содержался безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте и в указанный срок. Выпуск и обращение векселей помимо ГК регулируется ФЗ "О нервозном и простом векселе" от 11.03.1997 номер 48. Руководствуясь этими документами, банки самостоятельно разрабатывают условия выпуска и обращения векселей, которые в отличие от сертификатов нигде не регистрируются. !!банки могут выпускать только простые векселя: процентные и дисконтные!! (финансовые векселя назывются). Размещают банки векселя среди юр.и физ.лиц. Процентные векселя дают возможность первому векселедержателю (или последнему при наличии передаточной надписи индоссамента) получить при предъявлении их банку к погашению за фактический срок действия денежную сумму и процентный доход. Дисконтные векселя дают право получения дисконтного дохода. Он определяется как разница между номинальной стоимости векселя, по которой он погашается и ценой по которой он продается векселедержателю. Банковские векселя: 1) высокодоходное средство обращения 2) в отличие от сертификатов они могут быть средством платежа 3)высокодоходным средством накопления 4) могут служить предметом залога при оформлении кредита в банке Банком не запрещено выпасать валютные векселя.
Преимущество использования векселя для привлечен ресурсов:
простота выпуска в обращение (не надо регистрить эмиссию)
наличие правовой базы фунционирования векселей
право эммитента самостоятельно устанавливать срок погашения векселя и производить досрочный выпуск своих векселей
возможностьт варьировать кол-во и номинал
возм-ть передачи по придаточной надписи
высокая ликвидность при достаточно высок уровне дохода
можно юзать в кач-ве средства платежа, залога, высокодоход сбер средства